大黄蜂时光机少儿重疾险怎么样？有坑吗？优点和不足深度测评

出品公司瑞泰人寿，经常看我文章的宝妈应该都很熟悉了，晴天保保就出自他家，还有最宽松的瑞和升级版定期寿险也是。

简单说，「大黄蜂时光机」是一款定期少儿重疾险，特别之处在于，可以选择重疾二次赔付，将重疾责任延续到70岁或终身。

这个产品设计在少儿重疾险中头一次见，也难怪，各家公司为了打差异化，没新意没市场。

具体的产品分析和投保建议，mo妈刚写过的这篇「瑞泰大黄蜂时光机4条客观投保建议」。

我把大黄蜂时光机、妈咪保贝、晴天保保、大黄蜂3号也在文章中对比了一下，保障内容和疾病方面，这些产品差异不大。

今天重点解决宝妈们关心的几个问题。

定期少儿重疾险受宝爸宝妈们喜欢，就是因为性价比非常高。相比之下，每年要3000多给孩子买终身重疾险，定期还是便宜很多的，1000元以内就能搞定。

但是定期重疾一般都是保20年或者30年，有宝妈担心：买了定期重疾后，一旦产生赔付，那么宝宝接下来的人生不就没有了保障吗！

这就是为什么新出的少儿重疾险，都会自带一项「忠诚客户权益」的责任。

忠诚用户权益，是产品保障期结束后，被保人可以不经等待期、不用健康告知，无缝投保保险公司的其它重疾险产品。可以避免被保人因为罹患肺结节这类小病，无法投保其它重疾险。

大黄蜂时光机在产品设计上，采用了「定期+终身双主险」配置。定期重疾保障到30周岁，二次重疾可选择保障至70周岁/终身。

这么说，很难理解，但你可以把它看成是两个产品：

产品一（泰臻爱）：含重+中+轻+特疾+身故的基础保障，保到30岁的单次赔付重疾险

产品二（泰贴心）：含首次重疾+二次重疾+身故，可以保到70岁或终身的多次赔付重疾险

那么大黄蜂时光机是一个保障不错的定期重疾险，重疾+中症+轻症保障很全面，少儿特定疾病也不错，完全不输市场的热销产品。

如果选择了产品二泰贴心（含二次重疾保障）：

如果选择了二次重疾责任，首次重疾发生在30岁前或者30岁后（含30岁），不同的首次发病年龄赔付的方案不一样：

首次重疾发生在30岁之前，可以获得定期重疾100%基本保额赔付+二次重疾所交保费的赔付，并豁免后续保费且保障继续；365天后再次发生重疾，还可以获得100%基本保额的赔付。

首次重疾发生在30岁之后，首次重疾赔付二次重疾所交的保费，365天后若发生二次重疾，还可以赔付定期重疾保额的1/3。

大黄蜂时光机小结：

不选二次重疾，大黄蜂时光机就是一款性价比非常高的定期重疾险。

选了二次重疾，定期赔付后，保障还能继续到70岁/终身，这样就不担心买定期重疾理赔后就没有保障的问题了！

但是真的有必要这样吗？mo妈要分享下自己的配置建议。

但是看完复杂的保障内容后，mo妈感叹，谁能从保障开始的那一刻，算着孩子会不会30岁前得重疾？

用更低的价格买到大黄蜂时光机，的确可以获得多一点的风险保障，但就算能保一部分终身，保额也是缩水的啊。

真的值吗？

如果从“占便宜”的角度想，花一份定期重疾的钱，满足了孩子的终身的保障，我劝你醒醒。

想买大黄蜂时光机，你一定要弄清楚买它的原因：

要是买30岁的定期方案，不适合拿它来做孩子的主要保障，因为既没有时光机的二次重疾长期保障，也没有晴天保保妈咪保贝的忠诚客户权益。30岁后孩子能不能买到重疾险，得打个问号。

除非你是想用大黄蜂时光机给孩子增加点30岁前的保额，或者已经有了终身的保障，那你买30岁的定期方案没问题。

要是买“二次重疾版本”的大黄蜂时光机，别想着用其他产品一半的价格买来一份“相同的”终身保障。两者根本不一样。

时光机的二次重疾版，更适合想给孩子买定期重疾，适合预算不够的家庭，最好能“送点”二次重疾的长期保障。说到底，你还是要认清它是个定期重疾险，不能拿它跟终身重疾险划等号。

高发的中症轻症大黄蜂时光机都有，而且轻度Ⅲ度烧伤、视力严重受损、慢性肾功能三种高发轻症还列为中症，赔的更多了。

17种儿童高发重疾，时光机全部覆盖，其中10项可以额外赔付。虽然没有比过妈咪保贝和大黄蜂3号，还算是出类拔萃的。

3、核保条件宽松

常见的新生儿早产、难产、产伤以及卵圆孔未闭等问题，大黄蜂时光机核保条件还宽松。

其实瑞泰大黄蜂时光机在少儿重疾的保障方面，还是很全的，保额又高，最高能买到60万，投保条件也宽松。

30岁定期版保障，价格最低，但缺少忠诚用户权益，拿它来作为保额补充可以，拿它一劳永逸可不现实。

终身、多次赔付版很有创新，虽然没有比30岁定期版贵多少，但还是要认清它就是一个定期重疾险，延长到70岁/终身的部分，不能等同于终身重疾险。

现在全国还在处于抗疫的关键时期，大黄蜂时光机还能赠送30%基本保险金额新冠保障。

自合同生效至2020年4月30日前，对于首次患新型冠状病毒肺炎且临床分型为重型或危重型的用户，额外获得30%的基本保额的新冠责任赔付，最高不超过50万。