富德童宝保儿童定期重疾险评测

童宝保是由富德生命保险承保的一款儿童定期重疾险，包含重疾、中症和轻症保障，最高保额80万，其中10种特定重疾可达2-3倍基础保额；产品最高保障期限30年，最高缴费年限20年。

相比同类型产品，童宝保多了中症保障，且价格优势颇为明显；在儿童高发重疾的保障上，童宝保优劣参半，后文我们会做详细分析。

本文包含三方面内容：

1. 童宝保评测

2. 儿童重疾险配置建议

3. 童宝保常见问题

童宝保评测

目前，儿童30年定期重疾险市场上，具有竞争力的产品分别是大黄蜂2、慧馨安和童乐保，我们以这三款产品与富德童宝保进行对比：

1、保障范围

① 中轻症保障：

童宝保保障20种中症和30种轻症，中症赔付1次，赔付50%基础保额；轻症赔付2次，每次赔付30%基础保额，在中轻症保障方面，童宝保是四款产品中竞争力最强的。其它几款产品，只有大黄蜂2在轻症赔付次数上有所优势。

② 儿童高发重疾保障：

童宝保对10种特定重疾的保障情况：

3倍赔付的5种罕见重疾，患病率多在百万分之一或十万分之一间，罹患几率不大；2倍赔付的5种“特定重疾”，却是高发重疾，颇有实际意义，但应注意儿童高发重疾与成人高发重疾存在不同。

我们看看四款产品在16种儿童高发重疾上的保障情况：

慧馨安是覆盖最好的，覆盖14种，7中可达双倍保额赔付；童宝保覆盖13种，只有2种有额外赔付，分别是白血病双倍赔付、成骨不全症第三型3倍赔付。

总体来讲，童宝保对5种高发重疾覆盖较好，但对儿童高发重疾的覆盖一般。

③ 其它保障

富德童宝保身故保障返累计保费或现金价值的最大者，同时可以附加意外伤害及医疗保障。

2、投保条件

童宝保的健康告知严格，除既往病症须告知外，对既往症状和投保历史要求告知的也不少，投保时一定要仔细阅读，避免发生拒赔的情况。童宝保目前不支持智能核保。

3、价格对比

四款产品，按照相似的保障和缴费条件进行对比，童宝保目前价格最优。

配置建议

儿童重疾险的配置有3条原则：保额充足、不配寿险、不买终身。

怎么理解这三条原则呢？买重疾险就是买保额，儿童至少要50万起；寿险要配给家里挣钱的人；儿童配置终身重疾险成本高，保障期过长，实用性不高，不如逐渐补充。

儿童重疾险的配置有两种基本方案：

1、购买一款保30年的定期重疾险

适合预算一般的家庭，50万保额，20年缴费，每年成本大约在500-800元之间。

2、购买两款定期重疾险：保30年+保70年

适合预算较为充足的家庭，两款产品各50万保额，累计100万保额，一款可以保到70岁，延长保障期限，每年成本约在2200元左右。也可以换成一款保70年的多次赔付重疾险，每年成本约在4500元左右。

常见问题

1、童宝保只保75种重疾，是不是保障不足？

不是，重疾险“重疾”的定义有国家标准，25种重疾一定要有，它们约占重疾险理赔率的98%左右，所以重疾种类的多少意义不大。

2、童宝保的轻症赔付有间隔期要求吗？

没有间隔期要求。

3、得过麻疹、百日咳的孩子能买童宝保吗？

不能直接购买，需要人工联系保险公司进行告知，根据病症程度进行核保。

4、新生儿黄疸需要告知吗？

生理性黄疸且已完全治愈的儿童不在既往病症告知的范畴内。

5、我在海南省，可以购买童宝保吗？

可以，福德生命人寿的经营区域广泛，多内绝大多数省市自治区均可购买。

最后总结

30年定期保障的儿童重疾险产品不多，童宝保颇有竞争优势，为消费者提供了更多选择空间，值得考虑。