【新产品测评】这款消费型三叶草重疾险很不错

近期保险界特别热闹，新产品不断推出，旧产品持续升级，给大家的选择带来困扰。最近包含中症责任的消费型重疾产品也不断增加，也有很多不错的产品涌现，今天我们要讲的这款信美爱加倍（三叶草）重疾险就是近期上市的一款热门产品。

下面，小叮当将会给大家讲讲这款产品有什么特点，有其他想看的产品也欢迎写在留言区。

“中症”顾名思义，中症是赔付比例介于重疾和轻症之间的“中度病症”，从疾病的严重程度来看，各家保险公司对中症的定义不尽相同。

市面现有的重疾险产品在轻症、中症、和重疾方面的理赔比例一般如下：

• 轻症：按20% - 35%保额赔付

• 中症：按50% -60%保额赔付

• 重疾：按100% 保额赔付

从理赔比例来看，中症的推出，更有效地弥补了原有重疾险产品轻症赔付的不足。

但小叮当这里要提醒大家，关注具体产品中症疾病的定义

• 有些产品良心一点，中症是把轻症升级，赔付比例提高了，对用户来说更合适；

• 有些产品就略坑，将本应按重疾赔付的疾病降低为中症疾病，听起来好像增加了一类新的赔付，挺好，但其实用户拿到的赔付变少了。

信美相互三叶草重疾保障计划是一款消费型重疾险，下面我们来看看它的保障。

这款产品的保障责任如下：

这款产品承保年龄限为出生满30天-50 周岁(含30天、50周岁)。

投保人的年龄为18-55周岁(含18、55周岁)，可选择附加投保人豁免责任

三叶草重疾险设置90天的等待期，相对于很多等待期是180天的消费型重疾产品，对客户更有利。

重疾险通常都会有等待期，等待期内出险不承担保险责任。

不同的产品等待期内出险处理方式不一样，大部分都是退还已交保费，合同终止，这样以后想买重疾险可能就比较难买了。

三叶草对于等待期内出险的处理方式非常有利于投保人：

• 等待期内出险，仅该病种责任终止，其他责任继续有效；

• 等待期出险，除了对应的该种轻症或者中症责任停止外，其他的责任继续有效。

（中症条款）

（轻症条款）

传统的八大高发轻症，有7个在轻症里都有，缺少1项轻微脑中风后遗症，该疾病被放到中症里，身患中度脑中风才能理赔，赔付条件更严格，算一个小缺点。

信美三叶草1-6类职业可以投保，职业要求非常宽松。

这款产品投保人可享受爱心救助账户的救助，倘若投保人遭受重大灾害、意外事故、重大疾病或罕见病等不幸，在实施积极自救后，仍面临生活困难，本救助账户将向投保人、其爱人和未成年子女提供慰问和救助，最高可救助20万

绿通服务已经快成为医疗类和重疾类的“标配”了。

投保信美相互三叶草，重症保额达30万，被保险人可获赠重疾绿通服务。

官方宣传，达到合同约定重大疾病条件，可尊享全国500余家三甲医院副主任医师以上专家资源，为罹患重症的被保险人提供挂号预约、住院及手术安排，专人陪同就医等服务。

还是很不错的附加服务。

整体来看，信美三叶草有以下优势：

1、保障责任搭配灵活，投保人保费豁免、被保险人中症及中症豁免为可选责任。

2、等待期内确诊轻症、中症，该种对应责任停止，其他责任继续有效（同类产品多为退保费，合同终止）；

3、提供爱心救助账户保障（最高可获20万元的救助金）。

该产品保费较低，整体性价比较高。

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信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互”）于2017年5月11日正式成立，是国内首家成立的相互人寿保险组织，主要发起会员为蚂蚁金服，天弘基金，汤臣倍健等九家企业，公司主要发展企业及团体业务。

目前综合偿付能力充足率：1294%，总资产：1502.89，百万保费规模：74.45百万，大家可以放心投保。

三叶草重疾险是一款保障相对全面，特色条款和保障也较全面，对于现阶段正在选择消费型重疾保障的人群是一款值得购买的产品。