一款优秀的重疾险，要被下架了……

今天一则守卫者一号即将于2019年2月28日晚上12点整下架的消息，刷爆了朋友圈。

不少朋友私信我：

“李财师，百年人寿是不是要破产了，所以才下架守卫者1号啊！毕竟他偿付能力不足不是一天两天了。”

"李财师，守卫者1号是不是有什么缺点啊，不然怎么刚上架不久就要停售啊！”

“……”

看着这些五花八门的问题，我只想告诉大家，下架只是因为百年人寿不想赔本赚吆喝了，所以才停售的！

现在我挑出俩个代表性的问题，来跟大家一一解答。

问题一：百年人寿是不是因为偿付能力不及格要破产了？

答案是不是。

虽然百年人寿的偿付数据一直都不好看，但是为了以防万一，我还是查了最新数据：

百年的核心偿付能力充足率为88.13%，综合偿付能力充足率为100.65%。

逼近监管要求的50%和100%，但也没不及格那么夸张。

不过他家的风险综合评级，确实降到了C。

（2018年第4季度偿付能力数据）

不过他家的风险综合评级，确实降到了C。

可是这也是正常现象，毕竟他家的偿付能力数据一直在监管红线徘徊，常在河边走，哪能不湿鞋。

所以降级是意料之中的事。

再者，银保监会目前对百年，并没有什么措施和动作。

所以百年确实存在一定的偿付压力，但没那么严重。

毕竟，保险，监管最严的行业，尤其在银保监会合并后，监管变得更加谨慎。

所以，百年人寿不存在要破产一说，再说，百年人寿要是真有事儿，银保监会早出手整治了。

大家就放宽心吧！

再说，即便倒闭了，也有接盘侠，你怕啥。

例如：新华人寿和安邦人寿。

他俩被接管这么久了，也没听说人家不理赔，不是吗？

正如李财师之前所说：“保险没那么容易破产，即便出现最糟糕的情况，寿险公司也会被指定接盘，你的保单不会没人管。”

问题二：刚上架就停售，是不是产品有问题啊？

答案是不是的。

其实百年人寿的偿付能力不好看，跟他家的经营风格是有很大关系。

业内人提到百年，都会蹦出两字儿：激进。

什么意思呢？

就是百年人寿为了快速扩张，一直以地板价抢占市场。

据了解，他家的重疾险定价之低，都找不到再保公司愿意分保，因为没有利润空间。

例如：一提到哪家的重疾险性价比最高，百年无疑。

可是随着新股东的加入，这种局面就要改变了。

恐怕以后的重疾险价格战，恐怕难再见到百年的身影...

绿城集团花了27.18亿，从万达手里接过百年，持股11.55%，成了百年人寿第一大股东。

花了极高的代价，绿城自然想盈利，不想玩儿烧钱的游戏。

于是，停售许多激进的保险产品成了必然的选择，很不幸，守卫者1号，成了停售的其中之一。

可以预见的是：百年人寿将变得愈发稳健。

也许有人会问：下架一个产品，就能盈利？

其实，保险实际上就是一个收钱然后赔钱的生意，产品卖得越便宜，意味着收同样的钱，给出去的保障就更多了。

久而久之，肯定会赔本，而百年人寿守卫者1号，是目前多重赔付重疾保险里面，综合性价比最高的一款，是百年人寿激进的代表之作。

所以百年人寿为了及时止损，停售守卫者1号成了唯一的选择。

其实，对于我们消费者来说，其实不必管那么多，每个保险公司的激进时期，跟着我们抓紧时间褥羊毛就好了。

虽然我们坚持为每个家庭个性化需求配置合适的保障，不提倡褥没有用的羊毛。但有需要的家庭，还是要赶紧重视起来，赶紧下手。

我预计，守卫者1号下架只是一个开始，之后如百年康惠保等一系列底价产品，要么价格会有所调整要么会逐渐下架，有需要的用户也要抓紧了。

百年人寿守卫者1号为什么值得褥羊毛？

其实，百年人寿在2018年年底一上线，就被冠以“多次赔付重疾险性价比之王”的称号。

接下来，给大家详细介绍下这款性价比之王吧：

1）亮点一：癌症单独分组，五次重疾赔付

多次赔付的重疾产品，最重要的就是看重疾分组是否合理。

比较理想的分组情况是：这六种重疾分组越分散越好，这意味着能获得多次赔付的概率越高。其中，癌症作为六种中最高发的一种，最好能够单独分组。

所以，重疾不分组 优于 重疾分组（癌症单独一组）优于 重疾分组（癌症不单独一组）。

我们来看一看哆啦A保和守卫者一号的分组情况：

守卫者一号将癌症单独分组，相当于自带防癌险的功能，大大增加了二次赔付的可能性！也更加人性化。

亮点二：史上最强轻症责任

守卫者一号的轻症可以赔付3次，这一点中规中矩。它比较厉害的地方在于：轻症无间隔期无分组！轻症每赔付一次，比例就会升高。

轻症首次赔付35%，第二次40%，第三次45%。

亮点三：价格便宜，刷新市场低价

脱离费率谈产品都是耍流氓，直接看表：

嗯......事实证明，价格低价就是用突破的，守卫者1号的价格还能比哆啦a保再低。

亮点四：非标体也能标准承保，我看百年是疯了！

守卫者1号的核保相对于哆啦a保更加宽松。甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带者，甚至有轻微三高的人群都有机会正常购买！

除了智能核保以外，守卫者一号还有预核保的功能。如果你想要投保但是又怕因自己的身体原因被拒保留下记录，就可以先进行预核保。

其他加分项：附加投保人豁免（只能父母卖给孩子，夫妻互保不行），覆盖全国75%地区，等待期90天，保障期限更灵活，可选70岁/终身。

如果觉得上面的分析还不够过瘾，可以看看下面详细的对比表格：

也许有些朋友会有疑问，下架了，那我买了之后保障会受影响吗？

这个大家可以放心，保险合同都规定了保障期限了，就算这款产品停售下架了，已经生效的保险合同的效力是不会受到影响的，依然有效。

想上百年这波高性价比产品末班车的朋友可能要抓紧了。

当然前提依然是了解清楚，不要盲目跟风购买，保险都是因人而异的。

所以还是建议先跟我们的理财师沟通清楚自己的需求。

例如：希望保障更全面，或者有多种家族遗传病史，守卫者一号会是一个非常不错的选择。

而买了百年人寿守卫者1号和康惠保的朋友们，应该是最大的赢家，既薅到了低价产品羊毛，还正好赶上了百年转型之路，见证它逐步走向稳健，以后不用再三天两头看到它上新闻。

最后再重复一下时间：2月28日晚上12点整下架。