被粉丝追着讨的这款重疾险测评，很全面了……

这几天cue到昆仑健康保的粉丝有点多。一个小伙伴特意提问：昆仑健康保是否比百年康惠保、康乐、瑞泰瑞盈都还具性价比呢？

我就很保·霸总·呗的回复，嗯今天满足你。

今天主要就和大家分析一下昆仑健康保这款产品。

1.

消费型重疾险真不是你想的那样

前几天推送了一篇非因重疾身故，消费型重疾险给赔吗>>>就又看到这样的留言。

这种问题说实在话，保呗儿已经有点厌倦。就当再次和小白科普好了。

一年期的重疾险确实是消费型重疾险，到期未出险保费就没了。但长期的纯重疾险如康乐C、百年康惠保包括新出的达尔文1号也都属于消费型重疾险。

什么是消费型重疾险？就是除了保障重疾、轻症，你所期望的返本、分红、万能账户……统统没有。消费型，指的是保障内容不含返还责任、而不是保障时间只有1年，对应的是返还型、储蓄型重疾险。

最多，到期未出险身故可以拿回保单现金价值>>>，也就是俗称的退保金。这是长期人身险都有的。

今天要介绍的昆仑健康保分2个版本，

这种设计其实和复联康乐e生B/C十分相似，包括轻症3次赔付、定价等。

2.

先看咱们最关心的保障责任及保费对比，含/不含身故责任2款分开。

✡ 不含身故责任的开心保昆仑健康保，以下简称开心保：

纯消费型重疾险·保障对比

单从投保条件来看，开心保对50岁+人群最为友好，比弘康A还要人性化一点。

人上了年纪的人基本都有些小毛病。瑞盈虽然投保年龄放宽到70岁但不支持核保。

故此，前段时间一位粉丝问：“我想给55岁的老妈买，甲状腺结节10年前已切除病理检查良性，另外有些乳腺增生”保呗儿就推荐了走开心保的核保。

据可靠消息，昆仑健康的核保条件比较宽松哦。不过56-60岁人群投保最高10万保额、保费只能趸交，这点请注意。

从保费及保险杠杆看，瑞盈重疾险最优；

纯消费型重疾险·保费对比

这几款消费型重疾险其实费率差距十分接近，对保险返本有执念的盆友可以了解一下达尔文1号>>>，还可以夫妻互保，保呗儿看来就是康乐C的升级版，保费却没怎么增加。

目前康乐C、达尔文1号还有最高60万保额活动，截至10.19号。

✡ 含身故责任的昆仑健康保至尊版，和康乐B十分相似，二者对比：

昆仑健康保至尊版VS康乐B

同样的，费率差距不大。投保条件康乐B更优；保额上限，健康保至尊版是60万。

还有轻症种类上，有人说昆仑健康保比康乐多，有50种，保费还便宜更划算。我们就来看看轻症的分析。

3.

前几天群里有人说了一个代理人亲戚的笑话，说胆囊炎就是轻症、重疾险也可以赔、劝他买自家保险。

实际情况当然不是如此。轻症≠不严重的疾病，而是指重疾的前兆但还没达到重疾等级。

比如原位癌和癌症，轻微脑中风和脑中风后遗症。

保呗儿做了一个对比表，分析10种高发轻症的保障情况（达尔文和康乐条款基本相同，这里只放一个了）：

纯消费型重疾险·高发轻症的条款对比

条款都十分接近甚至一模一样。

差别除了赔付次数，还在于轻症”隐性分组“。比如，不典型急性心梗&冠状动脉介入术2赔1，是几款产品都体现了的。

这点保呗儿能理解，不典型急性心梗发生后，很可能接下来病人就得进行冠状动脉介入术，或者微创冠状动脉搭桥术，符合同一病因只赔一次的保险常理。

以百年康惠保相关轻症条款为例

其中，瑞盈、（康乐）达尔文不保”微创冠状动脉搭桥术“，少了一项治疗手段可以选择。

而昆仑健康保是”不典型急性心梗“、”冠状动脉介入术“、”微创冠状动脉搭桥术“和“激光心肌血运重建术”4赔1，4种轻症疾病只赔1种。也就是说，轻症保障种类虽多，但是只赔1次，区别不大。

除此之外，昆仑健康保、瑞盈都有50种轻症责任，但瑞盈轻症只赔1次；健康保虽赔3次但”隐性分组“更多（轻症条款中已经加黑醒目处理，大家可以自己去瞅瞅）：

如果在意轻症责任，其实健康保和康乐差别不大。健康保轻症种类多但“隐性分组”也多啊。

保呗儿的意见是，高发的重疾、轻症各家条款基本都差不多，轻症可以不用那么在意，至少不应该是你决定购买哪一份重疾险的首因。

几款纯重疾险看条款看得蚊香眼，保呗儿得出结论：

▶ 昆仑健康保总体和康乐设计十分类似，费率稍低；

▶ 想要保费最低，瑞泰瑞盈重疾险；

▶ 想要非因重疾身故返本，达尔文1号可能性最大，保单现价只增不减；

▶ 投保人豁免功能、夫妻互保，康乐e生、达尔文1号；

▶ 高危职业，昆仑健康保、瑞泰瑞盈都是真正不限职业的选择；

▶ 在意异地投保、希望当地有保司营业网点，百年康惠保分布最多。

▶ 在线智能核保、不走人工邮件核保，选康乐e生、达尔文1号。

▶ 重视重疾绿通服务，百年康惠保最优，合理医疗费用给报销（有上限），复联的康乐、达尔文需要客户自理费用。

▶ 年龄50岁+，开心保昆仑健康保。

回见！