这款少儿重疾险，优秀！

这周三我讲了关于给孩子怎么买保险的直播，刚好也是比较多宝妈宝爸们来咨询。

之前我在少儿这方面的产品评测文章也写得比较少，很多爸爸妈妈也是希望能够多推荐几款，毕竟说了那么多最后还是不知道去哪里找产品。

刚好，这周出来了一款少儿的重疾险，我研究对比了一下，比起之前火了一把的大黄蜂，慧馨安，阿童木确实炸天了！

为啥？孰优孰劣，老规矩！

下面我还是从三部分来讲，阿童木少儿重疾险。

投保规则

被保人年龄：30天-17周岁

保障期限：保至70周岁/保至80周岁/终身

缴费期限：3年/5年/10年/15年/20年/30年

等待期：180天

犹豫期：20天

最高保额：60万

保障内容

• 重疾保险金

100种重疾分成5组，赔5次，每组只能赔付一次，每次100%保额，这样就显得分组尤为重要了，而阿童木癌症是单独分组的，可见诚意还是十足的。

• 特定少儿重疾保险金
  

12种特定重疾，可赔付1次。

• 轻症疾病保险金

50种轻症不分组额外赔付3次，每次30%保额，轻症赔付无间隔期要求，首次轻症赔付后豁免剩余未缴纳的保费，轻症赔付后合同继续有效。

（“豁免”不懂点蓝色字体）

• 身故保险金

现金价值与累计所交保费的较大值。这个可以这么理解，一般现金价值，时间越长越高，而阿童木的身故保险金是取现金价值和所交保费的较大值。

看到上面的保障内容，可能还有点懵圈。

还是要用大白话讲一下，努力看懂保险条款“文言文”。

1、

我们先看看重疾保险金的部分，分成五组，每次赔付一次，那就可以赔付五次。

在这里我们估计都没想到保险公司背后的鸡贼，你想啊，如果他把高发的疾病都放在一组，虽然你表面看到好像可以赔付好几次，但实际也就赔付了一次。（一直被骂坑，不得不背锅）

把这些高发的疾病放在不同组别，当然获得多次理赔的概率就会更高一些。

所以在这点上我特地关注了一下阿童木的条款，还算人性，把这些常发的疾病都分散开来在不同组，癌症是最高发的，它把癌症单独分开了，理赔也不会影响其他重疾的赔付。

（▲ 阿童木，哆啦A保，守卫者1号

三款多次赔付重疾险高发疾病分组）

2、

我们再来看特定重疾保险金的部分，相对于市面上，阿童木可以说最给力了。

首先，疾病种类多，它包含了儿童阶段发病率比较高的12种疾病，比如白血病，重症手足口病等。

（▲ 阿童木保障的12种特定疾病详情）

赔付比例高，保障时间长。怎么解释？

举个例子，

如果宝宝在7岁的时候不幸患上了这12种病的一种，额外赔付2倍的保额，相当于赔付3倍的保额，买50万保额就赔150万。

如果宝宝在8--30岁不幸生病，赔付2被保额，买50万保额就赔100万。

所以孩子在30岁之前，都能够有这个保障。

阿童木把这12种少儿特定疾病分散在重疾的5个分组里面。还把高发的白血病单独分组，算是很有良心的，还是看得出来有在为消费者考虑的。

3、

看到轻症保险金这块儿，写着50种轻症可以赔3次，每次赔付30%。

这个对于赔付的间隔期没有要求，上面的重疾就需要间隔180天。

赔付比例30%，看了慧馨安，哆啦A保，大黄蜂，基本上都是按照30%来赔付。

那我们就来对比保障，阿童木可以保障“中度重症无力（多发于1--5岁儿童）轻度面部烧伤（儿童常见的意外事故）、硬膜下血肿手术”等高发儿童轻症。

来看看下面这张图

（点开放大↑↑↑）

我拿了大黄蜂，哆啦A保，守卫者1号这三款来跟阿童木做对比。

我们来看看有什么优劣势。

▲保障内容

从保障内容来看，阿童木是比较全面的。

大黄蜂2.0，是单次赔付且做多保至60周岁。

阿童木可以保障到终身，重疾5次赔付+轻症3次+轻症豁免+特定疾病翻倍赔付，30周岁前均有特定重疾赔付，保障更长久，7周岁前杠杆是比较高的。

不过等待期比较长，180天。

▲健康告知

阿童木的健康告知比较严格，和大黄蜂2号一样，检查异常，住院手术史直接追溯到2年内。

不过开通了智能核保，还有线上邮件核保。所以宝宝身体有些小毛病，可以通过这两种方式来确定能不能购买。

▲投保选项

缴费期限和保障期限选择比较灵活，所有年龄段，都可以选择最长30年的缴费。

不过上面我说了，虽然可以保障到终身，但是对于少儿专享重疾险来说，保到70岁，80岁，甚至终身，也没多大必要。

一般我建议孩子保障到30岁就足够了。等30岁之后，孩子已经有能力自己可以购买别的产品了。那保到30岁，其实杠杆也会比较高。

▲保费

我们从表格可以看得出来，10岁的男孩，保额50万，30年交，大黄蜂2.0会比阿童木要高出个500块钱。

跟守卫者1号相比，阿童木身故返还保费或者现价的较大者，守卫者1号是赔保额。

阿童木另外多了份少儿特定疾病。

不过费率方面，阿童木男孩平均比守卫者1号低了4.7%，女性平均低了8.4%。

只能说，阿童木拼的是保障！

所以其实，阿童木还是比较适合预算充足，想要给孩子比较全面保障的家庭。

也是下面我讲的第三部分：

适合谁买？

1、想要孩子有多次赔付、终身的重疾保障的话，那就可以选择投保阿童木。

2、在风险保障上高，中经济支出预算的家庭。如果追求极致性价比的话，也可以选择守卫者1号。

3、家族病史中罹患重疾病症种类比较多的人群，如果你的家庭成员都曾罹患过不同的重疾，特别是具有遗传倾向的重疾，那孩子他得1种以上大病的概率也会变高，所以阿童木的多次赔付会更加有保障一些。