原来这就是重疾险（二）

 1 

纠结的问题--保额多少好呢？

说句大实话，猫姐也是非常纠结的。猫姐问了购买重疾险的亲们，回答也是五花八门。

有些人觉得自己身体健康，购买重疾险只求心安，10、20万保额足矣；有些人一开口即百万保额，然而一听所需保费又惊诧不已。

问了一些医学专家，他们建议重疾保额在50万人民币左右，因为一般的重疾治疗整体费用在30万--50万之间，说得直接一点，50万都治不好，人也快完蛋了，不要再浪费钱了。

猫姐也是挺哭笑不得的，那究竟是不是50万人民币是最适合的呢？还是说保额越多越好呢？

 2 

重疾险的功能

猫姐在此之前，再次强调一下重疾险两大功能，这个在成年人的世界里，需要有一个保障这篇文章就有提过。

重疾险两大功能，一是解决医疗和疗养费用问题，二是补偿收入损失问题。

因此，在选择重大疾病的保额时，我们需要重点将治疗、康复、收入损失等费用考虑进去。

 3 

治疗的费用

重大疾病的一般治疗费用大致在30万元左右。

在治疗重大疾病的过程中，有许多检查治疗项目、医疗效果好副作用小的药品都是自费药，社保不能报销。

所以，面对高额的医疗费用，即使有社保，能报销的也只是少部分，而30万元的重疾险保额只是起点，仅仅只能用于治疗费用。

 4  

康复费用

重大疾病治疗结束后，还将面临着一个较长的恢复期。在恢复期内，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。

像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、并发症多”的重疾，在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年。这时，康复费用就是一笔很大的费用了。因此，康复费用至少要保证在20万左右。

 5  

弥补收入损失

这部分费用往往是最容易被忽视的，也是最重要的一笔费用。

医学上有一个5年生存率的说法，意思是说，一个人在重大疾病治疗结束后，若能平安度过5年，就表示过了危险期，复发的可能性就比较小了，他的生存概率与常人一样。

不幸罹患重大疾病后，不仅要承担巨额的医疗费用，还被迫中止了工作，中断了收入来源，造成收入损失。

另一方面，得过重大疾病的人，熬过了5年的生存期，身体状况和工作能力都会大不如从前，势必影响到日后的收入水平。

因此，为了不因重大疾病，影响治疗、康复，以及家庭支出，在购买重大疾病保险时，就不得不考虑收入损失问题。

关于收入损失，因人而异，每个人的收入水平都不一样，因此，因重大疾病造成的收入损失自然也不一样。但一般建议，最好覆盖5年的工作收入损失。

最后，猫姐要提醒大家要注意的是，量力而行，保费要和经济条件相适应，一般保费在年收入的5%~15%为宜。切忌过度追求高保额，而让保费成为家庭的经济负担，这样就得不偿失了。