惠州「惠民保」，熟悉的配方，不一样的味道

大家注意，本质上这还是一款商业保险，它跟佛山的「佛医保」、珠海的「大爱无疆」有本质区别。

但是也确实跟我们常见的普通商业医疗险有一丢丢区别，我们下文细说。

看到这里，是不是觉得有点似曾相识？

没错，跟广州「惠民保」一样的配方，换了一家保险公司承保而已。

简单理解，惠州「惠民保」，是一款保险产品。

承保单位是作为国内老三家之一的财险，

销售单位是思派旗下的远通经纪公司，

医疗健康服务的提供商则是思派健康。

所以，上次写广州「惠民保」的时候，很多读者留言摸不清头脑，问到底是不是正规保险产品，理赔找谁？

那这次就很清楚了，理赔找财险就行了。

1、适用人群：惠州社会医疗保险（职工和居民医保）参保人，无年龄、职业限制

2、保费标准：49元/人/年

3、参保时间：个人为2020年3月1日-2020年3月31日，企业和团体组织为2020年3月1日-2020年4月15日

4、保障期限：2020年1月1日-2020年12月31日

【保险责任】

保障范围，分两部分：

1、住院医疗费用：因住院发生的医疗费用，在社会医疗保险报销范围内，应由个人自付的部分；

2、特定高额药品费用：在惠州「惠民保」约定范围内使用的15种特定自费药品费用。

（上图为惠州惠民保特定自费药品目录）

【报销待遇】

以上两项责任累计，保障期限内，个人自付2万以上的部分由保险公司报销80%，最高支付金额不超过100万元。

（上图为惠州惠民保保障内容）

【增值服务】

参保惠州「惠民保」的人群，还可获得9项个人肿瘤医疗服务：

本月投保「惠民保」后，因发现乳腺癌入住惠州中心人民医院（三甲医院）治疗。

累计花费住院医疗费20万，其中医保报销12万，自费3万，医保报销后个人自付部分5万。

同时，出院时医生处方建议使用乳腺癌靶向药「爱博新」，累计花费药费8万。

那么「惠民保」可以报销多少？

答案为：（5万+8万-2万）×80%=8.8万。

通过上面的分析，大家对惠州的「惠民保」也有了大概的了解。那我们来分析一下，值不值得入手。

首先，来说说惠州的社会医疗保险待遇。

根据之前星投君写的惠州医保的分析文章，可以看出：

如果在三级医院住院，惠州职工医保报销比例可以去到95%，属于极高水准。

但是居民医保的报销比例只有75%，相对而言，居民医保的待遇是偏低的，且年度报销限额也只有50万。

（上图为惠州居民医保住院待遇）

如果在此基础之外，再额外支付49元，把这个报销上限再提高100万，并对自付部分再进行一次赔付。

我认为这是非常划算的。毕竟49元也就两杯奶茶的钱啊……

其次，说说惠州「惠民保」值得点赞的几点：

第一、15种自费药品较广州「惠民保」有所调整，实用性更强。

惠州《惠民保特定高额药品目录》里的这15种药，覆盖了肺癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、淋巴瘤等部分高发肿瘤用药。

而根据国家癌症中心发布的统计报告，尤其肺癌和乳腺癌分别位列男性、女性的癌症发病率第一。

（上图为国家癌症中心统计数据）

惠州「惠民保」这次的药品清单调整，在我看来还是很有诚意的。

估计也是上次广州「惠民保」这点上被吐槽了吧。

所以我说，熟悉的配方，不一样的味道，比起广州「惠民保」是一个进步。

第二、不限年龄、不限职业、无需体检、无等待期、可以带病投保。

相信对保险有基本认识的人，都会明白，这条意味着什么。

即便是高龄老人、高危职业人士、身体有既往疾病的都可以投保。

当然，在此之前已经有罹患12种重疾的，本次免责，但其余疾病继续还是可以保的。

所以我说，「惠民保」这类型的保险，就是给这部分人群薅羊毛的。

上次广州「惠民保」参保人数高达68万多人，其中65岁以上老年人占比超过11%，这是深得羊毛党的精髓了……

第三、理赔可以追溯。

虽然惠州「惠民保」3月1日才开放投保，但是投保后只要是2020年1月1日以后发生的，符合责任的费用都可以追溯理赔。

保障的是2020年全年。

说到这里，我对保险公司本次赔付压力，有了一点点担心，毕竟这三个月还是存在不少逆选择风险的。

但反过来说，也可以看到本次「惠民保」的诚意了。

用李佳琦的口头禅来概括：OMG，买它！就完事了。

上次在写广州「惠民保」时，星投君还以为这是平安试图切入各地补充医疗保险的布局。

但这次保险的加入，却让我猛然发现，商业保险公司在这块大有可为啊。

铁打的「惠民保」，流水的承保公司。

越来越多的保险公司愿意参与到补充医疗保险中来，对广大市民来说无疑是一件好事。

至少以如此低廉的价格，获得了社保之外的补充和高发癌症的自费药品报销。

这对于完善医疗保障，推进落实国家「健康中国」战略是大有裨益的。

作为保险从业者来说，我们没必要用阴谋论过度解读，也没有必要为了销售百万医疗，打这点小算盘。