百年人寿超倍保，一款硬核的多次赔付类重疾险

2020年3月2日 pm5:57 未分类, 重大疾病保险

大家好，我是保哥，今天我们来聊一聊多次赔付类重疾险。

 

提到这类产品，有些读者可能会有这样的看法：多次赔付类重疾险就是比单次赔付的好。

 

但其实，保险这种东西是丰俭由人的，没有绝对的好坏，主要还是看适不适合自己。

 

多次赔付类重疾险的确有它的优势，跟单次赔付类产品相比，它可以避免一次理赔后终生失去保障的尴尬。

 

但正因为保障次数多了，这类产品的保费往往相对更贵，在费率上，它就说不上有什么优势了。

 

总的来说，我们配置保险时，还是要根据预算和需求来综合考量，适合自己的才是最好的，对于预算水平相对较高、追求全面保障的人来说，多次赔付类重疾险的确是可以考虑的。

 

今天，我们就来看看百年人寿推出的一款多次赔付类重疾险——超倍保。

 

 

百年超倍保是一款重疾分5组，最多可以赔付5次的多次赔付类重疾险，此外，它还含有轻症、中症、身故保障，并且可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付责任，下面我们通过表格来详细了解一下它的保障情况：

这款产品在保障上有如下几个特点——

 

1.前15年重疾额外赔付

超倍保在保障中有一个亮点，就是包含重疾额外保险金，如果不幸罹患重疾，前10年可以赔付150%的保额；第11~15年，可以赔付135%保额，相当于额外附加了一款定期重疾险。 以投保50万保额为例，前10年患重疾可赔付75万；第11~15年患重疾可赔付67.5万。 对于消费者来说，这项额外保障是非常实用的，尤其是对于三四十岁的家庭支柱来说，随着年龄增长，重大疾病发病概率逐渐增大，在家庭经济责任最重的这段时间，如果不幸罹患重症，可以获得更多的保险金，这是非常人性化的。 2.重疾分组合理 超倍保是一款分组多次赔付的产品，将100种重疾分成了5组，同一组的疾病只能赔付一次。 分组情况是衡量一款多次赔付重疾险是否合格的重要指标，理论上来说，重疾不分组的产品保障要更全面，但这类产品的价格往往也更高一些。 而在重疾分组的产品中，最理想的情况是恶性肿瘤单独分组，同时6种高发核心重疾尽可能均匀分组。 我们来看看超倍保的6种核心重疾分组情况： 可以看到，超倍保对于恶性肿瘤是单独分组的，从过往各保险公司公布的理赔数据来看，恶性肿瘤是理赔率最高的重疾（在有些公司理赔率甚至能达到80%），所以，将恶性肿瘤单独分组，可以大大提高其他疾病的获赔机会。 另外，超倍保很难得地将“终末期肾病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”分到了不同组。 终末期肾病与尿毒症的概念类似，我们知道，这种疾病在病情严重的情况下是需要进行移植治疗的，对于配置了百年超倍保的患者来说，在获得终末期肾病的重疾赔付后，如果有机会进行肾移植，还能再获得一次赔付，这样的话，患者在治疗期、康复期的经济压力会小很多。 3.轻、中症保障全面 说完了重症，我们再来看看超倍保的轻症、中症保障。 在赔付额度和次数上，轻症最多赔付3次，赔付比例依次为30%/35%/40%，中症最多赔付2次，赔付比例为50%，额度都是比较充足的。 下面再来看看超倍保的高发轻症保障是否全面： 可以看到，超倍保的轻症保障中，高发轻症病种全都包含在内，而且将轻微脑中风放到了中症当中，提高了赔付比例~ 除此之外，不幸罹患轻症、中症的话，还可以豁免后续保费，减轻患者的缴费压力。 4.两类附加保障灵活选择 超倍保还可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管特定疾病二次赔付责任，下面我们来看看这些附加保障怎么样~ 首先说说恶性肿瘤二次赔付责任，之前我们提到，恶性肿瘤是所有重疾当中理赔率最高的疾病，2018年泰康人寿理赔大健康年报显示，女性重疾理赔中，恶性肿瘤占比高达83%，在男性当中，恶性肿瘤的理赔比例也高达58%。 所以，对于恶性肿瘤加强保障是很有必要的，超倍保的恶性肿瘤二次赔付责任，在第一次罹患恶性肿瘤3年后，对于恶性肿瘤的新发、转移、复发、持续，可以再赔付100%保额。 看重恶性肿瘤保障的消费者，可以考虑附加这一项保障。 再来看看心脑血管特定疾病二次赔付责任，它指的是被保人在确诊“急性心肌梗塞”、“脑中风后遗症”、“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”中的某种疾病后，间隔3年，再次确诊，可以再获得50%保额的赔付。 这项责任可以加强心脑血管方面的保障，但有两个小缺点，一是第二次赔付的额度只有50%，相对较低；二是脑中风后遗症必须为新一次的中风，原部位的复发是不能赔的。 不过，对于心血管疾病加强保障也是很有必要的，《中国心血管病报告2017》数据显示，2017年中国心血管病患病人数预估已达2.9亿，此外，心血管病死亡占城乡居民总死亡原因的首位。 所以，在预算允许的情况下，可以考虑附加这项额外保障。
目前来看，百年超倍保的保障还是很不错的，基础保障全面，还有两项额外保障可以灵活选择，那跟市面上其他同类产品相比，超倍保有没有性价比优势呢？ 这几款产品都是多次赔付类重疾险，而且都可以附加癌症多次赔付责任，可以看到，在重疾赔付比例上，百年超倍保占据了很大的优势——
备哆分1号：在附加了恶性肿瘤二次赔付责任后才可享有前10年重疾额外赔付30%保额的保障，此外，多次患重疾，保额可以递增
如果你想要配置多次赔付类重疾险，同时又追求产品高性价比，那么是可以考虑配置百年超倍保的。


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