多次赔付的重疾险，谁更好卖？

多次赔付的重疾险，现在市面上非常热门，很多朋友反馈一些产品推荐起来有些难度。

主要原因：

很多客户不理解重疾多次赔付有什么用，觉得“一般人得一次癌症一样的大病就很倒霉了，还得第二次第三次，怎么可能；

人到底有多大的概率生好几次重疾呢，“多次赔付”的重疾险保费都挺贵，到底买了赔不赔的到。

那站在我们业务员的角度上，我们来看看这样的产品，到底有没有市场，有没有必要：

其实官方数据显示，这样的产品，是能提高获赔率，带来更多保障的。

2018年初，英国顶尖医疗杂志《柳叶刀》发表了2000-2014年全球癌症生存率研究报告，给大家列举一些常见癌症的（中国）5年生存率：

“5年生存率”当然不是说再活5年就再见了，这项指标是目前治疗癌症效果的一项{里程碑}，达到这项里程碑的，意味着治疗效果非常好，复发几率大大降低。那么，如果早早治愈了，后面还跟正常生活更健康人一模一样了，但是保险却不能再重新买了，意味着今后的人生就得不到保障了。

所以，多倍赔付的重疾险，明显有以下的意义：

1>得了重疾后，比如最常见的癌症，极大的概率会有转移和复发的风险；

2>罹患重疾后，一些治疗方式会对身体产生负面影响（放化疗），增加身体罹患另一种重疾的风险；

3>得过一次重疾后，就算康复了，想再买重疾险，也不可能了。

说到这里，我们就来看看市面上一些热销的多次赔付的重疾险，以及各自的优势，到底什么产品更好卖。

先说一下大部分的客户的要求有什么：

①性价比：基本的保障和病种都能兼顾到，有多次赔付的功能，费用还能很便宜；

②保障齐全：病种多不多，分组怎么分、合不合理，是不是有重症，轻症，甚至还有近期比较热门的中症；

③追求亮点：有的产品不分组，重疾得几次，只要不是同一种，都多次赔付。有的按照次数，保额第一次100%，第二次，第三次还递增...

市面上热度最高的几款多次赔付重疾险

最大的优势就是性价比极高。在保费测算一栏可以看出，首次赔付相同保额下，能便宜2千-4千元。这可是105种重症+55种轻症+50万保额的情况下便宜出的2000-4000元，相对其他产品销售起来价格的优势明显，客户更好接受。

另外就是「几乎白送」的300万重疾医疗险。以30岁男性为例，只需要多出10块钱而已。不幸罹患重症，有这个医疗额度，再贵的治疗方式都可以放手一试了。一个亮点中的亮点，相当于帮客户省了一个百万医疗的钱。

还有两个亮点，一个是投保人和被保人的双豁免，这样为我们业务员做家庭单带来了一定的便利；另一个是支持线上的智能核保，如果客户身体有一些小毛病，只需要进行几个简单的线上文卷调查就可以知道能不能直接投保，这样产品链接直接发给客户，投保操作方便快捷。

当然相对其他几款产品，少了中症的赔偿，有一点小遗憾。毕竟价格在这。

相对于3次轻症，2次中症，5次重疾的赔付次数而言，这个价格还是很合理的。对比其他产品而言，在同类型，对于疾病分组赔付的产品中，价格不算高。

多的中症保障，会将本来只能划在轻症中的一些疾病，划分到了中症中，这样出险了，客户就可以不是按照30%的保额获得赔付，而是50%。那从销售角度上来说，我们无形之中，又帮客户多获得了一些保障内容和保额。

但是重疾5次的分组赔付，组别划分可能导致理赔5次这件事不是太容易发生，理赔的概率不一定能等同于多付出的那些保费。

那如果客户比较注重于品牌，还是可以考虑推荐华夏福的，毕竟市场的知名度还是很不错的。

这两款产品放在一起说呢，主要是形态上比较相似，都有一个很大的亮点，就是保额的多次赔付中，还增加了保额递增这一概念，也就是说，如果二次，N次发生了，得到的赔付会越来越高，这样客户的经济压力会大大减轻。

从这个亮点来说可以说是多次赔付险种里的两架战斗机了。同时都增加了中症的赔付，如上面的产品，中症有中症的好处。

另外呢，健康源可以附加住院关爱津贴，也是可以让客户多拿钱的形式；康倍保可以附加高枕无忧补偿医疗险，里面也可以包含市面上比较少见的质子、重离子医疗费用给付责任，也算是不错的亮点。

可以让我们推荐给客户时更有底气，毕竟一看过去，就觉得产品好丰富，保的好多的样子。

当然，这样的产品，很贵很贵，也是他们的“亮点”，那客户的预算能不能接受，也是一个问题。

最大的优势就是重疾不分组

不分组的好处是二次理赔的范围大大扩展了。

因为分组的，往往是按组别赔，一组内只要有一种重疾赔过了，那整组就再没机会赔了。除非第二次患的是另一组的疾病。

而重疾的分组中，大部分的癌症都在一组的，那癌症的复发概率，反而是最高的。

所以在销售过程中，不分组，算是一大卖点了，可以告诉客户这样的重疾险，意味着是买了两次重疾保障，无论再得什么，还能赔一次保额。也就不会说身体有病了，想买保险没人卖了。

另外就是相对费率，作为一款只要再发生100种重疾的另一种，不管哪一种都能再赔一次，相当于稳稳的赔两次的产品而言，算是很便宜了，我们推荐起来也会容易很多吧。

总结起来

如果客户追求性价比，还希望能兼顾到多次赔付这个性能，哆啦A保是首选

如果客户追求品牌，希望兼顾性能的同时，父亲母亲也安心，华夏福推起来也不错

如果想要多次赔付能够稳稳得到，不分组的长生福，客户应该更容易买单

如果想要多次赔付，一次更比一次高，那康倍保和健康源也不错，毕竟保费贼高，我们可能也多点收入。

当然了，如果客户的预算太有限，一年一万的保费也觉得太贵了，或者是认为保障够用就行，那完全可以考虑推荐消费型的重疾险，比如“保额会长大”的达尔文1号，性价比不错的康乐一生C，健康一生，百年康惠保，也是不错的选择。

这样可以引导客户用省下来的钱，再去组合一下家庭的方案，或者搭配一个寿险，两份保障，理赔起来互不影响，客户也能得到更多。