横琴优惠宝重疾险，60岁之前重疾赔付160%基本保额

2020年3月1日 pm10:39 重大疾病保险

【2020.2.27】每日保险快讯

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2019年以来，多家公司在重疾险中引入了一个在保单生效的前期一定时间内重疾额外给付，比较常见的是前10/15年重疾额外给付一定比例的保额，比如50%，这其实是相当于在常见重疾赔付保额的基础上搭配了一个50%保额的定期重疾。这一设计可以提高前期保额，解决很多顶梁柱阶段发生重疾风险后的保障缺口。

 

渤海人寿的前行无忧将该责任扩展为60岁之前给付50%，该款产品在2019年底已经下架。前行无忧之后，市场上出现了信泰超级玛丽max和达尔文2号，也继承了该产品特点，其中达尔文2号已经于2月底下架了。

 

近期，横琴人寿推出了优惠宝重疾将这一产品特性继续发扬光大，将60岁之前重疾额外给付50%提升为60%。综合来看，优惠宝产品还是非常具有竞争力的。

一、横琴优惠宝产品形态

 

横琴优惠宝重疾险基本保障为：

1)  112种重疾，60岁前额外赔付60%基本保额

2)  25种中症，每次赔付60%，可赔2次，中症豁免

3)  50种轻症，每次赔付40%，可赔3次，轻症豁免

4)  扩展新冠肺炎保障，无等待期，重型、危重型为重疾，普通型为轻症

 

另有可选保障恶性肿瘤2次赔付、身故赔保额及投保人豁免。

 

 

（1）重疾保障

包含112种重疾，常见高发重疾全面覆盖。60岁前确诊赔付160%基本保额，60岁后确诊赔付100%基本保额。60岁前额外给付60%基本保额，这一给付比例从将之前的市场60岁之前额外给付最高50%提升到了60%，因60岁前承担着家庭的主要经济压力。

 

（2）中症及中症豁免

25种中症，不分组最多赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期，中症理赔后免交余期保费。通常我们常见的重疾产品最高赔付50%的基本保额，而优惠宝中症赔付60%基本保额是目前市场上赔付额度最高的了。

 

（3）轻症及轻症豁免

50种轻症，不分组赔付3次，每次可赔40%保额，无间隔期，轻症理赔后免交余期保费。轻症保障的关键在于对高发轻症的保障和首次赔付额，优惠宝对于业内常见高发轻症皆有保障，而且首次赔付比例即达到40%，高于多数市场产品的轻症给付比例，常见是30%或35%基本保额。

 

（4）身故保障（可选）

可附加身故保障，18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额。

 

（5）恶性肿瘤二次赔付（可选）

 

优惠宝也将恶性肿瘤二次赔付作为可选责任，如果附加该项保障，同时享有第一次重疾理赔后豁免保费的功能。优惠宝恶性肿瘤二次赔付，不管是赔付额度、赔付条件还是间隔期，都做到了较高配置：

1)  不限癌症的新发、复发、持续和转移;

2)  赔付保险金为120%基本保额

3)  若首次所理赔重疾为恶性肿瘤，恶性肿瘤二次赔付间隔期为3年

4)  若首次所理赔重疾险不是恶性肿瘤，则恶性肿瘤二次赔付的间隔期为180天

 

（6）新冠肺炎保障

重型和危重新冠肺炎纳入重疾范畴，普通型新冠肺炎纳入轻症范畴，取消等待期。该项保险责任扩展至2020年4月30日24时止。优惠宝该项保障全面覆盖新冠肺炎风险，属于市场较高水平。

 

以50万保额，保终身，30年缴费为例

（重症+轻症及豁免+中症及豁免）

（重症+轻症及豁免+中症及豁免+恶性肿瘤）

 

以30岁被保险人为例，投保横琴优惠宝50万保额，30年交，保终身，男性5700元/年，女性4950元/年；附加癌症二次赔付，男性7000元/年，女性6350元/年，这样的价格在目前单次赔付重疾险市场中是极具竞争力的。

 

优惠宝健康告知属于较为宽松的。对于常见健康异常，如I-RADS2级及以下的乳腺结节，5cm以下的子宫肌瘤，1cm以下的甲状腺单纯囊性结节，3cm以下的单纯性肾囊肿，2周岁以上的出生低体重儿、早产儿，或出生时曾有产伤、窒息等异常情况，如无其他异常，都可直接投保。

这对于部分投保困难户，无疑是一大利好消息！

 

二、横琴优惠宝与同类产品比较

 

我们选取形态与优惠宝非常接近的的两款高性价比产品做一下比较

1)  超级玛丽max

2)  达尔文2号（已于2月底停售）   

     从必选责任（重疾+中症+轻症）来看，

1)      重疾：优惠宝60岁之前重疾额外给付60%保额，这点高于超级玛丽max和达尔文2号的50%

2)      中症：三家给付比例均为60%，给付次数两次，打成平手

3)      轻症：信泰超级玛丽max给付45%略高于达尔文2号和优惠宝的50%

4)      从费率来看，优惠宝的女性费率是三款产品里最便宜的。在达尔文2号停售的情况下，在售产品中信泰超级玛丽则略微占优。

可选责任方面

1)      癌症二次给付：三款产品的责任完全相同，附加上该责任后费率上女性优惠宝费率最便宜，男性则是超级玛丽max

2)      身故责任方面，超级玛丽max没有提供身故给付保额的责任，优惠宝提供了该选项，有这方面需求的，可以考虑优惠宝

3)      特定重疾方面，除外癌症二次之外，超级玛丽max则提供了高发心血管疾病心肌梗塞和冠状动脉手术的二次赔付，有这方面需求的可以考虑超级玛丽。

 

三、横琴优惠宝小结与购买建议

优惠宝优势保障全面，保障责任灵活，可自由选择。60岁前确诊重疾赔付160%基本保额；中症最多赔付两次，60%保额；轻症最多赔付3次，40%保额，优惠宝的赔付比例都高于大多数的同类产品，扩展新冠肺炎保障。此外，可选恶性肿瘤额外给付保险金：第二次恶性肿瘤赔付120%基本保额。

 

这款产品的核保尺度还算比较宽松的，如果存在医保卡外借，或身体存在异常，都非常推荐投保优惠宝，另外女性投保性价比更高，费率更低。

 

总得来说，优惠宝是一款保障足、赔付比例高、核保宽松且女性费率有竞争力的消费型重疾险

 

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  本来准备明天发预约的，可惜刚刚写的最近新上线的三款的点评因为网络原因没了，全没了   今天就发这个吧，还没有具体的保费测算和保障详情，不过貌似比横琴刚上线的优惠宝更好一些。先预约，投保满足条件就送；预约了，不投保也没有任何影响。 nb…

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