想给老公买保险？聪明的女人这样选

深蓝君常常跟大家说，买保险一定要量体裁衣，那么很多女性朋友就会有疑惑：

在帮老公挑选重疾险的时候，有没有需要特别注意的地方？老公天天加班缺乏锻炼，还有抽烟喝酒的习惯，会不会有影响？

今天深蓝君就来和大家聊一聊 男性特定疾病重疾险，看看哪些值得买？主要内容包括：

• 男性买保险，应该注意哪些？

• 6 款男性特定重疾险横向测评

• 不同年龄的男性，如何规划保险？

虽然“男女平等”喊了好多年，但是男女身体构造上的差异是无法改变的，这就直接导致了男性和女性的高发疾病存在差异。

下图是按性别区分的高发癌症统计数据：

正如乳腺癌、子宫颈癌、子宫体肿瘤会特别“青睐”女性，男性也有特定高发的癌症，例如前列腺癌、阴茎癌、睾丸癌。

除了癌症，国家统计局的数据也表明，心脏病和脑血管病也是男性最主要的致死病因。这三大疾病分别占总死亡人数的 29%、20%、20%，合计差不多达到 70% ！

而且在日常生活中，大部分男性普遍有着不良的生活习惯，比如抽烟、酗酒、爱吃烧烤、熬夜等等。不注意饮食，不规律作息，缺少健康管理，导致男性疾病的发病率明显高于女性，所以买保险也会贵一些。

那么疑问就来了，给老公买保险需要考虑男性特定疾病吗？重疾险应该怎么选？

首先明确一个概念，只要买了高保额的重疾险，其实保障都已经足够了，能够应对大病带来的风险。

而男性特定疾病保险，更多的是保险公司为了差异化而开发的产品，目前市面上男性特定保险相对比较少，深蓝君通过全网搜索，挑选出以下几款产品：

• 百年人寿康惠保旗舰版

• 国华人寿盖世英雄

• 泰康疾病综合保障计划

• 易安男性特定疾病保险

• 天安男性恶性肿瘤保险基础版

• 永安男性疾病黄金计划

为了更加直观地对比，还加入了：

• 复星联合康乐 e 生 C 款

话不多说，先上对比图：

（点击图片可放大）  

直接说结论：

• 想要保障齐全：康惠保旗舰版涵盖了重疾、中症、轻症保障。针对癌症、急性心梗、脑中风等 13 种疾病，还会多赔付 30% 保额，感兴趣的朋友可以到公众号菜单栏“保险严选”里面测算保费；

• 如果追求性价比：康乐 e 生 C 款保障基本够用，如果选择保到 70 岁，花同样的保费还可以把保额做得更大；

• 如果已买其他重疾险：天安男性恶性肿瘤保险 保障 8 种男性高发癌症，虽然是一年期的保险，作为临时补充还是可以考虑的，30 岁 30 万保额仅需 75 元，人人都买得起。

为了方便大家理解，深蓝君也按照重疾险测评手册，对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。

1、男性特定病种对比

深蓝君把各种男性高发重疾分为两大类，第 1 类根据十大高发癌症来对比，第 2 类主要包括急性心梗、脑中风后遗症等等，具体如下：

（点击图片可放大） 

通过表格我们可以直观地看到，虽然都主打“男性特定疾病”卖点，但是各家公司保障的病种差异很大。这里我们按照几个维度来分析：

• 保障全面：康惠保旗舰版和盖世英雄长期重疾险，包含的病种是最多的，高发癌症都包含了 7 种，心脑血管重疾也是涵盖的；

• 简单够用：天安和永安两款一年期产品都保障 6 种高发癌症，虽然没有心脑血管疾病，但是作为补充也是不错的；

• 滥竽充数：易安这款产品几乎不保最高发的几种癌症，稍微有点名不符实了。

这里需要提醒大家的是，上面这些男性疾病，本来就包含在法定 25 种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。

如果你还没有投保重疾险，就算选择一份普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。

以康惠保旗舰版为例，如果发生肺癌，本来重疾病种“恶性肿瘤”就会赔付 100% 保额，特定疾病只是再多赔 30% 保额。

另外深蓝君要提醒大家，对于特定疾病的定义和理赔要求，国家是没有统一标准的。对于有一定医学知识的朋友，也可以到保险公司官网下载产品条款来仔细对比，这里就不再展开了。

2、续保规则对比

以深蓝君的经验来看，一年期保险的续保条件往往都不太友好。所以深蓝君也多次跟大家强调，除非预算非常不足，或者仅仅作为临时的补充，一般都不推荐大家购买一年期重疾险。

下面以泰康疾病综合保障计划为例，这款产品的保单上明确写着：

本产品为一年期产品。期满时，在 符合健康告知 且 无间断投保 的情况下，经保险人审核同意后，合同继续有效。如产品统一停售 ，则不再接受续保申请。

按字面理解，就是每年续保都要重新健康告知，重新审核，万一停售就不再续保了。

我们知道每个人的健康情况都是变化的，一年期重疾险今年能通过健康告知，明年就不一定了。

而且很多人在买了保险后，本着早发现早治疗的原则，定期都会进行体检。万一发现了健康异常，下一年也可能无法续保。

今天参与测评的另外几款一年期产品，同样存在着类似的条款。所以深蓝君的态度很明确，这种产品可以买，但是建议仅仅作为临时过渡或者补充的保障，千万不要拿来做主力保障。

而对于康惠保旗舰版、复星康乐e生等 长期重疾险，只要合同签订了，往后几十年都是没有续保问题的，建议大家重点关注。

康惠保是 2017 年的网红产品，保障够用，性价比高，一直以来的销量都很不错。而最近新推出的旗舰版，主要有以下几点改进：

• 增加特定疾病保障：对于高发癌症、心脑血管重疾等等多赔 30% ，保障更加好；

• 增加中症保障：中症一方面降低了部分重疾的理赔门槛，另一方面提高了部分轻症的赔付比例，是一项人性化的保障。在《什么是中症，含有中症的重疾险值得买吗？》中，深蓝君已经详细分析过了；

• 增加轻症赔付次数：老版康惠保只赔 1 次轻症，很多人会纠结不够用，新版升级为 3 次。

旗舰版的保障确实更好更全面，但是缺点也很明显，价格贵了 20 - 30%。其实花同样的钱，我们还可以有不同的选择。

下面是两种搭配方案的对比：

• 方案一：百年康惠保旗舰版

• 方案二：复星康乐 e 生 C 款 + 百年康惠保

简单总结一下两套方案的差异：

• 方案一：如果单独购买康惠保旗舰版，如果发生普通重疾，可以赔付 50 万，如果发生13种男性特定疾病，可以一次性赔付 65 万。

• 方案二：组合购买复星康乐 e 生 C 款、旧版康惠保（不含轻症），只要发生重疾，不管是否为男性特定疾病，都会一次性赔 70 万，但是价格也会贵 400 多元。

两种投保思路各有优劣，大家可以根据自己的偏好和预算来选择。

在公众号菜单栏 “保险严选” 里面能够找到这 3 款产品，大家可以根据实际年龄测算自己的保费。

和康惠保旗舰版类似的产品还有国华人寿的盖世英雄，由于性价比没什么优势，而且缺少中症保障，这里就不多说了。

如果你想进一步查看 最新的消费型重疾险横向测评，可以点击这里延伸阅读>>

处于不同人生阶段的男性朋友，财务状况和家庭责任都会有一点差别，所以在配置保险的时候也会有不同的侧重点。下面一起来看看：

1、初入社会

刚毕业参加工作的时候，收入还处于一个较低的水平，甚至有时候还需要父母的接济。

深蓝君认为对于这个阶段的男性，最重要的是不断学习和提升自己，培养独立自主的能力。对于自己的保障，尽量自己来搞定，不给父母添麻烦。

由于自己还没结婚，父母也正值壮年，所以没什么家庭责任。保障上建议配置重疾险、医疗险、意外险，如果还有预算，可以再购买一份定期寿险。

在《单身一族，如何精打细算买保险？》这篇文章中，深蓝君提供了更加详细的建议，每年花 1000 多元就能获得不错的保障，感兴趣的可以点击阅读。

2、人到中年

中年男性的收入有了较大的提升，结婚生子后也成为名副其实的家庭支柱。

这个阶段的男性除了要预防疾病和意外，重点还要关注 “走得太早，责任未了” 的风险。

万一家里的顶梁柱不在了，老婆一个人还房贷会不会压力太大？孩子的教育费怎么办？父母的养老金从哪里来？这些问题都需要提前规划。

所以，定期寿险是中年男性的必备保单，深蓝君也多次反复强调自己对这种保险的喜爱。如果你想了解最新的定期寿险测评，可以点击这里>>

作为家里的守护神，其他家庭成员的保障也是需要考虑的，这里有 6 套保险方案供大家参考。

3、退休养老

当我们退休的时候，孩子早就长大成人，我们肩膀上的责任也逐渐减轻，可以安享晚年了。

但是对于老年男性，高血压、糖尿病都是常见的问题。如果年轻的时候没有配置保险，这个时候去买保险会遇到不少的障碍：

• 不符合年龄要求：老年人的风险高，所以超过 60 岁后，很多保险就买不到了；

• 不符合健康要求：如果有“三高”等问题，可能就很难通过投保审核；

• 保费太贵：自己交的保费和保额差不多了，保险失去了杠杆作用。

所以这个阶段的男性，可以重点关注老年防癌医疗险、意外险，如果预算非常充足，再考虑配置防癌险。

相信《想为爸妈买保险？四份方案，轻松搞定！》，这篇文章也能给你更多的启发。

深蓝君了解到，很多女性一直为家里默默付出，挑选保险这件事很多都是太太在操心。

不过现实中可能有的老公并不认可保险，这并不少见。如果老公反对买保险，其实深蓝君也有专门的测评文章，点击《老公反对买保险，怎么破？》一文就能看到。

家庭和睦是一切的基础，希望大家都能选到称心如意的保险，为家庭遮风挡雨。

希望文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

人生路漫漫，一起携手前行 ：）