守卫者3号重疾险（产品测评）马上上线，预约有礼

每周保险小课堂：这样选择少儿重疾准没错！

小伙伴们，又到了“每周问答”时间！ 通过“每周问答”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给有需要的朋友，并且通过长期问题积累，方便朋友们去解答各类保险疑惑。 会在每一期都讲一个专题的内容，本期的专题内容是“少儿重疾的选择方式解读！”  每周问答第54期  某客户…

01.保障内容

重点保障内容如下：

1、投保规则

保障期：70/80/终身

缴费期：最长可选30年

等待期：180天

职业限制：1-4类

2、轻症/中症保障

轻症种类/分组：50种，不分组

赔付次数/比例：3次，30%/40%/50%保额

中症种类/分组：20种，不分组

赔付次数/比例：2次，50%/60%保额

再，守卫者3号对高发的轻症/中症的覆盖程度如下：

我们可以看到，守卫者3号对高发疾病的保障还是比较全面的，且，还把轻微脑中风纳入了中症里，提高了赔付比例。

3、重疾保障

重疾种类：125种

赔付次数/比例：2次，100%/120%保额，间隔期1年

4、身故保障

可选18岁前赔付累计保费，18岁后赔付基本保额

5、特色保障

（1）在投保后15年内，首次罹患重疾可额外赔付50%保额；

（2）18岁前罹患少儿特定重疾可额外赔付150%保额；

其中，白血病、幼年型类风湿性关节炎、瑞氏综合征、严重川崎病等都是少儿阶段高发的重疾。

也就是说，如果满足了投保后15年内且是18岁前，首次罹患少儿特疾即可赔付300%保额，史无前例的高额赔付比例。

（3）可选癌症治疗津贴：确诊一年后，如果持续治疗，每年可给付30%的保额，最多给付3年，用来应对持续治疗和康复的成本；

6、支持智能核保

目前支持智能核保的重疾险越来越多，对于有体检异常的朋友来讲，投保无疑更方便。

02.同类对比

在这里，我们选了两款市场上和守卫者3号同类型的多次不分组的重疾险产品，来和守卫者做对比，有复星联合的倍吉星和同方全球的康健一生；也有分组的嘉多保和完美人生守护（尊享版）

同类对比中，我们能更明显的看到守卫者3号的特点：

1、缺点

（1）轻症初次赔付比例稍低；

（2）公司知名度不高；

2、优点

（1）病种保障全面；

（2）少儿特定重疾可额外赔付150%保额；

（3）可选癌症治疗津贴，为癌症的持续保障功能；

（4）产品形态简洁，定价低；

老实讲，守卫者3号已经满足我对一款完美重疾险几乎所有的幻想，无论是产品形态、产品保障、产品价格都非常优秀，上面的缺点真的是鸡蛋里挑骨头。

从理论上来讲：不分组＞多分组＞少分组＞单次赔付重疾险

一般不分组重疾险费率比分组重疾高20%-40%，这一次守卫者3号再一次刷新行业底价，而且可选身故责任，让更多的人能够在符合预算的情况下，买得到不分组的重疾险。

另外，守护者3号的健康告知只有6条，相比其他线下重疾险产品，可谓是非常宽松了。

03.公司分析

守卫者3号由昆仑健康承保，介于大家可能不了解，在这里，我们也简单的做个科普。

昆仑健康经中国保险监督管理委员会正式批准成立于2006年，注册资本金23亿，分支机构分布在北京、上海、广东、浙江、山东。

大家比较关心的偿付能力如下：

（资料来源|昆仑健康保险官网）

我们可以看到，昆仑健康的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为178.71%，风险综合评级为B，符合监管要求，公司硬指标不需要担心。

04.总结

这是今年以来，最能打动我的重疾险，虽然3月才刚开始，但我有个预感，今年的年度最佳重疾险产品，必然会有守卫者3号的一席之地。

这款产品将于3月9日开始销售，喜欢的朋友可以预约，预约期间将有“守卫套装”赠送。

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