中华福重大疾病保险，不分组多次赔付重疾又添一员

产品主要责任及投保规则如下图所示：

a. 重疾责任

重疾责任与时下其他不分组多次赔付重疾基本一致，2次赔付不分组，间隔期365天。其中，如果在80岁前确诊患恶性肿瘤，可以额外赔付20%基本保额，这点跟中英爱守护一样。

另外，虽然重疾种类不分组，但在条款中约定了因同一疾病原因导致的疾病，仅按最严重的一项赔付，这可能会导致某些相关联疾病无法得到二次赔付。

b. 中症责任

中症疾病20种，同样不分组，最多赔付2次，但两次中症确诊至少需间隔90天。

中症中的微创颅脑手术和脑垂体瘤两项疾病仅赔付一种，相当于是设置了隐形分组。

c. 早期危重疾病（轻症）责任

40种轻症不分组，最多3次赔付，每次轻症确诊至少间隔90天。

轻症疾病种缺少了高发的不典型心梗，这个算是产品的一点不足，目前绝大多数重疾险都会包含此项轻症。不过，冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术是包含的，这两个是治疗冠心病的常用手段。

另外，轻症中也设置了许多隐形分组，比如支架手术与微创搭桥只能赔付其中一种。其他一些相关联的轻症也有类似的规定。

d. 身故/全残/疾病终末期

中华福不仅包含身故责任，对于全残及疾病终末期也都有保障。

不过全残和疾病终末期责任个人觉得并没有太大意义，全残的很多标准都可以达到重疾的赔付条件，但如果按照条款的规定，达到全残标准后将按照全残给付金赔付，合同也将终止。疾病终末期的赔付标准也很难达到。

产品责任中规中矩，看看保费如何：

可以看到，中华福的保费并不算高。30岁男性，30年交，投保50万保额的中华福，年交保费为9980元，相同条件下，工银安盛御享人生年缴保费为9200，保费仅贵了不到10%，然而保障责任确实升级的。

为了更直观的分析同类产品，阿龙将目前市面上一些不分组多次赔付重疾进行横向分析，如下表所示：

可以看出，无论是产品责任还是保费，中华福都具有一定竞争力。然而，中华联合人寿目前仅在北京和新疆设有分公司，其他地区投保还不太方便。所以，北京的朋友可以考虑一下中华福。

中华联合人寿（简称中华人寿）的最大股东单位中华联合保险集团股份有限公司，始创于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团，也是全国唯一一家以“中华”冠名的保险集团公司。

2017年，中华保险集团累计实现保险业务收入393.86亿元，总资产为731.44亿元。根据最新的偿付能力披露数据，2018年第三季度，中华联合人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为347.16%，2018年第二季度的风险综合评级为B类。