大黄蜂3号少儿重疾险升级PLUS版，正面硬杠妈咪保贝，谁更钢

大黄蜂刚出了第六代，【瑞泰大黄蜂时光机】，保哥做过测评，太烧脑，我讲起来都费劲，不用说普通人理解了，Pass！

还好，第五代的【横琴大黄蜂3号】不甘落后，回家苦炼内功，再次有备而来，升级了Plus版，是想一举拿下【妈咪保贝】的意思，保哥来测评一下，看看是否有这个实力。

2、最高保额由80万下调至60万；

3、对病种进行了优化，重疾调整了一个病种，少儿特定疾病调整了3个病种

1、重疾责任有额外保额

这是借鉴了目前成人重疾中的流行设计，30年版本，前10年额外50%保额；终身版本，前20年额外50%保额。

2、少儿特疾保额120%

额外赔付120%保额，保障至被保险人年满20周岁的首个保单周年日。

这个特疾保额属于行业最高的标准。

3、可附加多次重疾责任

重疾分6组，不同组别的重疾可以额外赔付2次，每次额外100%保额，间隔期1年。

4、可附加恶性肿瘤二次赔付

首次患恶性肿瘤后3年，恶性肿瘤了新发、复发、转移、持续，赔付100%保额。

PS：只有终身版，并且附加多次重疾责任后才允许附加“恶性肿瘤二次赔付”责任。

5、30年版本有“忠诚客户权益”

对于保费预算有限，又担心宝宝中途健康状况发生变化，到期后新买重疾险会有困难的家长，这项功能起码可以解除部分的“后顾之忧”。

基本的保障三者都差不多，重/中/轻症/少儿特疾，责任齐全，也都有“忠诚客户权益”，主要差别就在保额的变化上，【妈咪保贝】是恒定保额，【大黄蜂3号Plus】和【晴天保保】是变动保额。

虽然保费是【晴天保保】最高，但是也就贵了15%左右，但是相比较增长的保额来讲，还是很划算的。

所以，在定期30年及以下期限这个领域，保哥最推荐的产品还是【瑞泰晴天保保】

看看保额变动对比表就知道了，晴天保保在大部分的保障期限内，都远远高出其他产品的保额。

终身保障主要是【妈咪保贝】和【大黄蜂3号Plus】的PK。

【妈咪保贝】的优势是：

① 特定疾病保障期限可与保单期限一致，最长可至终身，而“大黄蜂3号Plus”最长就是保到20周岁；

② 附加的二次重疾不分组，在多次重疾里，重症责任“不分组”赔付，无疑是要比“分组”更优秀的。

【大黄蜂3号Plus】的优势是：

同样保额保费情况下功能更多。在附加了全部责任后，两个产品的保费价格相差不大，但“大黄蜂”多了重疾前20年额外保额，和恶性肿瘤二次赔付功能。

保哥的建议是：

选择保障终身期限的话，首选产品还是【复星联合妈咪保贝】

虽然大黄蜂的费率，和附加癌症二次赔付，以及重疾前20年额外50%的保额，这些都“非常诱人”！

但是保哥推荐“妈咪保贝”的关键理由就两个：

① 特定疾病保额翻倍，最长可至终身。

虽然名字叫“少儿特定疾病”，但是里面的【白血病】【淋巴瘤】【严重脑损伤】等，成年后也很常见，这终身都可以多赔100%保额的保障，还是很值得拥有的。

② 附加二次重疾责任，不分组、不限病因

【妈咪保贝】的附加二次重疾责任“含金量”非常高，既没有设置“分组”限制，又不做“同一种病因”的限制。放眼整个多次重疾产品，都属于“稀缺”品种。

而【大黄蜂3号Plus】的附加多次重疾责任虽然可以赔2次，但是：既分组、又限定同一种病因只能赔一次。

这两种的差别有多大，保哥举个例子你就明白了：

如果得了肝癌，两个产品都会正常赔付第一次重疾保险金，但是过了2年，肝癌恶化，需要进行肝移植，这时候，根据两个产品的条款，【妈咪保贝】可以赔付100%保额的二次重疾保险金。

而【大黄蜂3号Plus】会因为“肝移植”和“肝癌”这两次重疾属于条款约定的“同一疾病原因”引起的，就只能赔付一次。

诸如此类的情况还有很多，例如：

“慢性肾功能衰竭”理赔后又因为肾功能衰竭引发“肾移植”；

“严重糖尿病”理赔后又因为糖尿病并发症引发双目失明；

“白血病”理赔后又因为治疗白血病进行了“造血干细胞移植”。。。。

这些情况在大黄蜂3号Plus中，都会因为“同一疾病原因”条款的存在而不能进行二次重疾赔付，

而在“妈咪保贝”中只要满足两次重疾间隔期365天的要求，就是可以赔付的。

知道差距了吧？！【妈咪保贝】胜在条款细节上，“大黄蜂”在这方面，还是稍逊一筹。

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