太平福禄终身重疾加上中症，中症痴呆专场演唱会，50%价格贵

终于，从2018年的福禄康瑞，走到了2019年的福禄嘉倍，现在太平又走到了最新的福禄终身。

每年的产品升级换代，都是有进步的，这个是要给太平人寿点赞的，夸奖的。最新的福禄终身，最大的亮点，依我看，就是跟上了重疾险的迭代潮流，把中症加上去了。

这也是诸多老牌传统保险公司（平安、人保、国寿、太保、新华、泰康）当中，唯一一家把中症纳入了重疾保障条款内。

总共10种中症，赔付1次，确诊即赔付基本保额的50%，我一看，嘿，总算是有了。

不过当我看到下列三项中症疾病病种时，突然有种欲哭无泪的感觉，中度血管性痴呆、中度路易体痴呆、中度额颞叶痴呆，好嘛，这都是什么鬼，一下占了中症3个名额，总共就10个。

诸如“轻微脑中风后遗症”、“较少面积的III度烧伤”这类常规的病种没有放入中症，倒是多了三个痴呆病种，即使你想提现在痴呆方面保障较为友好，但是你没有像我昨天写文谈论“无忧人生2020”那样，把“中度阿尔茨海默病”放进来。

（图注：无忧人生2020中症疾病中度阿尔茨海默病病种）

好吧，你给我了希望，同时也浇灭了这微弱的火种。

回到福禄终身重大疾病的全貌上来，如下图所示：

这是一款重大疾病单次赔付，身故赔付保额（和重疾保额共享）的重疾险产品，50万保额，20年交，保终身，30岁男性保费是15550元/年，30岁女性保费是14700元/年。

中症在最开始我们就谈论了，尽管增加了10种中症病种，但是病种种类颇令人失望。

50种轻症，赔付3次，每次赔付25%基本保额，我看了下它的覆盖情况，还是非常不错的，如下图所示：

除了文章开头写的“中度阿尔茨海默病”没有覆盖，其他能覆盖的都覆盖到了，全面性角度而言，还是做得不错的。

但同样有个毛病，就是轻微脑中风的理赔条件仍然是很严苛的，如下图所示，

轻微脑中风理赔条件之一，要求一侧肢体（上肢和下肢）肌力II 级或 II 级以下；

而我们去看下无忧人生2020在轻微脑中风的理赔条件如何，如下图所示，

 轻微脑中风理赔条件之一是一肢或者一肢以上肌力Ⅲ级，或者小于Ⅲ级。两者一对比，是否高下立见？

有人说，不对，你看福禄终身「轻微脑中风」没有排除「短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞」，而你看无忧人生2020都把这两项疾病导致的脑中风除外掉了。

这是否意味着福禄终身「轻微脑中风」在短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞上理赔更宽松？

我想说的是，这恰恰反映出福禄嘉倍「轻微脑中风」的理赔定义不严谨地方所在，同时也给了部分销售误导空间和理赔纠纷隐患。

为什么这么说？

以高发的腔隙性脑梗塞为例，的确，这个疾病很常见，正如下面中再寿的同行也说，基本上了年纪的做个脑CT都会有，甚至熬个夜也会有出险腔隙性脑梗。

但是这样的脑梗，基本没有后遗症，更不可能达到福禄终身轻微脑中风条款种所说的一侧肢体肌力2级或者2级以下。2级是什么概念，就是肌肉无法克服地心引力，就是瘫了

所以即使你出现了短暂性脑缺血发作或者腔隙性脑梗塞，按照福禄现在的理赔条件来说，也是无法理赔的，业务员自己搞误导也就欺负欺负普通人不懂。

所以，我认为太平福禄有必要在下次升级时，最好调整下这个高发基本的理赔条件，至少和现在主流产品标准一致嘛，省得我这样没事喜欢满嘴跑火车的人来说了。

最后说下这款产品的费率，如下图所示，

贵不贵？这个你不比较，你根本不知道，以为天底下的重疾险都是这个价格可是当你比较了之后，你会发现，老牌子就是老牌子。

如下图所示，同样是单次赔付带身故责任，我们拿同为央企光大永明的可爱多，以及新兴牌子无忧人生2020来比较下，

福禄的保费价格要比另外两款贵上50%；

我们再看下图，我们把多次赔付的光大永明嘉多保以及信泰人寿如意人生守护拿过来，福禄保费价格还是要贵上40-50%。

所以，你也想不通为什么贵那么多，说实话，我也想不通，唯一的理由就是把价格定高点，大家多赚点。

至于客户嘛，我们天天在保险公司训练地话术，比如“小公司会倒闭”或者“小公司理赔不行”一出，估计他们就乖乖地交钱买福禄了。