终于等到这个爆款重疾险升级！

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明天就是六一儿童节了，宝宝的教育金买了吗？

教育金这东西，不像重疾险、意外险，要求大家一定要买，但如果你基础的保障已经买的差不多了，给孩子强制储蓄一笔备用金，挺不错的，

相当于存了一笔“不动产”，将来用作学费，或者用来买房结婚，都可以。

比较了市面上几款不错的教育金，目前竹子最推荐的还是渤海人寿的大富翁教育金，

上榜理由主要有两个：

一，收益非常非常高，实际收益率IRR能达到3.94%，最高年化单利5.73%；

二，是我见过投保最最灵活的教育金，1元起投，并且随时可以追加。

我之前单独写过评测文章，想看的可以回复“教育金”查看，也可以戳这里。

好了，接下来讲回我们今天的主要内容，

周二的时候，小管家给大家透露了弘康哆啦A保即将升级的消息，

今天，哆啦A保升级版已经正式上线，取名：哆啦A保旗舰版，

和老版的关系，有点类似于康惠保和康惠保旗舰版，

保障责任多了，保费也贵了一点，一起来看一下。

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哆啦A保这款产品我很喜欢，它在2017年被评为“互联网保险年度产品”，

虽然已经过去两年，但作为一款多次赔付重疾，它依旧在竹子的推荐列表前三，

当然，还有一个很重要的原因，就是我买的就是哆啦A保，所以我觉得它是最好的……

可能是因为原本的保障已经够用，所以这次升级并没有像我们预期的那样，

增加眼下大热的“中症”责任，也没有像备哆分1号采取保额递增的赔付形式，在疾病数量，保障期限、轻症赔付上更是完全copy老版，

所以，升级后究竟做了什么变动呢？

第一个，增加了恶性肿瘤二次赔付的机会，

只要被保险人在等待期后首次确诊癌症，间隔期5年后，不论是新发、复发、持续还是转移的恶性肿瘤，都能额外再赔付100%基本保额；

这里需要分两种情况来解读：

• 一，如果第一次罹患的是恶性肿瘤，按照老版的赔付规则，恶性肿瘤及其所在组的保障责任也就因此终止，但现在只要过了间隔期5年，癌症还能再赔付一次，即癌症可以赔付两次；

• 二，如果第一次罹患的是恶性肿瘤同组的其他重疾，同理，这组的其他保障责任也终止。但旗舰版如果在这之后又得了癌症，虽然无法立即赔付，但只要熬过5年，额外多了一次癌症赔付的机会。

癌症多次赔付，是今年大热的一个保障，各家产品都开始增加这项责任，哆啦A保在这一块做了调整，也可以预料，

虽然间隔期5年的设置有点不太尽如人意，但这项责任目前是旗舰版自带的，有总比没有好，

至于保费上是否有所变动，下面竹子会详细讲。

第二个，可附加多倍保疾病保险，即特定疾病单独分组。

这里的特定疾病单独分组，主要就是将哆啦a保原本的A组中的26种疾病再拆分为2组：

恶性肿瘤及其它25种疾病，每组可分别赔付，

相当于将原本的4组赔3次升级为分5组赔4次，弥补了原来癌症没有单独分组的遗憾。

这样一来，产生的变化就是，

1）如果第一次罹患的是癌症，老版同组的其他疾病保障终止，但旗舰版并不会受到影响，间隔180天后同样能赔付；

2）如果第一次罹患其他疾病，180天后再得癌症，可以立即赔付，且之后间隔5年，还能再获赔一次。

总结来看，

哆啦A保此次升级重点强化了癌症的保障，弥补了原本分组的不足之处。

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所以升级后的哆啦A保旗舰版是否值得买？我们不妨直接和老版来对比一下：

升级后，在不选择附加特定疾病单独分组的情况下，保费相比之前的基础版，平均增加12%，

附加特定疾病单独分组，保费相比基础版，平均增加23%，

另外，旗舰版附加单独分组后，保费平均增加10%左右，

总的来讲，哆啦A保的保持原有特色的基础上，保障有所增强，保费也稍有提升，

和市场同类产品比较，还是挺有竞争力的。

至于基础版和旗舰版怎么选，我的建议是：

如果你更看重300万重疾医疗，不太在意重疾分组，还是可以优先选择基础版；

但如果你既想要300万重疾医疗，又想要癌症多次赔的保障，直接投保旗舰版就可以。

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文章最后，我们重新来回顾下哆啦A保的基本产品形态：

哆啦A保，是一款多次给付型，带寿险责任的终身重疾险，保障如下：

105种重疾（分4组），最多可以理赔3次，要求间隔180天以上

55种轻症（分4组），最多可以理赔2次，要求间隔180天以上

身故赔付保额

自带重症豁免、可附加投保人豁免

主要亮点如下，

1）疾病保障全面

包含了105种重疾+55种轻症，重疾分4组，可赔付3次；轻症分4组，赔2次，每次赔付保额的30%。

含轻症豁免和重疾豁免，一旦罹患合同规定的疾病，免除后续保费、合同仍然有效。

2）重疾分组科学

首次将中国保险协会制定的六大高危重疾独立分布四组，分组更实惠。

某一组别的疾病赔付一次后，其他组别疾病可继续赔付，满足多次疾病保障需求。

旗舰版可附加特定疾病单次分组，进一步优化了原有的重疾分组。

3）智能核保

智能核保最大的优势就是“无痕”，如果被拒保，是不会留下记录的，我认为这是保险公司提供的一个非常大的福利。

弘康是智能核保功能实践的先行者，如果健康告知不符合，选择部分为是，就可以进入智能核保页。

竹子整理了部分疾病智能核保的结果，大家可以看一下，

4）可附加医疗险

这份医疗险，叫重疾医疗险，只保障合同约定的重大疾病。

如果看病花费超过了重疾保额，就可以通过这份医疗险100%报销。且门诊和住院费用都可以报销，不限社保用药。

很多人买重疾担心的一个问题是，重疾保额不够用。

附加这种医疗险，就可以在你重疾保额为30万，治病花费50万时，帮你报销多出的20万。

很好地解决了原先的顾虑。

而且，附加重疾医疗保费很便宜，竹子算了一下，

30岁男性，30年缴费，保额50万，附加300万医疗保额仅多支出10元保费。

应该算得上很划算。

再加上因为附加在重疾险本身，续保上比其他百万医疗险，也会安全一些。

总之，

经过三轮升级以后，哆啦A保的性价比应该是更无敌了，

如果想买一款多次赔付、保障终身，且兼顾寿险责任的重疾，它是一个不错的备选项。

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