横琴嘉贝保少儿重疾险上线，终于有了可以跟妈咪保贝打个平手的了

这是宝妈宝爸们都非常关注的话题，很多家庭的保障意识都是从孩子的出生开始获得“启蒙”的。

据2015年的统计数据显示，我国0-17岁的未成年人口数在2.71亿，每年的各类儿童重大疾病患病人数总计在五百万以上。

儿童重大疾病主要包括白血病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血、儿童川崎病等。近年来， 由于环境污染等多方面的原因，白血病、终末期肾病、先天性心脏病 等重大疾病在儿童中的发病率不断上升。

在这些少儿高发疾病中，【先天性心脏病】、【脑瘫】、【唇腭裂】属于先天性疾病，【血友病】属于遗传性疾病，都不在商业保险保障的范围内，要依靠社会基本医疗去保障；

【结核病】的治疗费用较低，不属于商业保险意义上的“重疾”标准；

剩下的这些疾病都属于少儿高发重疾：

白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤、严重川崎病、严重癫痫、全身性重症肌无力，重型再生障碍性贫血、终末期肾病、Ⅰ型糖尿病

孩子一出生，达到规定期限后，就要及时参保。

2、商业保险要重疾险+医疗险相结合

这样才能做到疾病的全面覆盖。

3、保障顺序要先大人、后小孩

根据整体家庭预算，决定孩子的保费支出

4、重疾险保额优先

在“保额”和“保险期限”之间，优先考虑提高保额。

5、少儿重疾险优先选择专属重疾险产品

（1）保额较高，一般成人重疾最高的免体检保额也就是50万，少儿重疾险最低也是60万起；

（2）针对少儿高发的特定重疾，可以保额翻倍，甚至翻2倍赔付；

在少儿重疾险领域，之前一直是《妈咪保贝》的天下，其出色的“性价比”，一直以来罕有对手，这个优势已经保持了一年有余，这在竞争激烈的少儿重疾险市场中，实属罕见！

这个局面从横琴人寿切入少儿重疾险市场后发生了改变，【妈咪保贝】迎来了两个强劲的对手：

大黄蜂3号是2019年12月底上线的，然后2020年3月中旬升级为PLUS版，虽然比较有特色，但是还没有绝对的撼动【妈咪保贝】的地位。

所以，今天横琴嘉贝保又来了！看看在PLUS的基础上的继续优化，能不能撼动妈咪保贝的“江湖地位”。

确诊重疾/中症/轻症后豁免后续的各期保费，合同继续有效。

身故：已交保费与现金价值较大者

【保障责任】——可选

附加第二次及第三次重疾赔付责任：

重疾分6组、间隔期1年、不同组别重疾课最多赔3次、每次100%保额

附加少儿特定疾病和罕见疾病额外赔付责任：

20周岁前，确诊患有20种少儿特定疾病，额外给付150%基本保额；

20周岁前，确诊患有5种少儿罕见疾病，额外给付200%基本保额。

附加两全保险：

被保险人到了约定的年龄仍生存，返还累计保费，合同继续有效。

投保人豁免：投保人重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期，豁免后续保费。

1、等待期最短：

90天的等待期，在少儿重疾里是最短的，绝大部分产品都是180天的等待期。

2、保障期限灵活：

分为定期 和 终身，可以适应不同保费预算需求的人群。

3、额外保额行业最高：

（1）保单前10年或20年，重疾享有额外60%保额，行业最高；

（2）20种特定疾病额外给付150%基本保额，行业最高。

4、可附加两全险：

这项功能是为喜欢“返还型”的宝妈宝爸们设计的，是目前少儿重疾险里唯一有此功能的，而且是“活着就可返还保费，返还保费后，合同依然有效。”

我算了一下：

0岁男宝，保终身，60万保额，30年缴费，附加多次重疾、附加特定疾病，保费是2898元。

如果再附加这个“两全险”至60周岁返还保费，价格是3643元。也就是说每年多加700多元保费，就可以在孩子未来60岁退休时，领回全部的保费3634 X 30年=109020元，之后合同继续有效，直至终身。

结合定期30年保费的比较，看似大黄蜂3号PLUS的保费最低，但是它少了身故责任。因此同类型保障责任情况下，【妈咪保贝】【嘉贝保】【晴天保保】三者的保费属于同一水平，相差不过几十块钱，但晴天保保的保额增长更具优势。

在终身保障里，嘉贝保的优势就比较明显了，

① 保单前20年，额外多享有60%基本保额；

② 身故责任是“已交保费与现金价值较大者”，比【妈咪保贝】单纯的身故赔保费更有优势。

③ 价格比妈咪保贝还便宜了5%

在中症的保额上，买定期的话，晴天保保超越版优势更大一些；买终身的话，横琴的两款略好于妈咪保贝。

在病种的设置上，大家都差不多，高发的轻症都包含在内。

特定疾病是少儿重疾险的重要功能，嘉贝保这次的中症设置完全超越了【妈咪保贝】，5种罕见疾病完全一样，20种特定疾病也比妈咪保贝的18种质量更高。

特定疾病保额设置：

定期版：在30年的期限内，【晴天保保】更有优势，前6年可以额外赔付200%，7-30年额外赔付100%，

终身版：【嘉和保】的特定疾病保额是额外150%，比【妈咪保贝】高出50%，罕见疾病两者都一样。

但是在特定疾病的保障期限上，【嘉贝保】只保障到20周岁，而【妈咪保贝】可以跟随保单期限一致，最长伴随终身。

【妈咪保贝】是不分组、赔2次、100%保额

【横琴嘉贝保】是分6组、赔3次、100%保额

两者属于不同的重疾赔付形式，且都没有“同一病因的疾病只能赔一次的”限制，但从保障范围来看，不分组的是优于分组的。

这个是【横琴大黄蜂3号PLUS】独有的责任，但是只有终身版可以选择。

这个功能是目前成人重疾上标配的功能，横琴人寿加在了“大黄蜂3号PLUS”上，可惜【嘉贝保】没有这个功能。

经过综合比较，【横琴嘉贝保】是一款性价比极高的少儿重疾险。与【妈咪保贝】各有特色，各有优势。

这两个产品的最大优势都体现在终身版上，

在前20年的保障上，【横琴嘉贝保】明显的优于妈咪保贝，而且做到了全行业最高。

在身故的保障上，【横琴嘉贝保】也体现了比【妈咪保贝】更多的灵活性，可以赔付“已交保费与现金价值较大者”。

而且还可以附加“两全险”，让喜欢“返还型”的宝妈宝爸们，多加七、八百元就能享受到“活着就能拿回保费”的快乐，而且保险合同还可以继续有效。

【妈咪保贝】的优势就剩两个了

看到最后，有的小伙伴肯定又会犯选择困难症了，这么好的两个产品到底选哪个呢？那么让保哥再说一个决定性因素：

【横琴嘉贝保】同样保额，比【妈咪保贝】更便宜！！！这个理由充不充分？！惊不惊喜？！