平安福改掉最大的毛病，只剩下贵了

图：CTO小姐姐（保二爷版权，不能转）

1.

平安福一直被诟病的，有三点：

A.捆绑销售长期意外险

一个保至70岁的长期意外险是必选项。

很贵，但不能不买。

B.贵，贵，贵

平安福的保费极贵，比同类型重疾险贵30%-50%。

C.保费贵就算了，高发的轻症还不保。

三种高发轻症：不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术，平安福一直不包含。

因此一直没骂，但就是不改。

这次不知道为啥，平安终于想通了。

前几天，他家从平安福2019，升级到了平安福2019Ⅱ版。

终于把高发三种轻症，包含到了轻症里面。

长期意外险，也变成了附加的可选项，不再强制购买。

从此之后，平安福也就没啥大毛病，

除了贵，也就只是贵了...

2.

平安福2019Ⅱ版，主体责任可拆分为：

1个主险＋1个必选附加险＋（N+1）个可选附加险。

主险依然为终身寿险，保障身故（身故保额比重疾保额多1万块）；

附加险为终身重疾险（含轻症，轻症保额为重疾保额的20%）；

然后还有一箩筐的可选附加险。

附加险都不要选，

平安福就可以看做是一个简单的含身故责任的重疾险。

跟目前最便宜的含身故责任的重疾险：复星康乐一生2019对比，

如下：

同等保障责任，都保障重疾+轻症+身故。

平安福所有可选责任都不选（不含轻症豁免），保持保费最低的情况下，

他依然比复星康乐一生2019，男性贵了62.5%，女性贵了73.5%。

并且，复星的轻症保额还比平安福高出15%。

多了中症保障，也多了轻症豁免责任：被保人患轻症，后续保费不用交了。

如果附加上癌症多次赔付责任，复星康乐e生2019同样有优势。

平安福的癌症赔付间隔期是5年，

也就是患癌症之后，要活过5年，才能有第二次赔付，再活过5年，才有第三次赔付。

并且如果第一次患重疾不是癌症，那么就不赔。

复星康乐e生2019的癌症赔付间隔期是3年。

如果第一次患癌症，活过3年就可以赔第二次，最多两次。

不管是癌症的持续，复发，转移或新发。

如果第一次患重疾不是癌症，180天后患癌症，一样可以赔。

这是目前二爷看到过的，间隔期最短的设置。

在癌症多次赔付更优的情况下，复星康乐e生2019比平安福，

每年保费，还要便宜5500多块。

你说平安福贵不贵？

有两点要注意：

A.

别人家的重疾险，轻症豁免都是自带的。

但平安福的轻症豁免需要自己选，还要单独加钱。

表格中保费测算，没有选轻症豁免责任。

B.

含寿险责任的重疾险，如果保终身，

就是要么患重疾赔保额，要么死了赔保额，一定会赔一次。

但重疾和身故，最多赔其中一个。

平安的代理人会说：平安福重疾赔了之后，身故也会赔。

那是因为平安福身故保额比重疾保额多一万，就赔1万块而已，实际上没啥差别。

3.

如果咱们不选含寿险责任的重疾险，单独买重疾险+定寿组合。

那么差距会更大。

见下图：

同样30岁，如果买昆仑健康保2.0+三峡爱相随定寿组合：

重疾保额50万（保终身）+身故保额50万（保到60岁），

总保费男性不到6000块，女性5000块出头，不到平安福的1/2。

也就是买平安福50万保额的钱，买重疾险+定寿组合可以轻松买到100万保额。

这么组合买，

有些人会介意：虽然重疾是保终身，但身故只保障到60岁呀。

咱们可以把保障再做全一点：

买超级玛丽旗舰版（保额50万，附加癌症二次赔付）+三峡爱相随定寿（保额50万）+复星康乐一生2019（重疾+身故保额50万）。

这样一来：

重疾保额终身都是100万。如果患癌症，第二次赔付还可以有50万。

如果没患重疾，在60岁前身故，身故保额也有100万；60岁后身故，身故保额也有50万。

怎么算都不会亏。

这样全都加起来，男性保费：13960块，女性保费是12340块。

咦，还是比一份平安福（含癌症多次赔付）更便宜呀。

记住买重疾险的法则：

保险产品，优先于保险公司；

保额最重要，其他都好说。

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