哆啦A保旗舰版来了！

哆啦A保这款产品我很喜欢，它在2017年被评为“互联网保险年度产品”，在当时的环境下，它被称为性价比之王，当属实至名归。

但产品已经过去两年，随着多次赔付重疾险市场的不断更新迭代，不少优秀的重疾险纷纷登台亮相，这让哆啦A保的冠军宝座受到了冲击，好在弘康人寿意识到了这个问题，在5月31日对产品进行了升级。

那么，升级后的哆啦A保旗舰版究竟做了什么变动呢？跟着保哥来看看！

第一，增加了恶性肿瘤二次赔付的机会。

只要被保险人在等待期后首次确诊癌症，间隔期5年后，不论是新发、复发、持续还是转移的恶性肿瘤，都能额外再赔付100%基本保额；

这里需要分两种情况来解读：

• 如果第一次罹患的是恶性肿瘤，按照老版的赔付规则，恶性肿瘤及其所在组的保障责任也就因此终止，但现在只要过了间隔期5年，癌症还能再赔付一次，即癌症可以赔付两次；

• 如果第一次罹患的是恶性肿瘤同组的其他重疾，同理，这组的其他保障责任也终止。但旗舰版如果在这之后又得了癌症，虽然无法立即赔付，但只要熬过5年，额外多了一次癌症赔付的机会。

癌症多次赔付，是今年大热的一个保障，各家产品都开始增加这项责任，哆啦A保在这一块做了调整，也可以预料。

但癌症间隔期5年的设置，稍显诚意不足，毕竟市面上大多数产品都是3年间隔期，而哆啦A保的5年间隔期，显然不是很理想。

第二，可附加多倍保疾病保险，即特定疾病单独分组。

这里的特定疾病单独分组，主要就是将哆啦a保原本的A组中的26种疾病再拆分为2组：

恶性肿瘤及其它25种疾病，每组可分别赔付，

相当于将原本的4组赔3次升级为分5组赔4次，弥补了原来癌症没有单独分组的遗憾。

这样一来，产生的变化就是，

1）如果第一次罹患的是癌症，老版同组的其他疾病保障终止，但旗舰版并不会受到影响，间隔180天后同样能赔付；

2）如果第一次罹患其他疾病，180天后再得癌症，可以立即赔付，且之后间隔5年，还能再获赔一次。

那么，升级后的哆啦A保旗舰版是否值得买？我们不妨直接和老版来对比一下：

升级后，在不选择附加特定疾病单独分组的情况下，保费相比之前的基础版，平均增加12%，附加特定疾病单独分组，保费相比基础版，平均增加23%。

另外，旗舰版附加单独分组后，保费平均增加10%左右。

总的来讲，哆啦A保的保持原有特色的基础上，保障有所增强，但同时保费也更高了。

如果只含癌症二次赔付，保哥不建议这样选择，毕竟如果不附加癌症单独分组的保障，那么癌症依然会和其他25种疾病划分为一组，一旦先患上该组中的其他疾病，那么该组的疾病赔付就结束了，癌症多次赔付也无法发挥作用，所以，不如直接购买老版哆啦A保。

如果既想要300万重疾医疗，又想癌症单独分组，且价格可以接受，那么可以选择哆啦A保旗舰版。

如果看重300万重疾医疗，想要癌症多次赔付，癌症单独分组，且价格稍微便宜点的产品，那么可以考虑备哆分1号+惠加保的组合方式。

惠加保癌症赔付3次，间隔期3年，可以满足癌症多次赔付且间隔期短的需求，不过需要注意的是惠加保癌症第一次赔付保费，而不是保额，这点有些欠佳。

总得来说，保险产品并不是十全十美的，每款产品都有自身的优缺点，究竟如何选择还是要看你更看重什么。