如何轻松读懂保险条款？这4点很关键~

然而，对于大多数人来说，合同条款的内容生涩难懂，很多长期险合同的篇幅又很长，大概能有个几十页，并且合同里有很多复杂的专业术语，简直就像一沓厚厚的“天书”，越看越懵！

大家可能会苦恼，先看哪？怎么看？哪里需要重点看？

今天，保哥就来划一划保险合同里的“重点”~

文章主要内容包括：

保险合同中，往往会涉及到投保人、被保人、受益人、保险人这几个“人”，分别是什么意思呢？

为了方便理解，保哥先给大家举个小栗子：

老王在某保险公司给妻子丽丽买了一份50万保额的定期寿险，指定儿子小王为受益人，如果在保障期间丽丽不幸身故，可以留一笔钱给儿子。

在这个事例中，老王是投保人，妻子丽丽是被保险人，受益人是儿子小王，保险人当然就是保险公司了。

因此，简单总结一下这4个“人”的含义：

投保人：签合同交保费的人

被保险人：享受保险合同保障的人

受益人：领取保险金的人 

保险人：保险公司

弄清这4个“人”是我们看懂保险合同的第一步，接下来，我们来看下这份保单“保什么”，也就是条款中“保险责任”这一项。

保险公司也会按照合同约定的保险责任范围进行理赔，因此，这部分内容是条款的重中之重。

以重疾险为例，我们需要重点关注等待期、疾病的赔付条件及赔付比例等，如果是多次赔付的重疾险还要重点关注间隔期。

比如常见的附加二次癌症保障，保哥教大家看一下这个条款：

（某重疾险条款）

简单来说，就是如果被保人第一次罹患的大病是癌症，满3年后，第二次罹患癌症才能赔付；首次罹患的大病非癌症，满180天后，罹患癌症可以赔付，都是赔付100%基本保险金额。

另外，还有我们熟悉的医疗险，需重点关注一下，免赔额、赔付范围、赔付比例以及增值服务等。

（某定期寿险条款）

寿险的免责限制较少，重疾险、医疗险或意外险的免责条款一般会略多些。

当发生了免责条款中的某个情况时，保险公司是有权拒赔的，如果我们没有仔细阅读免责条款，到时很容易发生理赔纠纷，因此啊，这个条款内容是有必要了解的。

长期险都是设有犹豫期的，一般是10~20天（新的《健康保险管理办法》规定：长期健康保险产品的犹豫期不得少于15天），具体天数以合同为准，自保单生效日开始计算。

类似于“7天无理由退货”，在犹豫期内，如果觉得这份保险不适合你或是其他原因，都可以申请退保，保险公司会全额退还所交保费，犹豫期外，则只能退还现金价值。

等待期内患病，保险公司不承担任何保险责任，但如果在等待期内发生意外，是可以正常理赔的，因为意外是无法事前预测的。

就目前的保险市场来说，意外险一般没有等待期，重疾险、医疗险、寿险是有等待期的，但等待期时间不固定，一般有30天、60天、90天、180天乃至1年。

保险公司之所以会设置等待期，目的是要控制风险，防范带病投保或是骗保的事件发生。

另外，宽限期内，即便还没有缴费，保险合同依然是有效的，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。

60天宽限期后仍未能及时缴纳保费，保单就会失效，失效期间保单不承担任何保障。

2年内可以提出复效，保险公司审核通过后，仍可恢复合同效力。

过了复效期，保险合同就会彻底终止，只能退还现金价值。

我们买保险，买到手的就是保险合同，即使条款生涩难懂，我们也一定要仔细阅读条款，因为这关系到我们自身的权益。

哪些合同内容需要重点关注，保哥已经教给你了，赶快拿出自己的保险合同实操一下吧！有问题欢迎随时给保哥留言~