都夸好医保终身医疗险好，其实你得注意这几点

2020年5月11日 am8:55 医疗保险

01

 

保监会放开对医疗险调价的限制后。

大白就预测过，会有大批长期医疗险，甚至终身医疗险出现。

没想到，第一个吃螃蟹的这么快就出现了。

支付宝最近在小范围测试一款新产品。

叫好医保终身防癌医疗险。

最大亮点：买1年保1年，却能续一辈子。

“续一辈子”有两层意思：

得了癌症，还能继续买；

 

产品停售了，也能正常续。

 

平安人寿理赔报告

癌症的治疗费又不便宜，15-50万。

那买个几百块的防癌医疗险，把癌症导致的经济损失转移出去，也划算呐~

谁适合买防癌医疗险呢？

年龄太大，或是健康问题买不到百万医疗险的朋友。

要是你能买百万医疗险，因为百万医疗险报销范围更广——

防癌医疗险只管癌症；

 

而百万医疗险，无论是普通疾病、大病还是意外住院，都给报销。

好医保终身防癌医疗险的责任跟普通的防癌医疗险没啥区别。

400万保额+100万质子重离子。

住院费、住院前后30天门急诊费、特殊门诊费、门诊手术费都可以报销。

不限社保，国产药、进口药、靶向药都给报，花多少报多少。

要是70岁前，没理赔过；

那下一年保额会自动涨20万。

最高能涨到500万。

即使是癌症，治疗费花到100万以上，也是天价了。

所以保额是400万还是500万区别不大。

反倒是报销时，这款有两点要注意：

1、指定了医院

一共指定了57家。

大白看了下，都是些挺知名的大医院。

 

截图来自好医保终身防癌医疗险合同

你到这些医院住院治疗，保险公司才按100%给你报。

反之，去了其他医院，那就报90%。

而像阳光神农等普通防癌医疗险，一般只要求在二级及以上的公立医院治疗，就100%给报销。

所以，买好医保终身防癌医疗险之前，最好过过57家医院的名单，看有没有你所在城市的。

2、指定了外购药

指定的某种药，医院要是没有，你得拿着医生的处方单去指定的药店买，才给报销。

 

部分指定药品

药店清单，合同有写，最好也看看。

价格呢，

好医保终身防癌医疗险并不贵。

这是它的费率表：

 

年交最低每年89元，月交最低7.62元。

看着挺心动是不是？

那大白得提醒了，它后期是可以涨价的。

具体怎么涨?

条款有明确约定：

 

1)什么情况可以涨价？

因为医疗通胀或医疗技术发展，导致保险综合成本率高于100%，或赔付率高于行业同类长期医疗险产品5%时。

也就是保险公司赔多了。

2)什么时候可以涨价？

产品上市3年后；

而且，两次调价间隔不得少于1年。

3)最高能涨多少？

最高不能超过30%。

合同里放了一个“涨价”样本。

看着涨的不多，能接受。

但其实这张图很取巧。

因为它只显示了10年。

要是我们把时间拉长到50年，就能看出端倪。

有人就算了：

1、如果按照每年30%调价，现在30岁的人（30岁对应保费是169块），到80岁时，一年保费要7336万；

 

2、如果按照每年10%调价，现在30岁的人，到80岁时，每年保费24157元；

 

3、如果按照每年5%调价，现在30岁的人，到80岁时，每年保费2590元

根据《2020年全球医疗趋势调研报告》，中国2019年的毛医疗通胀率高达10.1%，扣除掉一般通货膨胀的净医疗通胀率也有7.8%，处于非常高的水平。

所以，按10%调价，会比较有代表性。

但80岁，一年要交2万多块保费，你会不会觉得难以接受？想自己放弃续保了？

那好医保不放完整的“涨价示范表”，就能理解了，怕把人吓跑了呗。

大白说这点，不是说不让大家买。

就是让你们对一个终身医疗险/终身防癌医疗险有个全面一点的认知。

保终身，固然让人激动；

但不能忽视后期涨价的问题。

保险公司毕竟不是做慈善的，有盈利需要。

而我们买保险的目的也该客观。

就是为了当下有保障，这样风险来了，能把损失甩给保险公司。

万一后期真涨价涨得厉害，续着不划算，你换产品就行。

没必要去骂保险公司。

大白预估，保险公司涨价也不会太狠。

涨价太狠，就会面临一个“劣币驱逐良币”的问题。

所谓“劣币驱逐良币”，简单说，涨价太高，那些身体好的人可以放弃这款产品，换其他的买。

而身体不好，或是已经理赔的，就不敢换。

长期以往，保险公司的理赔成本反而会不断上升，甚至最终被拖垮。

所以，保险公司应该会谨慎调价。

好医保推一款终身防癌险，

估计也是想先探探路。

因为癌症五年生存率不高啊。

有几个能带癌生存一辈子呢~

风险就小很多。

 

03

除了报销、涨价这两点要留意。

好医保终身防癌医疗险还是很能打的。

最高70岁可以买；

健康告知也足够宽松。

 

好医保终身防癌医疗险健康告知

有高血压、糖尿病、心脏病，不影响。

乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，走智能核保，满足条件，也有机会买。

像乙肝病毒携带，如果肝功能正常，表面抗原阴性，可以正常买。

甲状腺结节，不管分级，都能买。

就是理赔时：

 

未发生远传转移的乳头状和滤泡状甲状腺癌，不赔；

 

而危害较大的其他甲状腺癌，如髓样癌，及发生了远处转移的甲状腺，则正常赔。

 

宣传图长这样

所以，已经有防癌医疗险的朋友。

可以距保单到期时90多天时，再换不迟。

要是你买的是百万医疗险。

那不用退也不用换。

百万医疗险报销范围更广，用上的几率会更大。

最后提醒一点：

在好医保终身防癌医疗险上市前。

在卖的医疗险，没有一款是保证终身续保的。

包括泰康人寿健康尊享D也不是。

为什么不是呢？

因为它没明确停售了是否还能续保。

大家不要再被误导了啊~

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