童宝保少儿重疾险，你家宝宝的“护身符”

之前市场上比较优质的少儿重疾险有和谐健康的“大黄蜂”和“慧馨安”，以及中荷人寿的“童乐保”。11月19日，百年人寿推出新品“大黄蜂2号”，又引起市场轰动。

但是、但是、但是......

好产品又又又来了，由富德生命人寿研发的少儿重疾险新品“童宝保”，也将于11月27日正式亮相“快保”，它可能再次让你眼前一亮，能否抢占C位，那要看你的“鉴保”水平了。

根据小编10多年的从业经验，以及对保险产品的研究精神，“童宝保”应该是优中之优的产品之一。

一、“童宝保”产品介绍

这是一款保险责任非常强大的产品，涵盖了重大疾病、特定重大疾病、罕见重大疾病、轻症疾病、中症疾病五大保障，成为首款少儿重疾险“航空母舰”，称得上是“绝无仅有”，杠杠的利益、妥妥的保障！

二、与其他网红少儿重疾险对比

下面，给大家用文字梳理一遍：

投保年龄：出生满28天或30天至17周岁，这几个产品之间基本上没有什么差别。

保障期限：“大黄蜂2号”除了可保障20、30年外，新增保障至50或60周岁，给了大家更多的选择；“童乐保”只能投保30年，选择性相对较少了。

等待期：“大黄蜂2号”最短，仅90天，具有一定优势。

销售地区：“童宝保”最为广泛，大陆地区除了青海和西藏外，都能销售；其他产品具有一定的局限性。

购买途径：

“童宝保”为大童旗下“快保”专属产品，可通过“快保”APP购买。

其他产品可在“i云保”、“保咖联盟”、“咔嚓保”、“聚米”、“员工保”、“700度”、“向日葵保险”、“金箍棒保险”、“蜡烛云保”、“小智保险”、“保蜂”等APP或公众号上选购。（需要这些展业工具的伙伴可添加小编微信获取）

最高保额：极端情况下，各产品最高保额依次为“童宝保”328万、“大黄蜂2号”282万、“慧馨安”184万、“童乐保”184万、“大黄蜂”104万。

保额变化：“大黄蜂2号”重疾保额有递增优势，前10年每年5%复利递增，最高可达130万；其他产品基本保额不变。

保险责任：

“童宝保”比其他产品多了中症疾病和罕见重大疾病保障，还比“大黄蜂”多了特定重大疾病保障。

“童宝保”保障的罕见重大疾病包括：成骨不全症第三型（发病率3万分之1）、肝豆状核变性（发病率3-10万分之1）、婴儿进行性脊肌萎（发病率0.6-1万分之1）、范可尼综合征（发病率16万分之1）、肺泡蛋白质沉积症（发病率100万分之1），按照2016年中国新生儿出生人数1786万或第六次人口普查0-14周岁人口2.2亿计算，罹患上述罕见疾病的人数不在少数。

成骨不全症第三型、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎与遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常有很大关联，通常属于责任免除不予赔付范围，但“童宝保”在条款中明确不受责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制，绝对是个亮点。

“大黄蜂2号”中的特定重大疾病保障仅限18周岁以内，这是一个很大的缺陷。

轻症的理赔次数，“大黄蜂2号”3次占优，“童宝保”2次其次，其余均为1次。

所有产品的身故责任均为返还保费，“大黄蜂2号”具有全残返还保费功能。

保费豁免：在被保险人豁免方面，除了轻症豁免外，“童宝保”比其他产品多了中症豁免，而“大黄蜂”的重疾豁免，仅限于附加了重疾医疗保险；“大黄蜂2号”可选投保人豁免。

小编认为少儿重疾险和重疾医疗险所提供的豁免保障，有作用但意义不是很大，因为这两款产品本身的保费不高，也就几百上千元一年，并不能很大程度发挥豁免作用。

三、保费对比

图表中以保额80万，缴费期20年，保障期30年为例，单位为元。

综合这几个产品保险责任与保费，从整体性价比来看，“童宝保”与“大黄蜂2号”无疑更具有优势和竞争力，而“童宝保”似乎更胜一筹，“大黄蜂2号”的优势是前10年以复利递增5%保额，“童宝保”则以保障范围全面，费率便宜，承保部分遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常疾病，特定重大疾病覆盖整个保障期等鲜明特点而超越。

最后还有一个好消息要告诉你：凡是在大童平台（包括“快保”）上购买保险产品，有机会享受业内领先的“保单托管”与“好赔”服务。（点击“保单托管”和“好赔”延伸阅读）