擎天柱2020：比定海柱1号更便宜，还有2个独家优势

身体健康更便宜：擎天柱2020的标准版，和之前最便宜的定海柱几乎一个价，身体条件要求高的优选版比定海柱还便宜4%。

全残后身故多赔20%：发生全残的180天后，如果不幸身故，还会赔20%的保额，而其它产品赔完全残后，合同就终止了。

缺点也很明显6条免责相对多了些，外加高血压核保严格，超过150mmHg不能买。

不过，在我看到擎天柱2020的时候，突然觉得，新的网红定期寿险，是它没错了！

原来的最低价是国富人寿的定海柱1号，但健康告知严格。华贵大麦2020虽然价格稍贵一丢丢，但胜在投保宽松、免责少。

定寿责任简单，就是保身故/全残，很难搞出什么新花样。

擎天柱2020不太一样。

定期寿险保障身故/全残，但身故与全残只赔付其中一项，如果患全残赔付后，保险合同就终止了。

擎天柱2020做了一点改变，获得全残赔付后，保险合同继续有效，后续保险期间内再身故，能额外获得20%保额赔付。

擎天柱2020的保障要更好一点。

举个例子：

隔壁老王买了200万保额的擎天柱2020，不幸因意外导致全残，拿到了200万的定寿理赔款。在180天后，老王还活着，保险公司还会再赔付20万的全残关爱金。

全残后身故，真的是一件非常残忍的事情。但是相比身故，全残的发生概率要低很多，特别身故关爱金作用也就相对更小。

同样的保费，保障多一点自然更好。减轻全残后的经济负担，还是非常人性化的。

买一赠一，总是要更香一些，锦上添花。

 2.豁免责任 

擎天柱2020支持全残豁免保险费。全残之后，后续保费无需再次缴纳，可继续享有特别关爱身故保险金保障。

此外，擎天柱2020可选被保人豁免保费，被保人患重疾/中症/轻症后，可豁免剩余未交保费，保障继续有效。

擎天柱2020多的这几条免责，与我们生活最近的就是酒驾、吸毒、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车。

我是肯定不敢酒驾的，但也真的难保将来会因为特殊情况，喝酒了并且开车了。

还有，机动车是一个很大的概念，围绕着机动车可能会发生很多纠纷。像汽车、摩托车、以及“时速在20公里以上、50公里以下，重量超过40公斤”的电动车，都属于机动车。

如果当地法规要求电瓶车、摩托车必须有行驶证，而有人没有驾驶证，一旦发生事故，可能就不赔了。

因此平时有骑车习惯的人，一定要格外注意这一条免责，或者换一款没有这项免责的产品，比如阳光i保麦满分等。

保险保的就是黑天鹅，尽量减少免责的情况为好。诚然价格越便宜越好，但是定期寿险最重要的逻辑还是看“免责条款”。

何况免责多少对价格影响并不大，每年也就差个几十块。

免责条款越少的产品，才越接近好产品的标准。比如大麦 2020，价格也不贵。

职业更严格。优选版职业类别限定在1-3级，标准版限定在1-4级。

职业等级越高，风险系数则越高。

BMI更严格。优选版接受17-28的BMI指数，标准版接受16-30的BMI指数。

收入要求更严格。投保超过100万，优选版需要近2年年平均收入超过10万，标准版则为5万。

健康告知更严格。优选版健康告知8条。标准版健康告知仅为3条，未问及肺结节疾病、慢性酒精中毒、重症肌无力等情况。

而健康告知对于孕妇妈妈们，就更为友好了，未问及被保险人现在是否怀孕28周以上或者产后2月内。

不过要提醒下，标准版附加被保人豁免后，健康告知与优选版一样严格。

擎天柱2020不管是哪一版，价格都很有优势，比其他几款都要再便宜那么一点点。

保费很可以，非常适合保费预算较低的用户。优选版虽然便宜 4%，但健康告知非常严格，如果不符合要求，我觉得标准版就够了，毕竟只比优选版贵了几十块而已。

擎天柱2020的来意很明显，我把定海柱1号、大麦2020与擎天柱2020作了一个比较，看看除了价格，这几款各有什么优势？

保障上，3款产品都一样，保障身故和全残，擎天柱2020多了一个特别身故关爱金和全残豁免保费保障。

免责上，3款产品中，大麦2020仅包含3条免责，最宽松，其次是定海柱1号、擎天柱2020。

定海柱1号虽然也“只包含”3条免责，但跟擎天柱2020一个毛病，夹枪带棒了吸毒、酒驾和无证驾驶，比大麦2020更严格。

价格上，看过刚才的价格表，擎天柱2020的性价比是目前最高的，价格整体低于其他三款产品，保障也要强一些。

所以如果你更关注性价比，擎天柱2020能替代定海柱1号，成为更好的选择。

如果你更关注免责条款，单人购买选大麦定期寿险2020，夫妻均投保可考虑大麦甜蜜家2020。

如果有健康及职业问题，瑞泰瑞和升级版最推荐考虑，健告宽松、无职业要求。