2019年，给「小孩」的投保清单

图：CTO小姐姐(保二爷版权，不能转)

答应许久了，更新一下给小孩的投保清单。

1.

给小孩买保险的大原则不变：

给孩子买好：医保+意外险+医疗险+消费型定期重疾。

一年保费控制在一二千块，差不多了。

保费的大头，应该花在赚钱的成年人身上。

不建议给小孩买「返还型」保险；

也不太建议给小孩买终身重疾；

更不建议给孩子买教育金，婚嫁金等理财类保险。

真有这个钱，攒起来给孩子买房，他会更感谢你。

2.

在大原则指导下，具体产品建议如下：

医疗险：好医保.长期医疗

重疾险：大黄蜂2号

意外险：小飞侠意外险

点击蓝字，可以看到详细的产品评测。

0岁和6岁男孩的保费测算，如下：

(点击可看大图)

一年1000块左右的花费，获得保障如下：

1万以下的意外门诊和住院，用小飞侠意外险报销。

超过1万的一般疾病（非重疾）或意外住院，用好医保长期医疗报销。

都不限制医保用药，进口药靶向药自费药，都可以报。

如果患重疾，

保额400万以内，花多少，好医保长期医疗可以报销多少。

另外，重疾险大黄蜂2号会赔付保额。

如果第一年就出险，会赔50万。

大黄蜂2号的设计是前11年，保额按5%福利增长。

如果第11年患病，

则可以拿到保额50*（1+5%)^10=81万。

18岁前，白血病等12种特定重疾，可以拿到50万+81万=131万。

重疾险的作用，主要是收入补偿。

小孩虽不是家庭收入来源，但如果患重疾，父母陪着治病照顾，无法工作，还有后期的康复都需要大笔费用。

所以，即便有医疗险可以报销医疗费，购买重疾险也是必要的。

3.

以上算是比较大众的保险方案。

这个保险组合，有个小的风险缺口：

一般疾病（非重疾）住院需要自费1万，才能达到好医保长期医疗的理赔门槛。

如果预算比较宽裕，可以加一款小额医疗险把这个窟窿堵上。

有三款产品可以选择：众安住院保or安联住院宝or国寿少儿住院万元户。

保障内容如下：

(点击可看大图)

具体产品建议是：

0-4岁，国寿少儿住院万元户；

5岁，众安万元保；

6岁以上，安联住院宝。

如果预算还比较宽裕，考虑增加重疾保额。

或者就想给孩子买份终身重疾险，更安心。

可以在这两款里选：

慧馨安少儿重疾/百年康惠保旗舰版

如果预算不足，以上方案至少保留：好医保长期医疗。

好歹比较严重的疾病和意外，都能够保障。

目前给的小孩投保建议，大概就这样。

小孩的保险，更新迭代还是比较快。

如果有更好的产品组合建议，

可消息回复关键词「小孩」，二爷会实时更新。

老人和成人的保险组合建议，也会陆续更新。

老人还好，成人会比较复杂一些，我需要多思忖思忖。

ps:

以上产品投保链接，我都放到了阅读原文，

有需要，自取。

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