少儿平安福2019产品评测

产品计划书明细

保险责任介绍

1.  少儿平安福2019终身寿险

产品点评

1）产品优势

A 疾病身故没有等待期；

B 年满18周岁且在70岁前每多得一次不同特定轻症重疾（以下简称“轻症”），都会可以额外增加身故保额20%；

2） 产品不足

没有全残责任。目前附加的重疾只能赔1次的产品来说，没有全残责任还是不够全面；什么是全残？

结合产品具体保险责任，全残中的1-5项，在重疾责任重有涵盖；对于6-8这3项定义，不一定与重疾责任重叠，所以，对于重疾只能单次理赔的保险来说，有全残责任还是要保险一些。

2. 附加少儿平安福2019重疾（基本）

产品点评

1） 产品优势

A 70岁前，每多得一次轻症，可以额外增加重疾以及少儿特定疾病（也属于重疾）保额20%；

B 15种少儿特定疾病保险期间是终身，其中有白血病常发于未成年，但是成年人也有一定的发病率，对于消费者来说是很有利的。

2） 产品不足

附加少儿平安福2019重疾（基础）中的轻症责任，沿用了之前的一贯作风。

轻微脑中风

微创冠状动脉介入手术

不典型心肌梗塞

微创冠状动脉搭桥

……

以上常发轻症都不赔。

因为冠心病植入冠状动脉支架或者做了球囊扩张成形术常见吗？

目前的平安福系列产品都不赔。

脑中风常见吗？

目前大多数产品在中风的临床分期中达到第4期且基本生活能力2项丧失就可以理赔。有极少数产品在中风第3期，就算没有达到基本生活能力丧失也能赔。

不用激动，如果是平安福系列产品，必须达到中风第4期（后遗症期）且基本生活能力至少3项完全丧失才能赔。

3. 附加少儿福肿瘤18

首次确诊附加平安福19重疾中的恶性肿瘤生存至少满5年后，第2次确诊恶性肿瘤可再次赔50万；

第2次确诊恶性肿瘤生存至少满5年后，第3次确诊恶性肿瘤可再赔50万。

第2、3次的恶性肿瘤包括但不限于：

与前一次恶性肿瘤无关的恶性肿瘤；

前一次恶性肿瘤复发、转移；

前一次恶性肿瘤仍然在持续；

1）产品优势

该附加险对于容易复发的恶性肿瘤，附加癌症复发、转移、持续可以再次理赔的保险，确实有意义。

2）产品不足

这里我们引入“五年生存率”一个名词，癌症治疗的五年生存率指的是医学界为了评价治疗的效果。据了解，癌症治愈1年内复发、转移大概占是90%，治愈3年内复发、转移大概占80%，如果治愈达到5年以上复发、转移大概只有10%。说到这里，癌症5年之后复发转移才能赔，意义有多大？

4. 附加少儿平安福2019重疾（可选）

产品点评

这个产品相当于家人陪同孩子治疗这期间，其中一部分收入损失的补偿。重疾保险金本来就是给家人带来的收入损失补偿，这个保险的功能是不是略显尴尬了。

5. 附加豁免C19

等待期90天后（意外无等待期），确诊初次发生重疾，可以豁免这份保险中保险期间超过1年的附加险保险费以及主险保险费。

6. 附加少儿豁免19

等待期90天后（意外无等待期），确诊初次发生少儿特定疾病或者轻症，可以豁免这份保险中保险期间超过1年的附加险保险费以及主险保险费。

5、6产品点评

被保人（0岁男宝宝）因为罹患重疾、少儿特定疾病、轻症可以豁免这份保险的后期保险费。这里提一下，如果赔了重疾50万的钱，还剩下身故赔1万保额的保险责任，不是身故赔51万。

7. 附加轻症30豁免B

该附加险的被保人是30岁女，被保人其实就是投保人。等待期90天后（意外无等待期），被保人（30岁女）如果确诊初次发生特定轻症重疾，可以豁免这份保险中保险期间超过1年的附加险保险费以及主险保险费。

8. 附加豁免定期A18

该附加险的被保人是30岁女，被保人其实就是投保人。等待期30天后（意外无等待期），被保人（30岁女）如果身故、全残，可以豁免这份保险中保险期间超过1年的附加险保险费以及主险保险费。

7、8产品点评

被保人（30岁男）如果出现身故、全残、轻症，可以豁免这份保险的后期保险费。

整体点评

平安的很多代理人在做少儿福2019方案时，还会附加定期寿险和长期意外保险。一个未成年的孩子，专门额外购买一个只管到25岁，死了才能赔的身故保险搞什么？孩子的身价？别逗了朋友。这个长期意外保险对于孩子来说，还是有些用的，不过对于孩子来说，配上一个门诊也可以报销自费药的意外医疗和伤残责任的保险不是更有意义吗，为什么还专门配这个长期意外只管意外身故和伤残责任的保险？

少儿平安福2019，

虽然保险责任一般，

但出身贵族。

如果你非买不可，

足见你对平安保险的感情非同一般。

志勤推荐

先为大家提供1套组合方案，这套方案由2家保险公司承保，其中一份终身的；另一份少儿保险保30年（这份保险最主要是匹配少儿平安福2019保险中的少儿特定疾病）。我们均以

1. 产品一

保险期间：终身

身故：基本保额80万；

重疾：非恶性肿瘤重疾104种，分两组，每次赔80万，最多赔两次；恶性肿瘤重疾每次赔80万，最高赔2次；

中症：20种中症，每次赔40万，最高赔2次；

轻症：30种轻症，每次赔24万，最高赔2次；

被保人豁免：重疾、中症、轻症豁免；

投保人豁免：97种重疾、49种轻症、身故、全残可豁免保费；

保费：8833.62元/年*20年

2. 产品二

保险期间：30年；

身故：返还主险已交保费；

重疾：100种，基本保额80万，以后每年保额按照5%复利增长，第11年的保额为130.3万；

特定重疾：12种赔80万，含白血病；

轻症：50种赔24万/次，最高赔3次；

被保人豁免：轻症豁免；

投保人豁免：身故、全残、100种重疾、20种中症、30种轻症豁免保费

保费：1032元/年*20年

举例说明

A先生为B宝宝分别购买了刚才介绍的少儿平安福2019以及志勤推荐组合方案种的两个保险。在B宝宝12岁时，确诊白血病，幸运的是治愈了。在B宝宝60岁时确诊为轻微脑中风，治疗10年后病情加重，发展到脑中风后遗症期。

假设以上提及疾病均符合对应的理赔条件。请问，B宝宝购买的保险分别能拿到多少理赔金？

当然希望我们都能健健康康过完这辈子，这时少儿平安福2019赔51万；志勤推荐的方案可以赔80万。