最新盘点 | 最优质的成人、少儿重疾险都在这了

竹子发现，公众号菜单栏「最划算·重疾险」，常居日点击量榜首，这说明重疾险在大家心中的重要程度，以及纠结程度。

相比于去年，今天的重疾险市场尤其火热，出了不少性价比非常高的产品，暂且用“百花齐放”来形容，

只是到后来，消费者看晕了，挑来挑去也没想好买哪个；

而我，也变得不敢轻易写文章了，可能今天评测刚发完，第二天C位就换人了，更新速度堪比翻书，大家看了也犯迷糊……

我们的初衷并非如此，对于消费者来讲，好产品不断涌现应该算是好事。之所以会迷糊，关键的问题可能还是因为需求不明确。

在春节放假之间，竹子就目前优质重疾险的盘点又做了一些更新，放假期间如果想给家人或自己投保重疾险的朋友，这篇文章供大家参考。

从明天开始，竹子就正式放假了，有关保险咨询和产品问题，有疑惑的直接微信quanjrong咨询。后台不定时在线，望大家见谅！

先来看单次赔付的消费型重疾：

（后台回复数字“188”获取高清大图）

康惠保旗舰版

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付；35种轻症，基本保额的30%，最多赔付3次；20种中症，基本保额的50%。最多赔付2次

2.投保年龄：28天-55岁

3.保障期：至70岁，至终身

4.等待期：90日

5.销售区域：20个省市

6.最高线上保额：0-40岁，50万；41-50岁，30万；51-55岁，10万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3164元。

小结：

康惠保旗舰版算得上是目前单次赔付重疾中当之无愧的性价比巅峰了。

它的定位很准确，是一款「含中症，且轻症中症多次赔付不分组的单次重疾」，

而且，在同样“重疾+轻症+中症”保障下，康惠保旗舰版的保费最便宜。

再者，不符合健康告知，也可以大胆尝试下康惠保旗舰版的智能核保，核保结果很Nice，

比如甲状腺结节、甲减、乳腺结节、乙肝病毒携带、血糖/血脂升高、胃炎等等，如果不严重，都有机会标准体承保。

需要注意的是，30岁以后买旗舰版，如果保障到70岁，只能选择20年缴费了，

另外，康惠保旗舰版目前已经上线投保人豁免，想夫妻互保或者给孩子投保时附加豁免，这款产品现在也可以选择了。

总之，如果只是想简单买个重疾保障，那么康惠保旗舰版应该是目前的第一选择。

复保星悦重大疾病保险

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付；35种轻症，最多赔付3次，第一次赔付30%基本保额；第二次赔付35%基本保额；第三次赔付40%基本保额；特定疾病额外赔付，60岁前额外赔付基本保额的30%，60岁后赔付100%额外保额

2.投保年龄：30天-50岁

3.保障期：至终身

4.等待期：90日

5.销售区域：广州、北京（可异地投保）

6.最高线上保额：0-40岁，50万；41-45岁，30万；46-50岁，20万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3279元。

小结：

复保星悦这款产品，总体形态上和康惠保旗舰版非常类似，它的几个主要亮点是：

一，轻症保额足够高，3次轻症赔付采用的是保额递增的方式；

二，18岁前若罹患少儿白血病，并且过了5年生存期，会额外提供一次恶性肿瘤赔付的机会，包括但不限于白血病，相当于在单次重疾赔付的基础上又多了一次癌症的机会；

三，男女特定疾病额外赔付，并且60岁之后罹患赔付基本保额的200%；

四，甲状腺疾病除外，费率更优。我们知道，目前大部分重疾对于甲状腺疾病的处理方式就是除外承保，复保星悦的优势就在于，在除外甲状腺疾病的基础上总体费率也做了下调。

同时，因为复星家主要以医药行业起家，所以这款产品附加的绿通服务也很厉害。

总之，如果有甲状腺疾病想投保享受更低费率的朋友可以重点关注这款。

康惠保重大疾病保险

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付；30种轻症，基本保额的25%，赔付1次

2.投保年龄：28天-55周岁

3.保障期：至70岁，至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：20个省市

6.最高线上保额：0-40岁，50万；41-50岁，30万；51-55岁，10万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3660元。

小结：

很长一段时间，康惠保都是重疾险的价格底线，但现在已经被自家产品超越了。

不过，单纯只保重疾，老版康惠保的保费依然是目前最低的，如果只想保重疾，或者补充重疾保额，依然可以选择这款产品。

瑞泰瑞盈重大疾病保险

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付；50种轻症，赔付25%基本保额

2.投保年龄：31天-70周岁

3.保障期：60岁/70岁/终身

4.缴费期限：10年/20年/至60岁/70岁

4.等待期：180日

5.销售区域：北京、上海、广东、陕西、江苏、浙江（除宁波）、重庆、湖北以上地区销售。

6.最高线上保额：0-45岁，50万；46-50周岁：30万元；51-70周岁：20万元

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，交至60岁，每年3051元。

小结：

瑞泰瑞盈的整体保障和老版康惠保差不多，但它有几个主要亮点如下：

一，它的投保年龄非常宽泛，直接开放到70周岁，即使是51岁-70岁的中老年人，最高也能买到20万保额。

虽然老年人投保重疾险不是最佳的选择，但它明显为中老年人投保提供了更多的思路。

二，在缴费期限上，能选择10年/20年/交至60岁/70岁。通过拉长缴费时间，来提高杠杆率。

三，投保人职业无限制，像军人、缉毒警察等高危职业均可投保，这一点非常友好。

再就是费率上，就目前来看，同时保重疾和轻症，到终身，瑞泰瑞盈可以将保费做到最低；但如果只保重疾，老版康惠保价格依旧最便宜。

总之，这是一款适合父母、年轻人、高危职业投保的重疾险。

目前瑞泰瑞盈已经开通智能核保，健康异常想投保的朋友也可尝试一下。

复星达尔文1号

1.保障范围：80种重疾，100%保额给付；35种轻症，基本保额的25%，最多赔付3次

（80岁之前，轻症每赔付一次，重疾保额增加10%）

2.投保年龄：30-50岁

3.保障期：至60/70岁/80岁，至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：全国

6.最高线上保额：0-5岁，30万；6-40岁，50万；41-45岁，40万；46-50岁，30万；51-55岁，30万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3732元。

小结：

达尔文1号是前不久新上线的一款消费型重疾产品，相比较其他重疾险，它的优势是：

一，保额会增长。

80岁以前，如果患轻症，则重疾保额增加10%。

轻症最多赔付3次，所以重疾保额可最高累计增加30%。

二，现金价值一直在增长。

尤其是60岁之后身故，达尔文1号能拿到的现金价值比其他同类重疾险都要高而而这个现金价值，不管是身故还是退保，都可以拿到。

三，可附加投保人豁免，包括投保人轻症、重疾、失能、身故，皆可豁免。

四，健康有异常，可智能核保。

这款产品适合不想自己的保费打水漂的朋友，不仅价格合适，同时可以给自己留点养老钱，或是给伴侣和孩子留点生活费。

不过，达尔文1号虽然有身故责任，但其实具体能拿回多少现金价值蛮不确定的。

如果想要更多的确定性，可以选择其他身故返还保额的产品。

复星联合康乐e生

1.保障范围：80种重疾，100%保额给付；35种轻症，基本保额的30%，最多赔付3次

2.投保年龄：30-50岁

3.保障期：至70岁/80岁，至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：全国

6.最高线上保额：0-5岁，30万；6-40岁，50万；41-45岁，40万；46-50岁，30万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3657元。

小结：

康乐e生也是很长一段时间的性价比代表，B款含身故，C款不含身故。

这款产品各年龄阶段的最高投保限额较高，投保区域无限制，消除了对异地投保的顾虑。

最大的亮点是可附加投保人豁免，非常适合父母为孩子投保长期保障，或者夫妻互保。

轻症保障和重疾保障也都比较全面，重疾赔付一次，轻症赔付三次，且无间隔期。

需要注意的一点是，一旦轻症在等待期内出险，康乐e生合同终止，这和其他重疾险只退还附加险保费，主险合同继续有效不同。

至于康乐e生选身故版还是不含身故版，我们直接来看一个例子：

可以看到，如果选择重疾+定期寿的搭配，价格会比带身故的重疾险更低。并且发生重大疾病之后，不影响单独购买的寿险理赔，之后身故再由寿险理赔。

不过缺点是，定期寿险不能保至终身。

所以，是否选择附加身故保障，竹子的建议是：

如果预算有限，还是选择纯重疾险+定期寿险；

如果预算足够的话，购买身故保障使得保障更加完善也是可以的。

信美三叶草

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付；50种轻症，赔付25%基本保额，赔付2次；20种中症，基本保额的50%。赔付1次

2.投保年龄：30天-55周岁

3.保障期：60岁/70岁/80岁/终身

4.缴费期限：10/20/30年

4.等待期：90日

5.销售区域：北京

6.最高线上保额：出生满30天-40周岁50万元；41-45周岁40万元；46-50周岁20万元；51-55周岁10万元。

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，交30年，每年3554.24元。

小结：

信美三叶草这款产品其实挺苦逼的，上线没多久就被康惠保旗舰版pk下去了，

没办法，优胜劣汰就是如此，不过产品本身还是不错的。

保障上和康惠保旗舰版类似，保重疾、轻症和中症（可附加），

产品亮点在于：

等待期短，只有90天。并且在等待期内确诊中症or轻症，保险公司不会解除合同，只是这一次不赔。

相当于用掉了1次赔付机会，等待期过后其他保障依旧有效。

这一点，完胜其他重疾险。

另外，和复星康乐e生一样，可附加投保人豁免，非常适合夫妻互保和给孩子投保。

总之，没有完美的产品，只有迎合需求的产品，选择时各取所需就好啦。

弘康健康一生A+B

1.保障范围：50种重疾，100%保额给付；15种轻症，基本保额的30%，最多赔付2次

2.投保年龄：30天-55岁

3.保障期：至70岁，至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：北京，上海，河南，江苏，需公司邮箱认证

6.最高线上保额：0-40岁，50万；41-45岁，30万；46-50岁，20万；51-55岁，10万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3702元。

小结：

这款产品最开始上线，就被认为是行业内性价比最高的终身险。它最大的优势就是便宜。但缺点也很明显：销售区域太少。

作为老一代的网红重疾险，弘康A不论是在保障的疾病数量上，还是保费上，和新一代网红比，都已经没有什么优势，

不过，只保50种重疾+15种轻症，其实也已经够用了，

更重要的是，它的智能核保真的很宽松，

比如乙肝携带者/小三阳，如果肝功能正常，都可以直接加钱买。

而且，弘康A也是目前唯一接受医保卡外借核保的产品，这点很难能可贵。

再来看多次赔付类重疾：

（后台回复数字“188”获取高清大图）

百年守卫者1号

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付，赔付5次，分5组，间隔180天；50种轻症，最多赔付3次，赔付比例为基本保额的基本保额的35%、40%、45%

2.投保年龄：28天-55岁

3.保障期：至70岁，至终身

4.等待期：90日

5.销售区域：24个省市

6.最高线上保额：0-40周岁：50万元；41-50周岁：30万元，51-55周岁：10万元。

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年4944元。

小结：

如果追求极致性价比的多次重疾赔付，百年守卫者1号应该是目前所有产品中的首选。

不仅重疾轻症可以多次赔付，而且18岁前身故返还保费，18岁后身故赔保额，主体责任有点类似线下的平安福、华夏常青树，线上产品则主要对标弘康的哆啦A保。

它的优势在于：

一，保费便宜，同等保额下，比弘康哆啦A保要便宜几百，比华夏常青树更是便宜2000左右，优势很明显；

二，癌症单独分组，使得重疾多次赔付理赔概率大大提高；

三，轻症保额足够高，竹子看了一下，应该是目前轻症保额最高的产品了，而且第二、三次保额还会有所提升。高发轻症也都有保障到，几乎没什么坑；

四，核保宽松，和百年康惠保旗舰版基本保持一致，且可附加投保人豁免。

守卫者1号这款产品非常适合想要多次赔付、且身故返还保额的朋友，而且保费和单次赔付的复星康乐B比较，也只贵了一点点。

复星联合加倍保

1.保障范围：108种重疾，100%保额给付，赔付4次，分5组，间隔180天；56种轻症，最多赔付3次，赔付比例为基本保额的基本保额的30%；可额外附加恶性肿瘤多次赔付、特药医疗费用保险金

2.投保年龄：30天-50岁

3.保障期：至70岁，至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：全国

6.最高线上保额：0-5岁，30万；6-40岁，50万；41-45岁，40万；46-50岁，30万

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年4887元。

小结：

复星加倍保一上线就是冲着守卫者1号来的，两者整体保障差不多，但也有所区别，

一，复星加倍保可额外附加恶性肿瘤多次赔付，另外这两天又进行了升级，

二，可额外附加一年100万的特药医疗费用保险金，主要针对恶性肿瘤的靶向药，有点类似哆啦A保的长期医疗险，

这是这两天刚刚升级增加的，有意向的小伙伴也可关注一下。

从保费上来看，多倍保和守卫者1号比较，前者价格稍优，而造成保费差距的原因：

一是身故返还保费和身故赔保额的不同，

二是轻症额度的不同，守卫者1号三次赔付分别是35%、40%、45%，累计可达120%，高于加倍保的90%。

如果看重重疾多次赔付和恶性肿瘤额外赔付，康乐e生加倍保是一个不错的选择，保费上的优势也较明显。

康惠保多倍版

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付，赔付2次，间隔365天；35种轻症，最多赔付2次，赔付比例为基本保额的基本保额的30%，不分组；20种中症，赔付2次，基本保额的50%，不分组

2.投保年龄：28天-55岁

3.保障期：至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：24个省市

6.最高线上保额：0-40周岁：50万元；41-50周岁：30万元，51-55周岁：10万元。

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年4515元。

小结：

康惠保多倍保其实就是康惠保旗舰版的多次赔付版，多了1次重疾赔付机会，

和其他几款多次赔付产品相比，它的赔付次数是最少的，但竹子认为也够用，毕竟人大概率得重疾的次数在1-3次左右，更重要的是，多倍版重疾多次赔付不分组，这是它比较有诚意的地方。

另外，多倍版针对未成年人，同样可附加投保人豁免，且豁免保障非常全面。

如果预算有限，想选择一款纯重疾多次赔付型产品，那么康惠保无疑是这几款产品中的最优选择了。

弘康哆啦A保

1.保障范围：105种重疾，100%保额给付，分4组，赔付3次，间隔180天；50种轻症，最多赔付2次，赔付比例为基本保额的基本保额的30%，分4组；可附加300万重大疾病长期医疗险

2.投保年龄：30天-55岁

3.保障期：至终身

4.等待期：180日

5.销售区域：北京、河南、江苏、上海

6.最高线上保额：0-17周岁，50万元；18-40周岁，60万元；41-45周岁，30万元；46-50周岁，20万元；51-55周岁，10万元

7.费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年5182元。（长期医疗险22元）

小结：

从保费上来看，弘康哆啦A保的优势已经不那么明显了，但它可以附加300万的重疾长期医疗险，这是这款产品的杀手锏。

既解决了医疗险续保的问题，又通过一份保险达到双重保障的作用，性价比非常高，

而且同样能附加投保人豁免，如果想给孩子买终身重疾，那么，哆啦A保依旧在竹子的推荐列表内。

想了解产品更多信息的朋友，也可点击以下文章进行查看：

先看四款定期少儿重疾：慧馨安、大黄蜂、童乐保、小佩奇

慧馨安和大黄蜂都出自安邦和谐健康，这两款产品非常有名，一来宣传做得好，二来产品的确也设计的好。

童乐保是今年8月新上线的产品，产品形态主要对标对标慧馨安，同样是重疾+轻症，含轻症豁免，特定重疾可双倍赔付。

小佩奇是前段时间刚上线的少儿定期重疾，这款产品最大的亮点是，投保前未发现的先天性疾病是在保障范围内的，另外在保额以及保障上都非常出色。

四款产品在各自的侧重点上有所不同，下面来具体看下：

安邦和谐健康慧馨安2018plus

1.保障范围：50种重疾，100%保额给付；特定重疾8种，保额翻倍；可附加轻症保障

2.投保年龄：28天-17周岁

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.销售区域：15个省市

6.最高线上保额：重疾80万，特定重疾160万

7.费率：5岁男孩，30万保额，附加9万轻症保险金，保30年，20年交，每年258元。

小结：

慧馨安这款产品主打百万少儿重疾的概念。

最大的优势就是：儿童重疾最高可投保80万，且8种儿童特定疾病双倍保额，直接将产品保额从80万提高到160万。

可以这么说，提供更高的免体检保额、针对特定疾病最高160万的赔款以及给付型的理赔方式，是它的核心卖点。

如果预算有限，就想通过一份重疾险为孩子做足重疾保障，竹子推荐购买慧馨安。不仅保额高，而且保费便宜。

和谐健康大黄蜂plus

1.保障范围：60种重疾，100%保额给付；可附加45种特定疾病医疗险；30种轻症保障

2.投保年龄：28天-17周岁

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.销售区域：15个省市

6.最高线上保额：重疾60万、特定疾病医疗300万

7.费率：5岁男孩，30万保额，保30年，20年交，在不投保少儿重疾长期医疗的情况下，每年保费258元。

小结：

和慧馨安一样，小雨伞大黄蜂也是竹子经常推荐给宝宝买的一款产品。

不同于慧馨安，大黄蜂最大的亮点是在80万的重疾险保额上，可以附加最高100万的特定疾病长期医疗险（45种）。等于说这是一款少儿重疾险+医疗险（只针对45种特定疾病）。

要提醒的是，在涉及到8款少儿常见重疾的方面，慧馨安是可以最高赔付160万，家长可以自行选择治疗方式。大黄蜂是最高赔付80万给家长，这部分没有慧馨安高，但同时提供一份长期的医疗险保障，治疗后期可以报销。

另外，大黄蜂长期医疗只针对45种特定疾病，覆盖面不如单纯的百万医疗险广。因此，建议在重疾险基础上最好单独再配置一款不错的医疗险。

至于选择大黄蜂还是慧馨安，就看你是更看重特定重疾双倍给付，还是特定重疾长期医疗险了。

中荷人寿童乐保

1.保障范围：70种重疾，100%保额给付；特定重疾10种，保额翻倍；40种轻症，含轻症豁免

2.投保年龄：30天-17周岁

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.销售区域：9个省市

6.最高线上保额：重疾80万，特定重疾160万

7.费率：5岁男孩，30万保额，附加9万轻症保险金，保30年，20年交，每年342元。

小结：

童乐保的产品形态和慧馨安基本保持一致，相比于慧馨安，在重疾轻症以及特定疾病的病种数量上会多一些，但影响并不大。

它最大的亮点在于，0-3岁保费，会比慧馨安有优势。以0岁男宝宝的费率来计算，童乐保比慧馨安低约15%，1岁低约12%；但4岁及以上，慧馨安费率就比童乐保低了。

很显然，童乐保瞄准的是少儿定期重疾0-3岁的市场。

所以，0-3岁孩子，想要特定疾病翻倍，可以优先选择童乐保。

瑞华健康小佩奇

1.保障范围：101种重疾，100%保额给付；特定重疾10种，赔付3次，保额翻倍；35种轻症，赔付2次，含轻症豁免

2.投保年龄：30天-17周岁

3.保障期：20年/25/30年

4.等待期：180日

5.销售区域：上海、西安（可异地投保）

6.最高线上保额：重疾100万，特定重疾200万

7.费率：5岁男孩，30万保额，附加9万轻症保险金，保30年，20年交，每年372元。

小结：

小佩奇作为一款新产品，诚意一点不输上面三款。这款产品最大的亮点是可承保投保前未发现的先天性疾病，以往大部分重疾险保单，在免责条款里面都会写明，“被保人患遗传性疾病、先天性畸形、变异或染色体异常”，保单都不会提供保障，

但小佩奇的免责条款中没有这条限制。

另外，小佩奇重疾保额可以最高可以买到100万，这在目前所有的少儿定期重疾中是最高的。

再者，小佩奇的10种特定重疾额外赔付100%保额，可赔付3次。关于少儿特定重疾双倍赔付，这在童乐保和慧馨安中都有体现，不同的是，小佩奇的特定重疾在不分组的前提下，可以赔付3次，这就比较难得了。

总体来讲，这是一款价格便宜且性价比高的产品。

再来看两款长期少儿重疾险：大黄蜂2号、阿童木少儿专属重疾险

百年大黄蜂2号

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付，前11年保额按照每年5%复利递增；特定重疾12种，18岁前确诊额外赔付基本保额；50种轻症，最多赔付3次，含轻症豁免

2.投保年龄：28天-17周岁

3.保障期：20年/30年/至50岁/至60岁

4.等待期：90日

5.销售区域：24个省市

6.最高线上保额：重疾80万，特定重疾额外赔付基本保额

7.费率：5岁男孩，30万保额，附加9万轻症保险金，保30年，20年交，每年408元。

小结：

百年的这款大黄蜂2号虽然名字和和谐健康大黄蜂相似，但从产品形态上看，反而更像慧馨安、童乐保。

它的主要产品亮点在于：

一可附加投保人豁免，这是以上三款产品没有的；二投保后前11年保额每年5%复利递增，充分考虑到了通货膨胀对保额的影响，实用性挺强的；

再就是12种特定疾病额外赔付基本保额，不过仅在18岁前提供保障，被保人18岁后该保障自动终止，这一点稍逊于慧馨安。

目前大黄蜂2号既可以保障30年，也可以保障到60岁，如果看重保额的复利增长和投保人豁免，它都可以满足，价格上也很友好。

阿童木少儿专属重疾险

1.保障范围：100种重疾，100%保额给付，分5组，赔5次；50种轻症，赔3次，每次赔付保额的30%；12种特定重疾，7岁之前确诊，额外赔付200%保额；7岁-30岁之间确诊，额外赔付100%保额

2.投保年龄：30天-17周岁

3.保障期：至70岁/80岁/终身

4.等待期：180日

5.销售区域：12个省市

6.最高线上保额：重疾60万，特定重疾额外赔付

7.费率：5岁男孩，50万保额，保终身，30年交，每年3400元。

小结：

和以上几款产品统统不同，阿童木是一款针对少儿人群的，能保终身，能赔多次的少儿重疾险。

它的亮点主要在于重疾多次赔付前提下，癌症单独分组；并且特定疾病额外赔付，最高可达到300%。

如果想给孩子配置长期的、多次赔付重疾险，阿童木是目前最优选择之一，并且在保费上很占优势。

以上就是今天的全部内容。

还是那句话，

不管是重疾多次赔付，还是其他，这些单独拎出来都只是产品非常小的方面，除此之外，还有很多方面值得关注。

买重疾时，首先就是要把握好大方向，然后再比较细节，这样才能选出最适合自己的产品，

千万不要因为出了新产品就乱了原先的计划。

当然，你也可以通过组合搭配的方式，获得更全面的保障，

譬如单次赔付重疾险+癌症多次赔付保险，

再比如单次赔付重疾险+多次赔付重疾险，

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