先天性疾病也能保！又一款高性价比少儿重疾

现在的少儿重疾险都开始玩IP了，先是大黄蜂，接着是大黄蜂2号、阿童木，如今又来了个小佩奇。

小佩奇是瑞华健康旗下的一款产品，这家保险公司大家可能不太熟悉，它是去年5月份才刚成立的保险公司，主营健康险业务。

可能又要有人担心小公司的问题，大白就把之前的链接附上：保险要不要买小公司的，今天说清楚了！

一般来说，新公司成立不久，为了求得好业绩，博得开门红，新推的产品都会不错。

而且这款产品号称能保先天性疾病，事实到底是怎么样的呢？大白今天就来帮大家分析一下。内容主要分为以下三个方面：

• 小佩奇产品介绍

• 先天性疾病也能获赔

• 6款少儿重疾险对比，那个好？

关于这款产品，大白整理了一个表格，具体内容如下：

从上表可以看出，小佩奇的主要保障包含重疾、少儿特定重疾、轻症三项，与市面上主流的重疾险相差不大。

但是它有自己的特色，下面大白就一一说明：

1．重疾保障充足

小佩奇101种重疾赔付1次，这与主流的少儿重疾险配置相当，保障也不错，这点没有什么特别之处。

它的优势在于，线上重疾保额很高，最高可投100万，想给孩子买高保额的家长，又多了一个选择。

另外，需要注意的是，少儿与成人高发重疾不同，选择少儿重疾险时，一定要看少儿高发重疾是否涵盖在内。下面是4款产品的少儿高发重疾对比：

可以看出，这4款产品都有一些重疾不包含在内，其中慧馨安表现最好，14种高发重疾中，涵盖了13种，小佩奇与另外两款产品涵盖了13种，总体来说相差不大。

2．特定重疾保障

小佩奇10种特定重疾不分组赔付3次，每次赔付100%保额，而同类产品基本都只赔1次，相比之下，小佩奇的保障更加充足。

其赔付方式也很有特点：

• 如果主险重疾赔付，保险合同不会终止，未来发生特定重疾还有3次赔付的机会；

• 如果首次罹患10种特定重疾之一，可以赔付双倍保额，主险合同失效，另外9种特定重疾，依然还有2次赔偿机会。

也就是说，主险和少儿特定重疾是相互独立的，互不影响，能拿到理赔的概率高很多。

而且，小佩奇所含的10种少儿特定重疾中，除了双耳失聪和严重III度烧伤，其他都是少儿高发重疾，也是十分良心了。

3．轻症保障

小佩奇35种轻症不分组赔付2次，保障也十分不错。

4．保费豁免

小佩奇含有双豁免：

• 被保人豁免：不管被保人罹患重疾，还是轻症，都能豁免后期保费；

• 投保人豁免：25种重疾豁免保费，范围稍窄，但也够用了。

一般的重疾险，除外责任中会明确写明，遗传性、先天性疾病不保。

但是，小佩奇少儿重疾保险的除外责任却没有这一条，也就是说，遗传性、先天性疾病都有可能获得保障。

当然，这不是无条件的，健康告知中有这么一条：

1．投保没有确诊先天性疾病

这无可厚非，保险公司不是慈善机构，如果已经查出疾病再去投保，就违背了保险的基本原则，保险公司肯定不会承保的。

2．亲属（父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹）也没有确诊先天性疾病

如果有的话，就不能通过健康告知，而这款产品无法核保，有家族病史的人，自然也就无法投保了。

所以这项保障更多是个噱头，因为最关注这项保障的人，反而不能从中获益。

不过，这项保障也不是毫无用处，毕竟每年都有先天缺陷的孩子诞生与健康的家庭之中。

关于少儿重疾险，大白选取了6款市面上比较火的产品，分别是：

• 瑞华健康小佩奇

• 和谐健康慧馨安

• 中荷人寿童乐保

• 百年人寿大黄蜂2号

• 和谐健康大黄蜂

• 瑞泰人寿阿童木

从表中可以看出，定期保障的几款少儿重疾，价格相差并不大，每年也就几十块钱。

但小佩奇的保障显然更好：

• 重疾最高保额有100万，

• 轻症不分组赔付3次

• 特定重疾不分组可赔3次

• 重疾赔付过后，特定重疾依然能赔

• 可附加投保人豁免

所以，如果只想要给孩子配一份定期保障重疾险，小佩奇少儿重疾保险是个不错选择。

不过，小佩奇不支持核保，如果健康有异常，可以考虑慧馨安和大黄蜂，这两款产品都支持智能核保，几分钟就能得到核保结论。

如果看中高保额的话，大黄蜂2号也是不错的选择。前11年保额可按5%的复利递增，如果购买80万保额，第11年保额就会增长到130万，可以有效抵御通货膨胀侵蚀。

如果看重长期医疗保障，也可以考虑和谐健康的大黄蜂，最高100万的重疾医疗保障，与重疾险搭配起来，保障也很不错。

如果想给小孩购买终身重疾险，那就选择阿童木吧，大白之前写过评测：想买终身少儿重疾？那就这一款吧！

总的来说，小佩奇少儿重疾保险是一款不错的产品，重疾、特定重疾、轻症等保障都有所加强，最高保额可投保100万。

而且，保障加强的同时，价格也并没有变贵，新公司的新产品，果然还是有诚意。

先天性疾病保障，噱头的成分就比较大了，有家族病史的人，并不能从中获益，但有总比没有强，毕竟先天缺陷的孩子也可能诞生在健康的家庭之中。