小佩奇升级！可赔先天疾病，出险后继续承保终身！

年前保呗儿已经给大家介绍了一次瑞华健康「小佩奇」少儿重大疾病保险。

刚过去近1个月，不合常理的，今天保呗儿要专门拿出来再遛一遛。

原因嘛，小佩奇它……升级了！UP UP~

本来产品升升级挺正常的，但是能单独提及的，定不是简单的升级。

原本的3大市场首创亮点：

现又增加1个·逆·天·首创特色：

什么意思？有什么意义？

如果宝宝在被保险期间，健康出现问题，甚至发生了理赔，通常情况下合同一到期，就失去了保障，很难再投保其他产品。

但是小佩奇反其道而行之，大开脑洞：

没关系，保险期满时，可无缝衔接瑞华的重疾险产品，健康告知和等待期统统免除。

一款定期重疾险，直接实现终身保障。

港真，凭这一点，就够打了。

已经投保了的伙伴就慌了，早就投保了是不是就没有这个新增权益了？？

别担心，保险公司后续会重新签发合同，该有的都会有的。

亮点归亮点，产品的具体保障怎么样，我们也要好好对比一番。

1、

测评：

小佩奇 vs 大黄蜂2.0 vs 慧馨安

✤ 从产品形态来看

三者总体差别不大，都是“重疾单赔+轻症+特疾+身故”，并且针对儿童特定疾病有专门赔付，只在具体的保障内容上做了文章。

小佩奇的轻症是直接涵盖的，大黄蜂2.0和慧馨安的轻症责任需另外附加。

在不考虑小佩奇延长保障权益的前提下，大黄蜂2.0的保障期间更长，选择更多，可保至50/60周岁，且等待期是最短的。

✤ 从保额来看

市面上大部分的少儿重疾最高基本保额都是50万，大黄蜂2.0和慧馨安本已是很高的了。

但小佩奇可直接实现免体检最高保额100万，对于被保人来说其保障又进一步得到提升。

我们所熟知的少儿白血病，是少儿特定肿瘤最为常见、威胁最大的，通常放化疗10-30万，骨髓移植需30-100万，费用极高，因此能尽量给到儿童更高额的重疾保障也是很有必要的。

✤ 从保障责任来看

1）先天疾病保障

对于遗传性/先天性疾病的限制如果没什么概念的伙伴可以去随手翻一翻，重疾险的责任免除条款基本都会包含以下类似表述：

这一约定意味着，即便投保时未查出有遗传/先天性疾病，你可以顺利承保，但后续一旦因为遗传/先天疾病出险，那就赔不了了。

对于部分新生儿来说，出生3天后若未做过筛查，会导致宝宝已患有相关疾病却不知情的情况，在成长中才能被确认，同时即便经过筛查，我们不也不敢说打百分百的包票。

而这类疾病的理赔容易出纠纷，因此别的公司干脆都将其除外，但瑞华却反其道而行之，直接从责任免除中剔除了这一项：

并且在健康告知中也只询问了家族病史及被保人未满一周岁时的先天疾病：

可以说是对消费者非常友好、有意义的调整了，也是小佩奇重疾险相当秀的一点。

2）高发重疾保障&特疾赔付

▶ 高发重疾保障

虽然慧馨安保50种重疾，小佩奇和大黄蜂2.0保上百种，但重疾的数量依然不是我们需要考虑的因素，主要还是看高发的重疾是否有涵盖。

以下是保呗儿总结的三款产品16种少儿高发重疾保障的对比：

可以看出三者在高发重疾的保障方面差异不大，虽各有2-3种病种缺失，但影响较小。

其中我们常听说的恶性肿瘤相关的白血病，心血管相关的严重原发性心肌病，以及生长发育相关的严重幼年型类风湿关节炎等都在保障范围内。

▶ 特疾3次赔付

除了基本的保障覆盖，这三款产品都有少儿特定疾病赔付，从上表我们也可看出，其中高发疾病中所含特定病种均涉及5-7种。

小佩奇的10种特定少儿疾病多次赔付涵盖的病种有：

一共可赔付3次，每次赔付之间有1年间隔期。

☆注！

特疾3次赔付要求为10种中的不同种疾病，也就是说，赔了A，下次是B才可赔付。

且首次特定重疾赔2倍（如果此时重疾责任尚未赔付）；然后还有2次特定重疾赔付机会。

大黄蜂2.0和慧馨安均只赔付1次，且大黄蜂仅在18周岁前有该项保障，理赔完成后合同终止。

相比之下小佩奇在特定疾病方面的保障会更全面。

3）“忠诚客户”权益

前文已介绍过，小佩奇独有的贴心设计，很好的延长了被保人的保障。

✤ 从保费来看

*大黄蜂2.0与慧馨安都是按已附加轻症责任后的保费进行对比的。

总的来看三者的保费差距较小，慧馨安的价格会相对较低，但小佩奇也贵不了多少，基本在100-200元的区间浮动。

影响保费一个很重要的因素就是产品保障了，而小佩奇自身可保先天疾病、特定重疾3次赔付，性价比已经很不错了。

2、

投保考虑

✤ 看中全面性

慧馨安的轻症责任只可赔付1次，保障稍显不足。

虽然轻症赔付次数小佩奇比大黄蜂2.0少一次，但不论从高保额、特定疾病多次赔付，对于先天疾病赔付的调整及其延长保障的权益来看，小佩奇都是个不错的选择，综合素质是相当过硬了。

Ps.小佩奇轻症不含微创冠动脉搭桥，介意的伙伴要注意了。

✤ 看中豁免责任

大黄蜂2.0与慧馨安都有轻症豁免，但慧馨安不可附加投保人豁免比较遗憾。

小佩奇除了可附加投保人豁免外，疾病或免囊括了：重疾、轻症及首次特定疾病。

小佩奇胜。

✤ 看中抵御通胀

三款产品中，只有大黄蜂2.0前11年保额按5%复利增长，这是很有特色的设计了。

抵御通胀算是一把好手。

✤ 看中长期性

小佩奇升级前，保呗儿肯定建议大黄蜂2.0（最长可保至60周岁）。

但现在的小佩奇已经不是一个月前的小佩奇了，“忠诚客户”权益你懂得。

总的来看，保呗儿目前是很推荐升级后的小佩奇少儿重疾的，除了可保先天疾病外，还解决了30-40岁可能无法顺利投保的尴尬问题。

没毛病┑(￣Д ￣)┍

至于瑞华健康保险保呗儿就不多做介绍了，虽然去年5月刚成立，作为我国第七家从事专业健康险和提供健康管理服务的新秀，靠谱是肯定靠谱的，风险综合评级A，偿付能力也充足。

近来保呗儿已经说过几次关于大小公司的话题，还是担心的伙伴建议回看：

有再保险，还用担心这些保险公司没听过？

线上保险产品怎么这么便宜？

最后要注意的是，小佩奇要求被保险人的“投保年龄+保障期限≤40周岁”，因此如果大于等于11岁的儿童，就不能投保30年期限的保障啦。