康惠保2.0搞事情，赔前症的重疾险，一定好吗？真香，哪里购买

以前常听别人说，癌症一查出来大概率就是晚期。

越早发现越早治疗，把病情控制住，前期就非常重要。

保险公司也抓住了这部分用户的心理，不仅能赔轻症、中症和重疾，还推出了“前症”保障的重疾险。

重疾险王者争霸战，又出了新番。

其中有个单次赔付还管“前症”的， 叫「康惠保2.0」刚刚上线。

但是这个“前症”真的实用吗？

什么是“前症”？

这可能是百年人寿自创的一个概念，官方解释是：重大疾病前高风险病症。

简单的说，就是比轻症还要“轻”的疾病。

我仔细翻了下条款，发现康惠保2.0的前症，简直就是专门“针对”癌症的。

包含12种疾病，赔15%保额，最多赔1次。

前8种，都和癌症有关。都是临床上非常常见的疾病，覆盖率是非常有诚意的。

医学上有个词叫癌前病变。

说的是人体的组织或器官，如果某些良性疾病不及时治疗，长期不愈，会有潜在的恶变为癌的可能。

在这个过程中如果及时治疗，改善作息和饮食习惯，很大概率是可以阻断病程发展，避免患上重疾的，再不济也能大大延缓患上重疾的时间。

这样看来，针对前症的赔付，康惠保2.0还是诚意满满。通过前期的赔付，让用户尽早拿到钱。

但得提醒的是，不是说患这些疾病就能获得赔付，并不是宣传中的理赔门槛那么低。

有些“前症”的赔付条件，大多数都要求必须要进行手术切除。

比如肺结节，如果癌变，就是肺癌，这病在体检中就能发现。

康惠保2.0前症保它，但不是说得了肺结节就能赔。

四个条件，缺一不可，而且必须手术。

但很多查出肺结节的用户，本身可能并不需要治疗或手术。

有的连续观察一两年没有变化，基本认定是良性，也就不需要做手术了。

就算强烈要求大夫动刀，医院还要考虑是不是过度医疗呢。

再比如Barrett食管，也属于癌前病变，康惠保2.0前症里也有，还是需要手术才能赔付。

实际上只有少数barrett食管才需要手术治疗，首选方案是药物治疗。

话说回来，癌前病变毕竟不是癌变，临床一般是药物治疗观察，很少有进行手术治疗的。

前症责任虽然创新，但也没有想象中那样神奇。

它让康惠保2.0的保障更全了，属于锦上添花。

不能说没用，就是病种比较少，针对性又强，在我看来意义不大，就当是保险公司送的就可以了。

对于咱们消费者来说，同样的价格买更多的保障，如此而已，不值得过分纠结。

我们买重疾险是为了保障特别严重疾病的，并不是为了保障所有疾病。

选不选，最终还要看产品的综合性价比以及保费如何。

抛开“前症”，我们来看看康惠保2.0，值得买吗？

介绍过「超级玛丽2号Max｜点击查看评测」，跟康惠保2.0是非常类似的产品，两者的保障几乎一致。

两者的区别，来人啊，上表格！

最大区别仅仅在于康惠保2.0有前症保障，超级玛丽2号Max没有。

价格上，选择基础保障+恶性肿瘤二次赔付时，康惠保2.0比超级玛丽2号Max贵了接近200元钱。

如果想买带前症的重疾险，或者买不了超级玛丽2号Max（因为限制地区），康惠保2.0还是值得考虑的。

它俩还有一点不同是，心脑血管二次赔差异较大。

如果你要附加这项责任的话，那就要好好留意一下了。

康惠保2.0心脑血管重疾二次赔付保障12种疾病，而超级玛丽2号Max心脑血管重疾二次赔付只保障3种疾病。

那是不是代表康惠保2.0的保障更好呢？

不一定。

我们选重疾险，最重要的还是看疾病的发病率。

哪些疾病更高发，获得赔付的概率越大越有用。一些八竿子打不着的病，保100种也没用。

谁的含金量更高呢？

根据保险公司调研，在重大疾病理赔中，脑中风后遗症排在了第三位。男性脑中风后遗症占比11.9%，女性占比4.1%。

康惠保2.0多保障的10种心脑血管疾病，除外心脏病手术在前10大疾病之中，其他的都没上榜。

超级玛丽2号max虽然二次心血管疾病的保障疾病种类少，但是实际理赔概率是更高的，特别是对于男性被保人。

如果在基础保障+癌症二次之外，想保障特定心脑血管病，选超级玛丽2号Max更稳妥。

而且，超级玛丽2号Max的保费还要更便宜。康惠保2.0有点划水的意思了。

康惠保2.0这款产品虽然好，但是并不适合所有人。

对于看重前症保障的小伙伴，康惠保2.0还是值得买的。

买康惠保2.0之前，还有3点要提醒大家，不过影响不大。

第一，大于30岁被保人，它只支持最长20年交费。

等于直接增加保费压力了。

比如对于31岁的男性，如果想买50万重疾险，附加癌症二次赔付：

对预算不多伙伴来说，30年交费绝对是更好选择，拉长保费年限，也能更好发挥豁免权益。

第二，保至70岁必须捆绑身故。

这几乎是现阶段行业通病了，如果想买保70岁重疾险，现在只有考虑超级玛丽2号Max。

康惠保2.0保障很全面，喜欢这款的，预算充足更建议保到终身。

第三，癌症二次赔付必选。

康惠保2.0的恶性肿瘤二次赔付是必选保障，有些不够灵活。

好在还能接受，因为癌症二次赔付很有必要。

这项责任也逐渐成为重疾险的标配，越来越多的人在投保的时候，也特意附加上癌症二次赔付责任。

如果预算有限，不要选身故责任，即使你选择了身故责任，理赔时，身故和重疾也只能二赔一。

更推荐买一份保到60岁、70岁的定期寿险。

如果对健康告知有疑问，可以直接在页面上点击「预约顾问」，一对一解答。

不过，还是建议优先看看超级玛丽2号Max。

能省则省，如果不在投保区域内的，选康惠保2.0也不迟。

补充一点，康惠保2.0不仅有智能核保和人工核保，还支持医保卡外借核保，信泰也支持。

要是你之前把医保卡借给家人或朋友去“薅”医保羊毛，患病记录都会记在你名下。

对于医保卡外借，康惠保2.0和超级玛丽2号都很宽松，提供了核保机会，需要的要抓紧了。