瑞华健康小佩奇，少儿重疾险新品上线，最高保额可达100万

上周五，瑞华健康保险公司发布了一款少儿重疾险

瑞华小佩奇少儿定期重疾险

很多同学可能这是第一次听说“瑞华健康”这家保险公司，是的，确实是一家很新的保险公司。

2018年5月15日才开业，至今还不到1年，是中国第七家专业健康险公司，公司住所在陕西省西安市，营业场所在上海市，注册资本金5亿元。

有5个股东，每家持股20%，这么平均的股权结构在保险公司中还是很少见的。

这家“名不见经传”的新公司，第一个亮相的产品有没有诚意？先得接受我们这些保险“老炮”们的检验。

之前少儿重疾产品最高的基本保额是80万，这次瑞华健康能达到100万，确实做到了行业最高。

关于先天性疾病，在重疾险的免责条款里，一般都有一条这样的除外责任：

被保险人患遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，除非条款中单独列明了的“先天性疾病”，否则都是不赔的。

而瑞华健康小佩奇的免责条里没有这一条的限制：

于是“可承保投保前未发现的先天性疾病”被作为了瑞华小佩奇少儿重疾险的一条重要宣传点。

但是保哥要说，这并不是瑞华健康的首创，在国华人寿的重疾免责条款里，早就是没有先天性疾病免责条款的：

区别在于，在健康告知中，国华问询了2周岁以下儿童的先天性疾病情况，瑞华健康只问询1周岁，但是多问了一条家族遗传病史。

这说明，瑞华健康小佩奇少儿重疾险，只要投保前，孩子超过1岁没检查出先天性疾病，且没有家族遗传病史的，投保后再查出的先天性疾病，都可以正常赔付。

之前的少儿重疾，一般都是发生特定重疾额外赔付一次，瑞华健康小佩奇可赔3次，这确实是属于次数最多的。

但是特定重疾责任的重点应该是病种的高发程度，这个保哥会在后面再单独比较说明。 

附加投保人豁免本来是个加分项，父母作为投保人，缴费期间发生身故或罹患行业协会制定的25种重疾，可以豁免后续保费。

但是保哥看了看投保人的健康告知，简直了。。。比医疗险的健康告知还要严格，不能说是严格了，应该用“苛刻”来形容。

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我们再来和目前最热销的四款少儿定期重疾比较一下

1、价格比较：

瑞华健康小佩奇，4岁前的价格，和百年大黄蜂2.0差不多，比富德生命童宝保贵15%-20%；

5岁之后的价格低于大黄蜂2.0和富德生命童宝保；

瑞华健康小佩奇的价格，算是有竞争力的。

2、重疾病种设置的全面性比较

除了25种行业标准重疾之外，下面的7种重疾也属于少儿高发，可以看出，富德生命童宝保包含的最全，瑞华小佩奇，没有包含【严重癫痫】和【I型糖尿病】

在重疾病种的设置上，瑞华健康比不上童宝保和大黄蜂2.0

3、轻症的覆盖性

我把这三款少儿重疾的轻症放在一起逐一进行了对比

可以看出，瑞华健康在轻症上并没有什么优势，它有的别人家都有，但是也不算是太大的差距，基本上高发的轻症也都包括了，唯独缺少了一个【微创冠状动脉搭桥手术】。

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4、特定重疾的对比

特定重疾保额翻倍赔付，是少儿重疾特有的产品设计，也能最大化的提高宝宝的保障杠杆。

特定重疾是否“高发”，是衡量特定重疾“含金量”的重要指标，否则就成了华而不实的“装饰品”。

按照理赔数据统计，行业协会标准的25种重疾理赔率是最高的，特定重疾（表内红字部分）是否包含在25种标准重疾之内，可以作为“特定重疾实用性”的标准之一。

除了都包含少儿高发的“白血病”之外，瑞华健康小佩奇的特定重疾并不占优势，只有3条，童宝保和大黄蜂都是占了5条。