开学季给孩子买保险，看这一篇就够了！

这款产品分为三个版本，大家可以根据自己的需求进行选择。

产品优势如下：

• 意外门诊报销：0免赔，报销金额不限。

• 报销比例：社保范围内项目，报销比例100%。

• 住院津贴：含住院津贴100元/天。

• 保费便宜：平安少儿意外险价格便宜。

整体来说这是一款值得推荐的意外险，保额可达到50万。

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 （小雨伞平安少儿意外险）

这款产品就是支付宝取代上一款意外险的产品，主要特点是新增了住院津贴50元/天，且价格更低。我们一眼看去一年48元/年确实很便宜，但羊毛出在羊身上，道理我们都懂，这款产品意外医疗只有1万元，每次赔付有200的免赔额，且报销额度仅有80%。

这款产品虽然价格便宜，但通哥还是不推荐大家买，保障不够。

这款产品虽说是少儿意外险，但0-65岁均可投保，20万保额，2万医疗保额。

与前面介绍的几款产品相比，虽然多了100元的免赔额，但60元的价格，性价比也很高，另外如何用医保等其他途径补偿后，意外医疗额度可以提升20%。

通哥给大家测评了几款少儿重疾险，这里主要给大家测评一下大黄蜂、慧馨安2018plus与童乐保。因为这三款都是少儿重疾险的明星产品，也是大家最为关注的。先看图~

轻症保障：相比原慧馨安2018版，增加35种轻症责任，可自主选择是否添加；

高发轻症疾病：35种轻症疾病，按基本保额的35%赔付，涵盖婴幼儿/少儿较为高发、多发轻症疾病；

被保险人轻症豁免：轻症后不用再交保费，重疾/身故保障继续有效；

特定重疾双倍赔付：继续保持特定重疾双倍赔付，提高少儿高发重疾赔付比例。

本次新增的35种高发轻症涵盖了婴幼儿、少儿、青壮年较为高发、多发的轻症疾病，涉及到更多器官或脏器的疾病，比如颅脑（硬膜下血肿手术、微创颅脑手术）、消化系统（中度严重克隆病）以及呼吸系统（严重阻塞性睡眠窒息症）等，覆盖疾病更贴合实际，对少儿保障实用性和贴合度更高。

比如：

① 严重阻塞性睡眠窒息症：随着生活水平的提高，肥胖儿、肥胖人群越来越多，（加上少儿颈部咽喉等发育不是非常完善），再合并腺体肥大等，患阻塞性睡眠窒息症的几率会大大升高；

② 中度严重克隆症：是一种好发于青年人的肠道溃疡性疾病；

③ 中度严重脊髓灰质炎：在以前，脊髓灰质炎是严重危害我国婴幼儿健康的一种疾病，随着脊髓灰质炎疫苗的诞生，患此类疾病率也大大降低，但是大家都知道疫苗不能做到百分之百的防御，现实中还有脊髓灰质炎患儿的存在，不容忽视；

④ 硬脑膜下血肿手术、微创颅脑手术：引起重大疾病的因素除了疾病，还有一部分来自意外，而对于少儿或青少年来讲，意外导致的重大疾病比率会更高，如意外导致颅脑的各种创伤：颅骨损伤、脑组织损伤等，增加颅脑重疾患病率。

慧馨安2018版Plus：对白血病、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、严重心肌炎、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征这8种少儿特定重疾继续保留保额翻倍赔付的保障，最高可赔偿160万，满足严重疾病的治疗费用和康复成本，真正做到了低投入、高保障，保额充足，转移疾病高额支出风险，这是普通定期重疾险所不具备的。

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 （慧馨安2018版Plus）

全新升级大黄蜂2018，附加医疗险升级至45种少儿高发重疾，购买10万重疾主险就可选附件50/100/300万长期医疗险。主要升级内容如下：

全新升级：附加医疗险由3种升级至45种少儿高发重疾，保障更全面。

多重保障：45中附加医疗险，每种均可赔付一次，直到保额用完。

保费豁免：患轻症获得赔付后，免交后续保费，重疾和附加医疗保障继续有效。

主险不变：精选60种少儿高发重疾最高80万。30种轻症，重疾保额的30%，保障至宝宝成年。

这两款都是市场畅销的少儿重疾险，做了升级以后，性价比和保障更高，给宝宝买重疾险，首选这两款。

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（大黄蜂）

保额上：慧馨安和大黄蜂最高都能达到80万，童乐保只有50万，并没有什么优势。

费率上：3岁及以下，童乐保比慧馨安低；4岁及以上，慧馨安费率比童乐保低。0岁，童乐保男性费率，比慧馨安低约15%，1岁低约12%；7岁，慧馨安比童乐保低约12%，10岁低约15%。

当然，如果只保重疾，不附加特定疾病医疗，大黄蜂的价格是最便宜的。

如果附加上150万特定医疗，大黄蜂的价格就比其他两款要贵出不少。

在保障内容上：童乐保保障70种重疾，40种轻症，10种特定重疾，保额翻倍。健康告知也相对宽松，总的来说，是一款值得投保的产品。

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（童乐保）

总之，

0-3岁孩子，想要特定疾病翻倍，可以优先选择童乐保。

4岁及以上，慧馨安仍然占优势。

至于慧馨安和大黄蜂怎么选，方案很多。

比如，你可以选择两款各买一半保额。

买30万慧馨安+30万大黄蜂附加50万重疾医疗险，这样特定少儿重疾保额翻倍及重疾医疗保障都能同时享有了。

当然，有一点需要注意：

和谐健康保险公司要求在该公司投保所有产品累计重疾风险保额不能超过60万；

所以如果同时买了慧馨安和大黄蜂，保额的计算公式如下：

（慧馨安保额*0.6）+（大黄蜂保额*0.3）≤60万；

单独买的话，就看你是更看重特定重疾双倍给付，还是特定重疾医疗险报销。总之都不会出错。

孩子平时难免有个头疼脑热、感冒发烧之类的，宝宝没有医保，去医院看病都是不小的开支，所以医疗险也是宝宝必备的保险，所以给大家推荐两款少儿医疗险。

保障内容如下：

1.保障全面

• 20000元，意外身故+伤残 （意外身故，直接赔付）

• 5000元，意外门诊医疗（100元免赔，90%赔付）

• 36000元，住院医疗报销（100元免赔、阶梯式比例赔付、疾病住院90天等待期）

2.低免赔额，补充社保不足（100元以上即可报销）

这款产品每年保费264元，保额保费都是固定的，不会随着年龄增长保费上调，出生满30天-18周岁都可以投保。可能保障相对薄弱一些。

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（安心保）

整理到现在，终于可以松一口气啦！

另外，本周还有学平险干货测评将至，为学生量身打造，敬请期待~

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