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2020年5月28日 pm12:19 重大疾病保险

从去年6月开始，互联网保险产品的同质化现象浮现。 对于这个问题我的态度一直是急需创新。 倒不是会说什么有利于保险业发展之类的表面话，那是资本的事情，我懒得想。 我唯一的念头就是想看见对消费者简单、实际、有效的创新。 但截止目前我对重疾市场的情况还是比较失望的 很多公司的产品除了几十块、几百块的价格区别之外，好像是一个娘胎里生出来的孪生兄弟。名字不一样，但保障几乎没啥差别。 今天买了“市场头号”重疾险，结果过了不到半个月新上了另外一款“明星”产品，价格比已经买的要便宜一点。 虽说一点点钱，但总有点小闹心~ 前段时间我给大家一直推荐的“钢铁战士1号”下架了不含身故版本，再往前是达尔文2号、优惠宝、超级玛丽pro 这些产品大概都能风光个把个月，可时间一到就得退位让贤~ 心里话，如果不是我们的读者一直以来对我们的支持，我估计也没心思去吐槽这些事情。 毕竟一句话说不好就得罪人 那么在这样的情况下，我们到底要不要再等等？到底要不要瞅准就买？ 这个问题大保的答案仍然是： 不要等，因为风险不等人； 可以买，因为眼前的就是最好的。 那眼前“最好”的是什么？ 这个问题我只能站在大多数人的角度去回答，因为保险产品其实没有所谓的最好，它只有最合适。 最近一段时间重疾市场又杀出了两匹黑马，虽然保障内容上没什么太大创新，但胜在它们“价格优秀”。用老掉牙的话来评价：“性价比之王，没有之一、重疾首选！” 这两款产品分别是： 信泰超级玛丽2号max   +   百年康惠保2.0 思前想后，为了方便大家理解，就不一个一个的展开分析了，直接把这两款市面最好的重疾险做个对比出来，大家看着简洁明了一些~

【建议点击查看大图】 百年康惠保2.0和超级玛丽2号 Max的保障责任大致相同，还是出不了“同质化”的怪圈。 至于两者不同的地方，我已经在表格里用红色字体标注了。 先来说相似的地方吧。 第一个是重疾都是赔1次，60岁前出险赔160%保额。 第二个是都可以心脑血管疾病二次赔和癌症二次赔。 第三个是都能选身故责任。 其实这三项保障可以说从年初开始就已经成为了新上产品的标配，见怪不怪，没有什么好分析的。如果硬要讲讲，那我觉得还是要重视一下癌症和心脑血管二次赔付的必要性。 再来说说百年康惠保2.0和超级玛丽2号Max的不同，准确的说应该是它们竞争的关键点在哪里？ 职业类别方面康惠保2.0要胜出一些，如果你的职业属于5-6类高危职业，那么康惠保2.0就成了必然选择。等待期方面的话，90天的超级玛丽2号Max明显更胜一筹。还有身故保额之类细小的区别这里就不啰嗦了 我们直奔关键点！ Part1： 康惠保2.0含12种前症及前症豁免保障，而超级玛丽2号Max原位癌可赔2次。 简单说前症就是比轻症还轻的疾病，消费者会更容易获得赔付。 如果不幸发生了康惠保2.0、12种前症的一种，那么在获得15%基本保额赔付的同时，还能豁免后续保费，而保障继续有效。

【康惠保2.0、12种前症】 也就是说，得了这些病，以后钱不用交了，但再次得病还给你赔钱。 而超级玛丽2号Max原位癌的保障指的是早期非浸润性癌。这个癌症并非真的癌症，基本不会不转移，比起真正的癌症，原位癌不但容易治好，而且还花不了多少钱。 最主要的是原位癌在超级玛丽2号Max属于轻症，而且不同部位的原位癌能额外赔付1次45%的保额，还没有间隔期~其实相当于增加了一次轻症赔付。 一个是前症、一个是原位癌，两者很难做比较，只能说各有各的好。 但如果硬要比，我把这一票投给康惠保2.0。 毕竟前症在市面上还算是较近的创新点。 Part2： 康惠保2.0心脑血管疾病二次赔共含12种疾病，超级玛丽2号共含3种疾病。 这一点我开始比较倾向于康惠保2.0，毕竟12种，保障要全面一些。 但我看完病种后觉得它两能打个平手。

【建议点击查看大图】 超级玛丽2号 Max虽然只保3种，但关键在于它涵盖了高发的脑中风后遗症。 像脑出血、脑梗塞、脑血栓这些疾病都在保障内。 说了这么多，最后来看大家最关心的：价格！ 如果是在基本保障+癌症二次赔付（这是我建议的必选保障）+保终身+30年交+50万保额的情况下， 无论男性还是女性， 我都建议选择超级玛丽2号 Max！ 原因就是保障好、价格低，虽然只低了100多不到200元，但苍蝇再小也是肉。 如果是只买基础保障，也就是重疾+轻症+中症的话，男性我依旧推荐超级玛丽2号 Max。

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至于康惠保2.0 只能说“百年”这手牌打的不是时候啊，牌很好这是事实、不能否认，但情报工作确实差。这就好比两个都很优秀的电影同一档期上映，我想大多数人都会选择那个剧情稍微好一点的吧~ 惯例叨叨两句： 重疾市场一直以来都是保险公司的必争之地，产品更新是必然的，但更新的强度决定了胜败。大保希望保险公司们能跟上消费者们的期望，保障内容应该走在大家的前面，而不是并肩或者吊车尾。 要么价格打的狠一点， 要么请保障内容创新幅度大一点， 这样才对得起市场、对得起每一位寄予希望的消费者。


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