2020年全国Top20保险公司，热销的40款重疾险横向评测

2020年6月2日 pm5:40 重大疾病保险

消费者在购买一个商品时，往往都习惯于货比三家。

保险也不例外。

在日常接触到的粉丝询问中很大部分都是：

“这份保险好不好？”

“这份保险为什么比那份便宜这么多呢？”

 

重疾险是很多人挑选的第一款商业保险，由于需求大，所以重疾险成为了每家寿险公司必备的产品，也是竞争非常激烈的一个保险品类。面对这么多眼花缭乱的产品，普通消费者很容易被绕晕。

那么今天就来给大家做个重疾险的横向评测。让我们来看看国内TOP20的保险公司，他们到底有哪些热销的重疾险，这些产品各自的特点是什么。这次可不是货比三家，而是货比二十家，共40款重疾险产品。所以这是一篇绝对值得你收藏的文章

 

本篇文章将分为以下五个部分：

一、中国TOP20保险公司有哪些

二、中国TOP20保险公司40款热销重疾险横向评测

三、教你看懂买保险的套路和陷阱

四、挑选重疾险的注意点

五、总结

最近银保监刚刚公布了2019年各家人寿保险公司原保费收入，与2018年的数据进行了对比： 我们可以看到TOP20的市场份额已经超过了85%。而中国人寿、平安人寿、人寿、华夏人寿前四家加起来的市场份额超过了50%，要知道中国目前有90多家人寿保险公司。 从业务结构来看这些TOP20企业都是各有自己的优势： 庞大的代理人队伍：中国人寿、平安人寿、人寿、华夏人寿、太平人寿、新华人寿等这些TOP险企凭着这么多年来建立的庞大代理人队伍，给他们带来了巨额的保费收入。 股东优势：除了代理人队伍之外，保险公司另外一个重要的合作渠道就是银行。我们可以看到像中邮人寿（邮储银行）、工银安盛（工商银行）、建信人寿（建设银行）背后都是一家庞大的银行股东。 激进的产品策略：保险买保障还是买理财？由于保障看不到，而理财却能看得到。于是很多消费者都被理财给吸引而忽略了保障。像前海人寿、恒大人寿、君康人寿曾经都是以高收益的保险产品来抢夺市场的。不过好在监管一直在强调的“保险姓保”，这两年保险产品的保障属性已经是越来越强了。 如果您想要买保险的话，重疾险肯定是你们考虑的第一个产品。虽然认为对于成年人来讲意外险、医疗险的优先级应该是最高的。 从中国TOP20保险公司目前热销的重疾险中每家挑选了1款，另外又挑选了20款市场上热销的重疾险，一共40款产品，进行了全面的对比。当中有大家已经听得耳朵磨出茧的平安福，也有中国人寿主打的国寿福等。都是各家保险公司主打的产品，相信你们肯定都接触过。 这40款产品，为了方便大家对照，采用了表格形式展现。并对整体内容进行了如下的梳理： 1、 单次赔付 共有23款产品为单次赔付重疾险。平均保费是7785元。信泰人寿的超级玛丽2020MAX最便宜，仅仅需要4875元；而最贵的是新华保险的健康无忧 9072元。保额一样，保费贵了差不多2倍，在下单之前可要考虑清楚哦！ 2、 多次赔付 共有14款产品为多次赔付重疾险，平均保费为8485元。信泰人寿的如意人生守护（英雄版）只需要6669元，甚至比很多公司的单次赔付重疾还要便宜；而最贵的为中宏人寿的长保安康，达到了12243元，比平均水平贵了40%还多。同样也是保额一样，保费贵了2倍！ 3、 保费返还产品比以前有较大下降 在这40款产品中，保费返还产品占了3款，平均保费达到了8405元。从这里可以看出保险公司也意识到随着保险科普意识的普及，保费返还产品逐渐被冷落了。

为了方便做对比，在这张表格里，以一位30岁男性为例，基本保额30万，交费期基本控制在20年左右。 仔细看上面的40款重疾险产品，我们普遍可以发现传统的线下保险产品会比线上要贵很多。同样是重疾险怎么差别就这么大呢？ 如果你够细心的话，你就会发现一个问题：当你拿到一些保险合同时，上面往往会写着终身寿险。 我买的不是重疾险么？为啥保险合同上写的是终身寿险？ 这就是我们在购买保险时会经常碰到的套路：挂羊头卖狗肉。国内大部分的寿险公司，在销售时，都会或多或少做这些勾当。 来教你一招，让你一眼识破这些伎俩： 那就是看主险的名字。 不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。 计划书中的第一行，写着是什么名字？ 由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型，大的保险公司，在传统渠道中销售的保险产品，大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。 警惕指数：★★★ 用于实现很多消费者最爱的保费返还功能，常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品，搭配各种附加险，非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高，可以获得更高的佣金。 警惕指数：★★★★★ 定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品，如果主险是定期寿险，那么没有问题，推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中，那可要擦亮眼睛了。 警惕指数：★★★★ 终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品，与终身寿险附加重疾相比，至少主险是重疾险，和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多，好的很好，差的让人惨不忍睹，需要具体分析 警惕指数：★★★ 和定期寿类似，目前互联网上销售的定期重疾，大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中，那也需要擦亮眼睛了。 警惕指数：★★★ 医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在，但请记住一个原则：单买肯定好过搭配销售。切记切记！ 警惕指数：★★★ 意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品，单买的优于附加的，一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。 警惕指数：★★★★ 这是一款没有保障的理财险，在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似，别去轻易尝试。 警惕指数：★★★★★ 需要什么样的保障就买与之对应的保险，最起码你的主险名字要吻合对不？一定要小心谨慎！ 对于首次接触保险的朋友来说，重疾险的确有点复杂，但其实它的套路很简单！在选择一款重疾险时，你必须注意这几点：

重疾保障：重疾的定义及理赔条件。如多次赔付重疾，还需要注意重疾分组、赔付间隔时间等

通过这40款重疾险的横向对比，你就会发现不同的公司，哪怕是保障内容类似的产品，价格也会差很多。然而这样的产品比较对于一个普通消费者来讲是非常累，且学习成本非常高的一件事情，我们其实大可不必如此。 以前的消费者由于信息不对称的缘故，可能对保险缺乏了解，很容易被人给误导。但在互联网时代，获得各种各样的新知识已非常方便，动动手指，再加上自己的判断力，我们基本上就能得出一个靠谱的结论了。如果让大家买一份保险要像写这篇做一个对比表格，翻几个小时的资料，那我就觉得太憋屈了。 为了看病，逼自己成了“名医”； 为了孩子的教育，让自己成为了老师； 为了买车，把自己变成了机修工。 这个社会已经有太多这样的事情了，不希望买保险也是这样，让专业的人来做专业的事情吧，每个做好分内事，我们的世界才会更美好，不是么？

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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