平安e生保（6年保证续保款），真的值得买吗？

社保内外都能报，能够有效防范大病带来的经济风险，成为不少人的第一张健康险保单。

支付宝、微保等也都“杀进”了这个战场，也出了不少好产品。

对于百万医疗险来说，之前给大家说过很多评判产品好与坏的标准维度。

例如：

是否能续保，续保条件（是否需要重新审核）

恶心肿瘤津贴、绿色通道、门诊手术、二次诊疗，免赔额等等……

平安健康在12月初，上市了一款6年保证续保的百万医疗险，叫做平安e生保（保证续保版）。

猫姐觉得，相对于之前的平安e生保plus还是有不少进步的，今天来给大家好好说说。

续保6年，真的吗？

基本的保障责任，我们和老版的对比来看看：

可以看到，新版的有不少进步。

早前给大家说过，对于医疗险来说，续保方面非常重要。

而这款产品就是在续保方面做了文章。

像此前介绍过的定心丸（可点击黄字了解），合同中明确写明5年保障续保，比支付宝好医保说的6年续保的诚意要高出不少，

还有像众安尊享e生，虽然保险期间为1年期，但条款承诺续保不需重新审核。

而这次的平安e生保6年保证续保版上市后，条款真的如宣传的这么好吗？

我们来看看：

这是平安e生保保证续保版的条款摘要，可以看到，保证续保期满后，是需要重新投保的。

怎么理解需要重新投保呢？

其实就是需要新买一份，新买一份，当然需要重新健康告知。

这根据字面的理解，就是新买一份。既然是新买一份，理论上，就是需要重新健康告知的。

感觉诚意不高啊，你看尊享e生，条款中明确写了不需要重新审核。

而老版的平安e生保，也写明了第一年保险期满后的60天内申请续保，平安不会因为你的身体状况而拒绝你。

（2017平安e生保plus 续保条款）

再来看看跟平安e生保可续保版类似的好医保：

（好医保长期医疗 续保条款）

人家也是什么都写在了条款中。

这样看来，这次的平安e生保可续保款，似乎没有啥优势。

猫姐也问了周围的代理人朋友，有的说6年期满后续保不需重新健告，不因理赔或健康情况而拒绝续保，有的说需要重新审核。

续保规则如此不明确，猫姐还真的不敢保障这是个好产品。

紧急出公告？

但是，但是，猫姐看到平安健康最近发布了一纸公文，明确了该产品的保证续保期满后的续保规则，即：

保险公司不会因被保险人健康状况的变化或保险公司承担责任的情况下拒绝您的重新投保申请。

而且在产品链接的重要声明里，也看到了续保规则的明示。

这样一来，平安e生保6年保证续保版一直被众人诟病的地方，被改正了。

只不过在产品条款中还未看到修改，毕竟修改条款要重新备案监管，这是需要时间的。但规则的明确调整，已经不会影响到大家未来的续保了。

作为一款已经上市近1个月的“老产品”。可能很多人已经自行研究过这款产品了。我就再稍微啰嗦几句吧。

这款产品最大的特点在于，可6年保证续保。

除此之外，它还包含200万的一般医疗和额外200万的癌症医疗；年度免赔额1万；赔付比例100%，且涵盖自费药/进口药；就医绿色通道服务等。

有两猫姐给大家重点提一下：

首先，若罹患恶性肿瘤，可额外获得1万元的津贴。这一点相当于是癌症医疗0免赔。

其次，若罹患恶性肿瘤，在保证续保期间内可以豁免保费。

和PICC好医保相比，平安e生保6年保证续保版在产品责任和价格上，的确没有十足的优势。

好医保6年内免赔额累计1万元，且针对100种重疾0免赔，且价格上更便宜一些。

但是，对于这款产品，我还是有几点不满意的地方，这个之前跟大家提过，今天就再概括一下：

1、健康告知过于宽松，过于宽松看起来是好事，但是一定程度上也影响了理赔率，一旦很多非标体投保了这款医疗险，导致了理赔率恶化，那么这款产品停售或者大幅提价的概率就会变高。

2、好医保对于既往症的描述太过于宽泛。

△这是好医保的免责和释义中关于既往症的部分

啥叫应该知道呢？……怎么说都不好说，为了避免之后和保险公司扯皮，我们最好选择严进宽出的产品比较好。

而平安e生保呢，我认为它的健康告知比较合理，并不过分宽松。这样会将很多健康差的人群排除在外。

同时价格虽然比好医保贵一点，定价上应该是更充足一些，为未来的理赔恶化留出了一些空间。

价格与核保的双重作用下，会进一步提高产品的续保能力，即未来因赔付恶化而导致停售或大幅提价的概率更小。

可以看出，平安此次升级也真是用心了，在这必须赞一下，之前升级的产品，无论PLUS版或者加强版，均没有6年续保的条款。

缺点呢，就是投保年龄变成最高50岁，保费也是略有提升，但也是在可以接受的范围之内。

猫姐建议，如果身体健康情况良好，我个人还是倾向于投保健康告知并不过分宽松的医疗险，比如尊享e生、定心丸、平安e生保6年保证续保版等。

△e生保可续保款，点击图片可以了解详情

△定心丸，点击图片可以了解详情

这样可以让自己处于平均健康状况更好的承保池里，未来的停售/大幅涨价的风险更低，续保更加稳定。

而如果健康情况不太好，无法投保上述产品，或者无法接受除外承保的，则可考虑投保好医保这类宽松核保的医疗险或者癌症医疗险。

同时，对于更青睐投保大品牌公司的朋友而言，平安e生保6年保证续保版也是一个不错的选择。