百万医疗险增值服务，综合测评！

前两天有小伙伴留言，说自己买了四款百万医疗险。

额，虽然价格便宜，但是医疗险买多份，也不能重复报销，纯属浪费呀。

把这钱省下来吃火锅多好……

如今的百万医疗险，保障方面越来越完善，几乎无可挑剔。

既然基本的住院报销，已经不成问题了，不妨咱们来研究一下增值服务。

看看除了报销医疗费之外，百万医疗险还能为咱们做些什么。

一、

先跟新来的朋友解释一下，什么是百万医疗险。

（懂的小伙伴，请直接跳到第二部分）

简单来说，只要你住院了，自己花的钱超过免赔额，超过的部分保险公司就给报销，最高可以报销几百万。

它有三大好处。

第一、不限疾病种类。

不管你得的什么病，不管你是生病，还是遭受了意外，住院花费超过免赔额，就给你报销。

第二、不限治疗手段。

不管是检查费、医疗费、手术费、药品费，甚至是得癌症之后的化疗放疗费、靶向药品费，都属于报销范围。

第三、不限社保用药。

自费药品和项目，也可以报销，而且一般来说，报销比例都是100%。

加上价格又便宜，每年几百块钱；保额又特别高，最高能报销五六百万，现在几乎是人人必备。

当然，缺点也是有的。

一般来说，百万医疗险的免赔额是每年1万元，普通的小病住院，是达不到报销门框的，它只适合用来看大病。

另外，年龄越大，保费越贵。30岁的人买，每年三四百；60岁的人买，每年一千多。

第三，不保证终身续保。

如果买着买着产品停售了，只能换成其他产品。

之前我写过百万医疗险的测评。

60岁以下的人，买众安尊享e生、好医保.长期医疗险、平安e生保；60岁以上的人，买太平医保无忧、尊享e生爸妈版，都是很好的选择。

这些产品，在基础的保障和续保条款方面，都做的比较完善了。

今天，咱们就以尊享e生、好医保.长期医疗险、平安e生保、太平医保无忧这四款明星产品为例，分析一下它们的增值服务。

二、

百万医疗险常见的增值服务，主要有以下几种：

• 就医绿色通道

• 医疗费直付&垫付

• 特需病房

• 外购药物

• 质子重离子

• 出国诊疗

其中最重要的，是前两项：就医绿通、住院直付&垫付，剩余的属于锦上添花。

去过公立医院的人都知道，随便看个普通门诊，都得等上老半天。

排队一整天，看病5分钟，绝对不算夸张

如果得了大病，想挂个专家号、抢个好床位，竞争就更激烈了。

甚至有不少黄牛，靠兜售好医院的专家号，就能发家致富。

人生处处是机遇呀……

这么一看，就医绿通简直太贴心、太有必要了。

有了它，生病后可以类型保险公司，直接安排公立医院的专家，对你进行治疗。

就医绿通服务，各家提供的具体内容不一样。

其中最要紧的，是门诊、住院、手术安排。

可以确保病人快速接受治疗，时间就是生命呀。

除此之外，尊享e生和好医保，还提供了一些额外服务。

比如远程问诊、专家复诊、中医理疗、营养方案等等，更加人性化。

此外，癌症二次诊疗，也是一个比较有价值的服务。

它可以避免癌症患者被误诊，提供更合理的治疗方案。

四款产品中，平安e生保和太平医保无忧，提供了这项服务。

需要注意的是，就医绿色往往存在隐形门槛。

比如只有在部分城市的部分医院，才可以进行安排，或者只有得了规定的疾病，才能够享受。

投保之前，要重点留意一下自己所在的城市，有没有纳入保障范围。

一般来说，医疗险是治疗之后，才能拿着相应的结算单据，去找保险公司报销的。

但是得了大病，治疗费也是好大一笔钱，拿不出来怎么办呢？

没关系，有些百万医疗险，提供了医疗费垫付，甚至直付功能。

钱到位了，才能快速进行治疗呀。

首先解释一下，直付和垫付是不同的两个概念：

直付：被保险人看病时，医疗费由保险公司和医院直接结算。出院之后，不需要再拿着相关材料，找保险公司进行报销了。你只管看病、保险公司负责掏钱，绝对的VIP体验。

垫付：出事之后联系保险公司，由被保险人审核同意后，会帮忙垫付住院押金等费用。出院之后，需要拿着相关资料，另行结算。

四款医疗险的直付&垫付服务，对比如下：

其中，尊享e生和好医保，均提供了垫付功能， 对于申请垫付的病种，也没有特殊规定。

太平医保无忧，对于癌症提供了直付服务，覆盖的城市和医院也非常全面。

平安E生保保证续保版，没有医疗费垫付，是一个比较大的缺憾。

除了就医绿色通道、医疗费用直付&垫付外，还有一些其他增值服务。

• 免赔额

正常的百万医疗险，一般每年有1万元免赔额。

只有个人自费超过1万的部分，咱们才能申请报销。

但是有些产品，对于免赔额的要求比较宽松，间接降低了理赔门槛。

比如尊享e生的家庭共享免赔额，可以全家人一起投保。

只要当年加在一起，所有人自费的医疗费超过一万，就能申请报销。

再比如好医保.长期医疗险，有6年共享免赔额。

比较适合单身人士购买，只要自己6年内的住院费用，加一起超过1万，也可以申请报销。

• 特需病房

百万医疗险，通常只报销在二级以上公立医院、普通病房的治疗花费。

如果想接受VIP病房、国际病房的高端服务，可以选尊享e生的“特需病房”服务。

• 外购药物

受限于“药占比”制度，或者医院药品不足，很多患者都经历过在院外购买药品。

外购药能不能报销，直接和咱们的钱包息息相关。

测评的四款产品中，尊享e生、好医保、平安e生保，均可报销外购药。

但是外购药想报销，一般要满足3个条件：

1.医院医生开具的处方盖章，要体现在医嘱和发票里面；

2.要有医务科、门诊办公室，或相同等级的部门开具的证明，并且需要加盖公章；

3.要去当地的社保定点药房购买。

申请外购药报销，一定要注意满足相应的条件。

• 出国治疗

受限于国内相对落后的医疗水平，部分高收入患者，希望出国接受更好的治疗。

目前开通海外就医的百万医疗险，数量并不多。

尊享e生虽然有“恶性肿瘤赴日医疗”，但是也有限制条件。

比如报销比例只有70%，不给报销手术费用等。

希望后续产品再接再厉，不断完善啊。

目前的百万医疗险，确实越来越趋近完美。

主体保障方面如果差别不大，可以关注一下增值服务。

毕竟咱们要的，不仅是有钱看病，还有就医体验。