信泰如意尊终身寿险，接力4.025%最佳王者，但有2个坑！

信泰如意尊终身寿险，这款产品自从2020年3月25日上线以来，就备受关注，更有行业人称信泰如意尊终身寿险是接力4.025%最佳王者。

所谓寿险：身故了才给付保险金，给家人留一笔保障。

所谓终身寿险：就是保障到终身，除非退保或身故才会停止。

所谓增额终身寿险：即是在终身寿险的基础上，保额会随着年限复利增长。

直接看图：

 

只不过由于终身寿险的预定利率上限一直都是3.5%。露脸机会不多。

但在如今利率下行的形势下，预定利率水平几乎站在同一起跑线上，增额终身寿险的优势就凸显出来了。

增额终身寿和年金险的区别

终身寿险和年金险一样，都具备强制储蓄、资产增值的特点，二者都同属于理财险。

那么，两者有什么区别呢？我们一起来看看。

增额终身寿险，从名字上就很好理解：保额会随着年限增长的保终身的寿险。

它相当于是你在保险公司开了一个「身故保障 + 储蓄」账户，把钱放在里面以固定利率增长，要用的时候再领取。

打个比方，增额终身寿险就像个孝子，你要用钱的时候就问他取，不用钱的时候他就默默给你“赚钱”，钱还是以复利形式增长的。

而年金保险是为我们提供源源不断的现金流。比如我们选择缴费10年，60岁开始领取，那么等我们到60岁的时候就可以领一笔固定的钱。

不过，随着全球利率市场逐渐走向负利率，银保监会为了控制保险公司的运营风险，已将年金的预定利率从4.025%下调至3.5%，和目前增额终身寿险的利率上限一致。

在两者起跑线相同的情况下，增值终身寿险相对年金险来说，实际上有着更高的灵活性。

因为年金险定期定额返还保险金的特点，使资金的存取、流动造成比较大的限制。

 

而终身寿险就没有这个顾虑。在定向传承、债务隔离、遗嘱规划上，增值寿险表现得更加优秀。

产品好不好?我们直接拿两款产品来对比一下，看对比图：

主要有这三个方面：

一、缴费灵活性：两者供选择的缴费期相同，信泰如意尊更灵活一点，投保年龄最高80岁，但门槛更高，不同缴费期限最低保费做了区别。

二、减额交清：信泰如意尊终身寿险可以减额交清，且明确写明在合同里，可应对突然的经济问题。而琴童尊享合同中没有注明减额交清。

比如，老王买了信泰如意尊终身寿险，10年交，每年交5万，交了4年后，老王因为经济原因，无法继续交了。

那么，就可以选择减额交清，后续保费不再缴，但是对应收益也会发生变化。

三、加减保：两款产品都允许加减保，但在规则上有差别：

信泰如意尊终身寿险规定在缴费2年后，可以选择加保，每年最高加保基本保额的20％。

也就是如果选择10年交，总共有8次加保机会，最高加保160％。

而琴童尊享要求更多，缴费满3年后，可以选择加保，每次加保间隔2年，且必须在第10个保单周年日之前。

也就是如果选择10年交，总共只有4次加保机会，最高加保80％。

因此，加保规则来看，如意尊选择更多。

减保是增额终身寿的核心，通过减保的方式，来达到灵活领取的作用，自由减保取现价，灵活规划现金流。 信泰如意尊终身寿险的要求稍高，满2年才行，但是琴童尊享的减保没有时间限制。
附加万能：两者都可附加万能账户，信泰如意尊可附加万能寿险账户，领取没有限制，保底利率3%，目前利率6.05%。 而琴童尊享则是附加万能年金账户，每年支取有20%的限制，保底利率2.5%。 综上，从投保规则来看，信泰如意尊终身寿险更加灵活一点。但是它也是有坑点的，主要有这3点： 1、保单支持加保，但首次加保时间为缴费2年后 2、短缴费期（趸、3年）回本速度中段产品 3、分支机构较少 如意尊总结 信泰如意尊终身寿险，长期实际收益率IRR稳定，可根据经济形势，灵活加保或减保，还可以保单贷款，应对紧急资金周转的情况！ 如果你已经落实了家庭保障规划，并且有笔资金想长期理财，担心其他理财产品的收益率下降，那么它就非常值得你考虑啦。

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