买了百万医疗险，还要买重疾险吗？

百万医疗险刚火的那会儿，基本上是刷爆了朋友圈。“每月一杯奶茶钱，就能获得百万医疗保障”，低保额，高保费的特点也让百万医疗险成为了“网红”医疗险。

对于重疾险和百万医疗险有很多人都傻傻分不清楚，并且还会有这样的疑问：既然百万医疗险的保费也就几百块，我还有必要去买几千的重疾险吗？重疾险、百万医疗险都是保障疾病的，百万医疗险能不能替代重疾险呢？

其实，百万医疗险和重疾险并不是“既生瑜，何生亮”的关系，它们虽同属于健康险，但是区别却不少，保障的范围也不一样。它们更像是烤牛排和意面的关系，适合搭配，别拿来做选择。

其实，大家之所以会对百万医疗险和重疾险存在如此多的疑问，是因为大家对这两种保险的了解不够深入，不清楚两者的区别。

这两种保险的区别还是蛮大的。我们看一下对比就知道了：

百万医疗险便宜，保障又全面，是不是就不需要重疾险了呢？并非如此，接下来看看二者之间有哪些区别吧：

1.赔付方式不同

尽管有时候百万医疗险被包装成保障重疾的医疗险，但本质仍然是医疗险。

医疗险是报销型的，根据被保人实际支出的费用，按照合同的约定进行报销，一般而报销的钱不能超过实际花费。

重疾险一般是买了多少保额，就会赔付多少，属于定额给付的险种。与看病实际花费多少没有必然的联系，只要达到合同约定的理赔条件就会赔付相应的赔付。

2.解决的风险不同

百万医疗险不限疾病种类、不限用药，只要除去1万元免赔额，就可以报销医药费。

在一定程度上能减轻患者的经济压力，防止因病致贫。

重疾险一般是只对部分重疾进行赔付，那么只要确诊了合同中约定的重疾，就可以一次性得到保险公司的赔偿金。

这笔赔偿金可以用于治疗疾病、弥补收入损失或留给家人。

3.偿付时间不同

重疾险是事前定额给付，就是确诊合同中约定疾病，或者达到合同约定的状态，就可以提前给付保额的保险。并且，赔付的费用是没有规定用途的，可以拿来治病，也可以做其他的安排。

百万医疗险是事后花费报销，是被保险人生病住院，对各种住院治疗费用，进行报销的保险。需要自己提前垫付医疗费用，治疗结束之后，才能报销，当然现在也有提供垫付功能的医疗险。

4.保障的期限不同 

医疗险通常都是一年期，一年期的产品有一个特点就是随时都可能停售。

如果产品停售了那么就无法续保了，所以说百万医疗险是很难提供一个长期的保障的。

而重疾险一般都是长期缴费，每年交的保费都是相同的。无论个人身体状如何，产品是否停售，只要在合同期内没有忘记按时缴费，就不会被退保。

5.保费定价的方式不同

百万医疗险最大的特点就是保费低，保额高。通常价格在几百元到一千左右，但保障额度基本都是百万打底。

不过，百万医疗险便宜也只是暂时的，随着年龄的不断增长，以后的保费也会越来越贵，而且，保费每年都要交，累计下来也是一笔不小的费用和开支。

重疾险的保费一般是长期缴费的，平均每年要交几千甚至上万元，比百万医疗险的保费要高出很多。

1.看得见的费用

这类费用，在医院的费用清单里面都可以得到体现，比如：从一开始进入医院的专家挂号费，检查费，治疗费，医药费，床位费，手术费等…

这类费用中，有一部分是可以用社保直接报销的。但是也有一部分是不能报销或者部分报销的。比如乙类药品，目录外的自费药、自费器材等。

一旦罹患了重大疾病，比如恶性肿瘤，很多患者为了更好的疗效，更小的副作用，都会选择肿瘤特药，比如治疗白血病的格列卫，治疗乳腺癌的郝赛汀等。

虽然国家一直在不遗余力的通过招标谈判的方式，鼓励药企降价，推动这类药品进入社保药品目录，从而减轻患者经济压力，但是由于很多特效药由于专利期的保护，药企缺少竞争对手，药品价格还是居高不下；对于已经进入了医保目录的肿瘤特药，由于医保基金的压力，很多医院基本上都是少开、甚至不开肿瘤特药，这也是一大现状。

对于一场疾病而言，不能被报销的开支也是非常巨大的。

2.看不见的费用

也可以称作隐形的费用。这部分费用呢，主要包括以下三点：

①康复期间的费用

为了巩固治疗，后期也会需要持续服药、相应的辅助治疗。甚至为了良好的康复，还会补充一些必要的营养品，除此之外，还可能会请护工，或者做一些必要康复治疗。

比如，很多脑中风的病人，或多或少都会引起一些肢体上的后遗症，康复治疗几乎是无法避免的。

②本人的收入损失

当我们身体健康的时候，我们是家庭的经济支柱，是一台“工作中的印钞机”。

而一旦罹患重疾之后，基本上都需要长期治疗。而一个企业为了正常的运转，也很难做到一直为我们保留工作岗位并继续提供劳动报酬。在治疗期间以及重要的恢复期间内，我们基本上也都会避免劳作，选择安心养病。

因此，这段时间内，我们的收入会大幅降低，甚至中断。对于一个家庭来说，一些开支却必不可少。比如房贷、车贷、家庭生活费、孩子的教育等等。

在我们由“印钞机”转为“碎钞机”的过程中，这部分的损失也是十分巨大的。

③家庭成员的收入损失

一个家庭成员生病了，除了这个家庭成员收入的降低和中断，也会影响其他家庭成员的收入。其他家庭成员，比如配偶，或者父母为了在医院更好的照顾病人，他们的收入也会受到影响。

即使请了护工，其他家庭成员的收入，也有很大一部分用来支付了护工的护理费用。

所以，一个家庭成员罹患大病，整个家庭的收入都会受到影响。

冰山图，是最能说明上面的这个道理的：

海面上的冰山是我们看得见的部分，但是冰山最可怕的是海面下看不见的那一部分。正如上面所讲的，一场重疾给家庭带来的损失犹如撞上海上冰山一样，遇到就将对家庭产生不可预测的重大损失。

买保险就是为了以防万一，如果保障不到位那么就存在风险，不能很好的起到预防作用。

百万医疗险和重疾险不是相互替代的，而是互为补充的。只单独购买了百万医疗险是不把握的。

所以，帮保师建议大家，如果经济条件比较好，不妨把百万医疗险和重疾险都买一份，这样才能更好的解决大额医疗费的支出难题。