孩子住院，不花一分钱！

春天一到，流感又来了。

最近好多家长留言：

“孩子最近总生病住院，少的几百，多的上千，有保险能报销吗？”

还真有这么一类保险——少儿医疗住院险。

保费几百、保额几万、0元免赔、还能报销自费药。

最适合大病没有、小病不断的孩子。

不过这类产品在线下基本买不到。

利润空间太低，理赔概率太高，经常会赔穿。

一般只有买很贵的长期险，才能捆绑着买一点，还各种报销限制。

我留意对比了好久，终于发现4款不错的，都可以直接单独购买，无需捆绑。

超级开心~

正式测评之前，提醒大家先给孩子把医保办了！

国家福利，看病必备，社会主义的合法羊毛。

关于少儿医保，之前专门写过文章：

@所有父母，给孩子买保险之前，先把医保办了！

有医保不止看病方便，买商业的住院医疗险都更便宜。

回归正题。

给孩子买住院医疗险，主要看三点：

①免赔额

免赔额就是赔付门槛。

比如免赔额500块，你看病自付的钱没到500，就一分钱不给报。

花了499都不行。

花到500了，超过的部分，才能按照规定的比例、范围进行报销。

所以买小额医疗险，免赔额越低越好。

最好的当然是0免赔啦。

②报销比例

也就是保险公司给你报几成。

差一点的，可能只给报销60%、70%。

好一点的，可以报销到80%、90%。

最棒的，当然是100%报销。

③报销范围

大多数住院医疗险，条款里都会规定：

“对于其实际支出的按照当地社会医疗保险或其他公费医疗主管部门规定可报销的、必要的医疗费用，按照保险合同的约定给付保险金。”

这就意味着，这款医疗险只能报销社保范围内的药品和项目。

但是一些效果更好、价格更贵的药品，往往是自费的。

如果想给孩子更好的治疗方案，就需要选择可以报销自费药，或者不限社保范围的产品。

我理想中好的住院医疗险，应该满足免赔额低、报销比例高、能报销自费药这三个条件。

按照这个标准，淘汰了80%以上的产品后，最终留下四款：

1、平安少儿万元护2018

最便宜的、能报销自费药的住院医疗险。

基础版每年1万保额，才100元。

豪华版每年5万保额，有社保的话，也才200元。

出去吃顿火锅，都不止这个价。

报销也实在，0免赔，社保范围内报销90%，自费药报销60%。

还有闪赔服务，1000元以下的小额理赔，直接在线上传资料，申请理赔比较方便。

缺点是自费药的报销比例，没有其他产品高。

第一年的等待期也比较长，有90天，这期间因为意外住院能报销，但疾病住院就不行了。

2、太平洋住院万元护

住院医疗和意外险的结合体，一张保单，两项保障。

基础版包括10万意外身故和伤残，经典版和尊贵版有20万。

住院医疗方面，无论是社保内的花费，还是自费药品，都可以报销90%。

需要注意的是，这款产品对3岁以下的孩子，设定了300元免赔额。，

4岁及以上的孩子，是没有免赔额的。

另外，意外医疗只限社保范围内。

整体还是挺好的，懒得再去买意外险话，这款比较省事儿。

3、安联住院宝

大朋友买最划算的产品。

6到17岁，基础版每年166元。

18搭配49岁，每年229元。

有1万住院医疗，10万元意外保障，而且完全不限制社保范围。

除了自费药，还能报销自费的检查费、医疗器材使用费等等。

不仅是小朋友可以买，已经买了百万医疗险 成年人，如果介意那1万元免赔额，也可以用这款产品来弥补。

4、平安1+1住院医疗

真正的住院不花1分钱。

0免赔，社保范围内100%报销，自费药也是100%报销。

6岁以下的孩子住院，还有每天50元的住院津贴。

别嫌少，给孩子买只鸡补补，挺好的。

除此以外，6岁以下还有疫苗责任。

保障孩子因为注射疫苗，出现的意外身故、异常反应或者偶合症。

唯一的缺点就是贵一些，0岁有社保也要650元。

不过贵的有道理。

也就两支口红的钱，可以买。

住院医疗险这种东西，很容易薅羊毛。

保费太便宜，孩子又太容易得病。

比如之前有读者投稿，170元买了份住院医疗险，刚过等待期就赔了1710元。

一下子把10年的保费，都赚回来了。

保险公司财大气粗，也乐得亏点小钱，就当打广告了。

这篇文章还是挺实用的，欢迎分享给身边的宝爸宝妈。

让更多的人，感受到保险的温度~