我花了5年，用4.025%年金为自己打造终身现金流

当然，虽然暴涨暴跌，其实有很多朋友还是赚到钱的，特别是入场早的那一批人，现在还是赚了个盆满钵满。 探长我是2800点建的仓，没买股票，但配置了一些资金，本来也算是能吃肉一员。 但是奈何房子贷款出了一点小问题，需要再补20万首付，就在6月取现离场了，基金里就剩两三万块钱。 结果这两三万块钱，一天5个点、5个点的涨，说实话，从来没有赚钱赚的这么难受过。 当然，这样的好处就是跌的时候也没那么心疼…… 为了防止再次出现这种机会来临，而我却因为资金问题而站在场外的情况，我准备花5年时间，用年金险为自己打造一个终身投资的现金流。

产品基本情况介绍

我为自己选取的这款产品叫做中韩耀享年金，是市场上为数不多的的预定利率4.025%的产品。 预定利率决定了年金收益的上限，预定利率越高，年金的收益上限越高，出于对宏观角度下利率下行趋势的考量，监管在去年就已经把预定利率4.025%的终身年金给强行下架了，只剩下几款短期产品还幸免于难，中韩耀享年金就是其中之一。 我先给大家介绍一下产品的基本形态：

这款产品是一种快返型年金，交费第5年起即可领取。 我在以前其实是很不喜欢快返型年金的，原因也很简单——年金险是一种存的时间越久，收益越高的产品。 而快返年金因为返钱返的早，所以钱还没来得及在产品中滚存就被取出来了，就会导致收益相对低一些。 以55岁男性一次性交100万为例，中韩耀享年金在不同时间的IRR（年化复利）分别如下： 15年IRR3.14% 30年IRR3.45% 45年IRR3.49%
但我拿这款产品主要是为了给自己打造可以终身投资的现金流，所以比起绝对的收益率，这款产品能快速打造终身的现金流的作用更受我喜欢。 接下来我来讲讲我是如何用这款产品给自己打造理财规划的第一个五年计划的。 五年打造终身现金流 我的计划很简单：连续5年，每年强制攒下20万，存到年金里。 进行投保后我将拥有： ① 存下来了一笔钱：通过5年时间强制为自己攒下来了100万； ② 一笔直到100岁的现金流：第5年起，每年领取近4万块的年金，直到100岁； ③ 一笔备用金：保单35岁到60岁期间现金价值都超过了70万，这笔钱可以通过退保或者保单贷款的方式取出来。

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每年攒下来20万，对我来说其实挺不容易的，基本上属于那种把自己逼到极限型的。 而我之所以这么做是因为，如果这5年不攒钱，可能一辈子都没有攒下来100万的机会了。 原因很简单，35岁危机——一旦你到了35岁，你很可能就成为了公司优化的对象，而一旦失业，你的收入将会剧降。 在这种危机的威胁下，攒钱只能在35岁前进行。 但问题是，靠自己真的很难攒下来钱啊！ 以我自己为例，我是一个满节省的人，低欲望，既不爱逛街，也不爱网购，但今年不必要的开支仍然花了不少： 年初入手了一个茶轴的复古打字机式的键盘，花了小两千； 6月组了一台台式机，预算3000，最后加显卡加内存加电脑椅落地一万三； 玩游戏氪金氪了……（算了，这个不敢说，我老婆看我文章，她知道了会打死我）； 承诺陪老婆的日本出游，预算再压缩，也得两三万； 生活很苦，我们总靠消费给我们带来满足感，但心理满足了，钱包也就空了。 我试着去战胜过人性，但是每次都失败了，为了不败无可败，我必须要通过年金强行帮我攒下这100万。 再来说第二点，持续到100岁的现金流—— 35岁开始，中韩耀享年金可以为我提供每年近4万的现金流，持续到100岁。 这4万块，我打算进行基金定投。 基金定投算是最亲民的价值投资方式之一，如果国运无忧大概率还是能赚钱的，但这有一个前提就是你拥有持续稳定的现金流。 很多人是靠工资来充当这个现金流的，但是用工资充当现金流有三个很大的问题： ① 亏的时候特别容易心疼，心里难受； ② 涨的时候会觉得自己投入的本金太少，不自觉地增加定投的金额，结果手上留的储蓄太少，遇到急用钱的情况又把定投的钱取了出来，造成亏损； ③ 工资是不稳定的，会随着个人职业生涯的变化而变化，如果产生了职场危机，定投的现金流就很容易中断，没有现金流的价值投资很容易变成赌博，而久赌必输。 因此，基金定投的钱最好用与生活无关的钱来进行，而年金里的这4万块钱，就是最好的投资资金： ① 这笔钱是我们“存下来”的100万的“利息”，跟我们日常收入与支出无关，无论盈亏都拿的住； ② 这笔钱是与我们正常生活无关的钱，将投资的钱和生活的钱分开，不会占用我们生活的资金； ③ 这笔钱雷打不动的领到100岁，是最最最持续稳定的现金流。 假如国运无忧，长期拿到15%的年化收益，到60岁我们大概能攒下来1000万，嗯，想一想就很心动了。 然后，就是第三点备用金了。 中韩耀享年金属于高现金价值的产品： 35岁时现金价值超过了90万； 60岁之前现金价值不低于70万； 现金价值可以退保变现成现金，也可以通过保单贷款贷出来其中的80%进行周转，相当于一笔存放在保单内的备用金。 70-90万的现金价值让我们这笔钱具有了很高的灵活性，即使未来真遇见什么情况能够进行周转了。 这种灵活性让这款产品成为了进可攻退可守的好产品，也成为了打动我买这款保险的最后一击——我强制储蓄下了一笔钱，并把它变成了终身的现金流，但是钱的掌控权依然在我手里，需要用的时候依然可以取用。 拿5年黄金时间强制攒下100万，再把这100万变成持续到100万的现金流，再用这笔现金流投资以期获得1000万的收入，这就是我用中韩耀享年金为自己打造的人生中的第一个五年投资计划。 他律成就自律 性格成就命运，习惯改变命运； 自律养成习惯，他律培养自律。 而年金险就是最好的他律工具之一。 如果你也和我一样担忧未知的35岁，担忧自己的未来，那不妨学我一样配置一下这款产品，用5年的时间，给自己一个确定的未来。 PS，最近华夏和天安被监管给接管了，闹得沸沸扬扬的，很多人问保单会不会受影响，先提前安抚一下大家：不会。 具体原因，我们明天来分析，关注这个问题的同学请星标我，我们来一起探讨下保险公司被接管那些事。

中韩人寿养老年金耀享年金 赞 (0)


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