优秀的养老金，终于来啦；中荷金生有约养老年金怎么样，购买有福利

微信后台某条留言截图 今天就来聊聊这个问题。 文章有点长，但可以一次性把问题说清楚，如果你想给自己增加一份老年的收入，一定要看完，值得，不亏。

用今天的1700元，换未来的5000元，差不多3倍。 注意，这5000元是一定实现的，白纸黑字写进合同。 许多分红型养老保险，也会做各种承诺，但都是不！保！证！的！ 保证二字，值千金。 但凡是一个有点阅历的成年人，都能领悟这句话。尤其是当你经历股市的起起伏伏，看似经过了一波牛市，不仅没赚到钱，还白白掉了一大把头发（我不是在说自己）。 今天的1700元，明天的5000元， 如果你对这个数字不满意，不妨换位思考一下： 如果这位30岁的女士，每个月给你1700多，等她60岁后你每个月给他5000，你会答应吗？ 你估计你会怂。 但你可以能会想： 如果她领了两三年就身故了，我就赚了！ 保险公司通常会规定，如果没领够20年，人就不在了，它就要把20年还没领完的养老金，全部交给她的受益人（孩子或配偶）。 这个规定，就叫做保证领取。

条款里保证领取的内容 注意啦，保证领取20年，不代表只能领20年，只要活着，就能领。 如果你想不明白这个道理，那…加强一下逻辑学习吧 来，我们简单算笔账， 60岁开始，前20年一共可以领多少？ 一月5000，一年6万，20年就是120万。 她一共交了多少？ 一月1700多，一年约2万，交到60岁就是60万。 20年累计领取金额，约为累计保费的两倍。 所以请记住，买了养老金，肯定是不会亏的。 假设刚领了2年就死了， 前2年领的12万+108万（120万-8万）的死亡赔偿， 这笔养老金的复利收益，高达3.6%。 这可是复利哦，非常高了。 也许，有些股神可能对3.6%的复利不屑一顾。 他们坚信，长期投资权益市场，一定能获得年化10%以上的收益。
嗯，其实我也相信，但我不敢坚信。 因为我不敢拿我所有的养老金去打赌，我输不起… 我说过很多次了：
收益不确定的股票和基金，收益确定的养老金，它俩是共存的。 小孩子才做选择题，成年人全都要。 我的养老资金，会放到三个地方： ①  养老保险 ②  定投基金 ③  房产租金 先说养老保险。 我买了两款养老保险，有了它们的支持， 60岁后，每月都有1万收入。有了这1万元，加上社保的养老金，应该还是能活下去的。 何况，我不止有养老保险。
再说定投基金。 我也一直在坚持定投指数基金，目前小有盈余。但这不重要，我看重的是长期投资。我平时基本看不会去看。 我当然相信长期投资的价值了，但我心里很清楚：
如果基金投资不理想，我还有养老保险。 再说房产租金。 事实上，作为房贷一族，我还没有能力买一套房产去收租，目前这只是我美好的梦想，门槛实在太高了。 而且房产投资知易行难，在当下房住不炒的大环境里，更考验投资者的力道和水准。 所以，我最看重养老保险。 我对养老保险的定位是：

中荷人寿金生有约养老金（终身型）

金生有约有3个特点，让我眼前一亮：  第一，按月交费，按月领取  按月交费，降低了交费压力；按月领取，明确了领取目标。 这款养老金，所见即所得，你看不到任何套路。  第二，交费期选择丰富  交费期最长30年，借鉴了我买的星享福养老金，不错不错。 对30岁的人来说，交30年意味着可以【交到退休】。 这样一来，就能积攒更多的养老金。 但如果你想快点交完，趸交/3年/5年/10年，同样可以选择。
到底怎么选？别急，我会说的。  第三，领取金额高  文章开头说了，月交1700，就能实现月领5000，直接3倍。 这个表现，市场领先。 养老金的多与少，取决于很多因素，每个人都不一样。 月交2000元，你退休后能领到多少呢？ 点击阅读原文，找到金生有约，你一定要自己算一算。 除了自己算，我也建议你找养老金小助理，做一份利益演示表（如下图）

图为金生有约利益演示表

 

有了利益演示表，你可以清楚知道： 退休后能领多少，退保候能拿到多少，身故后能拿到多少…… 利益演示表的重要性，我在这篇文章里详细分析过，这里不多说了。 如果你也想要一份属于自己的演示表，请添加养老金助理的微信，帮你做个测算。 作为养老年金，中荷人寿金生有约确实不错，但你还有一个选择。 横琴人寿臻享一生 和中荷类似，横琴的领取也很高，也有20年保证领取，不怕死得早。

图为横琴和中荷的领取对比 但横琴有两个缺点： 第一，不能按月交，只能按年交； 第二，交费期，最长只有20年，没有25/30年。 如果你想选择按月交费、更长的交费期限，更推荐中荷。 不过横琴有个非常神奇的功能，我称之为： 死前爽一把。 听起来很牛逼的样子，它到底啥意思呢？我举个例子。 一个30岁男性，20年交，每年2万。60岁起，他每年开始领取46100元，领到86岁时，得了癌症，而且时日无多。
它可以把保单退保，得到20万7。 约等于未来4年多的养老金。

图为横琴的利益演示，红框是86岁退保的现价

（这就是为什么我建议你做利益演示） 但请注意： 80岁后，必须在活着的情况下，才能领取现金价值，死了是拿不到的。 一定要在确保自己活不长的情况下进行退保。否则退保后发现自己又活了5年、6年甚至更久，那多打脸啊… 这个功能，真心有点尴尬。 你想啊，你得惦记着这个功能，拖着即将入土的身体去操作退保，真是难为80多岁的你了… 用保险来养老，你有两种产品可以选择。 一种是养老年金，一种是终身寿险。 刚才说的中荷、横琴，都是养老年金。 更多有钱人，往往更喜欢终身寿险。 为什么？还记得我刚才介绍过的【利益演示表】吗？ 在这张表格里，有一列【现金价值】。在你急需用钱时，它就是你可以取出的金额。

金生有约利益演示表截图 全部取出，部分取出都可以，但一旦取出，就会降低你退休后的领取金额。 所以是一把双刃剑，轻易不要用。 上图是金生有约的利益演示表，可以看出： 30岁男性、10年交、每年4万，
58岁时的现金价值，是红框里的68万； 66岁时的现金价值，是绿框里的64万； 发现了吗？养老年金的领取金额虽然很厉害， 但现金价值，真的不算高。 对有钱人来说，他们其实更看重现金价值。 我在这篇文章里详细分析过有钱人的这种心态，推荐你看一看。 如果你也和他们一样，更看重现金价值，我更建议你放弃养老年金，选择终身寿险。 比如，【信泰如意尊终身寿险】 对比了信泰、中荷、横琴，发现了三者在现金价值上的差别。 三条线，代表三款产品的现金价值。 灰色的线（信泰）一直向上，远高于其他两条线。 蓝色和橘色的线（中荷和横琴）基本一致，没什么差别。
下面这张表格，更有冲击力。
信泰如意尊，不设定领取时间，不设定领取金额。 所以，它的现金价值就像一个持续增长的存钱罐。 怎么使用现金价值，完全由你自己掌控。
假设60岁退休时，你不缺钱，也看不上每个月几千块钱的额外养老收入。 你可以选择一次性把现金价值取出来。 如意尊取98万，另外两款养老金取70多万。 差别非常非常大…… 来，做个总结。
最推荐的养老金，是中荷人寿金生有约。 可以按月交费，很适合普通白领和中产。
先确定一个退休金目标（比如4000元），再倒推出每个月的保费。 退休金目标因人而异，但考虑到20多年后的货币购买力，建议不低于3000元。 低于3000，效果不大~ 如果你不想月交，也不想交太长时间，可以看看横琴人寿的臻享一生。 如果你不关注领取金额，只需要一份增值幅度最快、使用最灵活的现金价值，就选择如意尊终身寿险。 最后想说， 养老这件事，你不操心，没人会替你操心。 有些朋友会说，我有社保养老金啊？握个手，我也有。 我在这篇硬核文章里说过，我对国家的社保养老金很有信心。 我真正没有信心的，是自己。 社保养老，不够我花的…… 我们这代80后、90后，生长在消费主义时代。我们对生活品质的要求有多高，自己心里还没点哔数吗？ 社保养老金不会让你饿死，但，也仅仅是不让你饿死… 好了，今天的文章快4000字了，写得快累死了。 干货太多，如果消化不了，可以多读几遍。 投保前建议联系小助理，获得一份属于自己的演示表。 两个常见的问题。 ① 投保地域有限制吗？ 投保时，你会发现，只能选择部分省份，没关系，不影响投保的，如有困惑可以加养老金助理咨询。 这个问题我之前解释，后台回复关键词：异地投保。 ② 交费期设为多久比较好？ 看个人情况。 理论上，同样的钱，越快交完越好~ 同样60万，分30年交完，不如分10年交完。  养老金福利  


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