2020这么折腾，我居然开始担心养老问题

2020上半年是新冠肺炎，夏天是百年难遇大洪水，可预见的还有蝗灾和疫情复苏

大家都说，2020年，真的是多灾多难的一年。上半年的疫情对全球经济造成巨大冲击，下半年各地又开启抗洪模式，不少人因此受到各方面的经济损失，可谓是全年都要抗穷了

其实无论何时，我们生活都离不开金钱的支撑，所谓金钱不是万能的，但是没有钱是万万不能。尤其到老年之后，更是需要足够的金钱来维持养老生活水平，尤其是无风险的现金流，人人都要有，不管是房租还是现金增值或者是年金都可以，但是养老年金在这个场景里可谓完美对位。

年金没有风险，是确定性的。几乎不存在无法对付的情况，净值型的金融产品，就容易出现波动风险。比如基金，万一是个大熊市，拿出来养老不要心疼死。

一、那什么样的年金好呢？

1、收益高为佳

2、确定性高为佳

3、有附加功能为佳

1、收益高

很多人说年金怎么可能收益高呢，还真别说，如果拉长时间来看，说不定真的是个不错的收益。

中国这些年的记账式国债30年期的，平均收益不到4%，但是我们反过来看看美国

30年期国债不到1%的收益，日本0.55%就可以知道利率的趋势是什么样了。这里面说个题外话，LPR本月末就要截止了，如果不是极度风险厌恶者，就转吧，经济增速的下滑一定意味着利率的降低，这是现代经济学颠覆不破的理论。

回头我们再看看年金奖金4%的终身收益，低么？并不低

2、确定性

年金的确定性是指确定性领取，或者说确定性达到某个目标，而如果以养老为目标，其实确定性可能比受益还重要一些，就拿基金的例子，基金做为养老补充也是非常非常推荐的，因为长期来看受益不错。但是不能全部allin的原因就是波动性太差，万一爆亏，养老钱就没了，很大可能这个结果是无法接受的。

虽然说年金长时间锁定现金，但是换回来确定性，也是一笔划算的交易。

3、附加功能

既然是保险公司，那么能提供额外的功能性的杠杆其实是比银行、基金更多的保障型功能，当然也要看功能付出的代价，保险公司可能提供很好的功能，但是有一点是确定的，他们不会亏。

既然如此，有没有适合2020年投保的年金产品呢？当然有

二、中荷金生有约养老年金

先一起看一看这款年金险的基本形态：

1、年金给付责任：保证领取20年

保证领取20年：若被保险人在保证领取期间内身故，将一次性向养老年金受益人给付保证领取期间应领但还未领的养老年金。金生有约，后顾无忧，全家受益。这个就是安全垫，反正不会亏，真没领到那就留给家人

2、产品收益高

这个高是相对的，看了30年期国债的收益，也才3.7是不是平衡一点了呢，话说国债也是超长锁定期。

我们再来看看这次发行的抗疫债券：

嗯，7年期只有2.71%收益，高利息真的一去不复返了。

回到中荷金生有约年金上

是不是这3.几的收益率香多了。更何况其实现在的人很大程度是存在超长寿可能性的，前段时间暴涨的股票：金达威，就是开发长生药的。。。据说2040年内延长人的寿命到120岁。这么看，保险公司有经营风险啊，银保监停了4.025%的终身定价没毛病。

3、其他保障-金生有约还增加了一个可选创新责任“失能护理保障”

这10项疾病导致的失能，可以按护理险的基本保额每月给付护理保险金。这是一笔额外的护理金，但是一旦真的发生了这样的事情，这笔护理金加上基本保额，就能给床前的孩子们照顾我们的经济上的动力。

最高可给付10年，如果年轻时候不幸来了，同时也会豁免护理险后期的保费。

怎么样是不是还不错那就快来看看，是不是刚好解决你的需求