七夕节｜让我的爱伴着你，直到永远！

“两情若是久长时，又岂在朝朝暮暮”。爱情，是人世间最美的一道风景。寄托着对未来美好生活的向往与期待。因为爱，我们组成了家庭，有了下一代，同时，身上又多了一份甜蜜的负担—责任。爱与责任，双方共同付出，共同承担。为的就是当初那句信誓旦旦的爱情誓言：我愿意！

多年前，谢霆锋在一档访谈节目中谈起自己的爱情（当时还和张柏芝在一起），他曾经对自己的爱人说：如果有那么一天，我希望你先离去，然后，我去找你。因为我不想把你一个人留在这世上，我怕你受苦。好感动哦！

回到现实中，谁先离去，没人知道，也没法控制。如今社会，工作压力大，竞争激烈，做为普通大众，如果一方真的不幸先行离去，那么生活所有的压力和责任将转移到对方一个人身上，会不会担心他（她）受苦呢？

我和老公是两个性格的人，我是现实型，他是理想型。我喜欢什么事情都提前规划好，防患于未然。他总说我：你为什么总去想那些不好的事呢？你没听过吸引力法则，“想啥来啥”吗？凡事要往好处想。但是我不那么认为，我觉得，人生无常，生活不易，还是应该提前做好应对风险的准备。当意外来临时，难道老天爷会提前给你发微信吗？我不喜欢到时措手不及，我喜欢有备无患。

也正是因为这个原因，我走进了保险业，成为一名保险经纪人。保险产品看上去很杂，很多，实际上从种类讲，就2类，保障型4种和理财型的1种。

寿险，是四大保障类产品之一。以身故为给付条件。分为定期寿和终身寿。

终身寿：保障一辈子，解决的是财富传承。适合高净值客户。

定期寿：保障时间一定。如20年，30年，或者保到60岁，70岁。到期后，合同终止。但是功能与终身寿完全不同。适合工薪阶层。它解决的是，一旦家庭经济支柱真的发生不幸回不来了，不论因为疾病还是意外，保险公司都会赔付。这笔钱本人看不到，是用来保证家庭其它成员未来几年内的正常生活，在经济上有一个缓冲。人不在了，却能化作另一股强大的力量继续陪伴在家人身边。所以，我们建议作为家庭经济支柱一定一定要配备定期寿。当然，如果条件允许的话，夫妻二人共同投保，是最好的。

在我们所售的产品中，经过反复对比，最后从80多款定寿中精心挑选出来3款性价比最高的，和大家做一个分享，希望能帮到有需要的人。

一，华贵大麦甜蜜家

这是一款可以夫妻共同投保的定寿产品，一张保单，保障夫妻二人。每人独立保额，最高免体检保额300万。

保障责任：

1，定寿的保障责任都很简单，就是身故/全残。等待期内，任一方出险，退还保费，合同终止。等待期后，任一方出险，给付基本保额，本项保险责任终止，并且豁免剩余期保费。另一方的保障继续有效。

2，如果夫妻二人在同一起意外事故中同时身故，那么按照基本保额的2倍分别向两位被保险人的受益人给付保险金。例：夫妻二人，每人100万保额。出险后，一共赔付100万*2+100万*2=400万。

华贵大麦2020定期寿险和国富定海神柱

这两款定寿，是可以单独投保，费率也很有优势。

投保规则：

大麦的投保年龄18—60周岁，最长保到70周岁。职业类别，1—6类，犹豫期20天，最高免体检保额300万。

定海神柱的投保年龄18—55周岁，最长保到88周岁。职业类别1—4类。犹豫期15天，最高免体检保额200万。

相比较，大麦虽然最高投保年龄短了些，其它方面要比国富宽松很多。

保障责任：

1，两者的核心责任和给付是一样的，等待期内非意外出险，退还已交保费，合同终止。因意外伤害或等待期后非意外原因出险，按基本保额给付。

2，大麦可以申请减保，领取减保部分的现金价值。在满足一定条件的前提下，还可以转换为终身寿和其它定期寿。

国富可以申请加保，正好相反，在满足条件的前提下，可以转换为年金，定期寿和终身寿。

3，国富有一个亮点之处，可以附加被保人豁免，罹患合同约定中的重症/轻症/中症，豁免剩余期保费。

4，大麦的健康告知和免除责任均是3条。而国富的健告5条，免责3条。定期寿险对被保人的身体健康要求相对宽松，不像医疗险和重疾险那么严格。所以，肯定是健康告知和免责条款越少越好。这一点大麦比较好。

总结，这三款产品的优势：

1，甜蜜家适合夫妻共同投保。

2，如果想单独投保，华贵大麦，免体检额度高做到300万，适合高净值客户，投保职业也更宽泛，健告只有3条。另外，华贵大麦有预核保，对于非标体客户，不留下任何记录。

3，国富定海神柱，带有保费豁免功能。而且费率要比华贵大麦略低。

不足：

两家公司都比较新，成立时间短，网点少，在服务上可能存在时差。但也都在客户能接受的范围内。

定寿的保额多少合适？

很多人茫然，没概念。不知道选多少。跟大家讲一下，保额设置原理，根据每个家庭的实际情况，在没有负债的情况下，定寿的保额要覆盖4部分费用：家庭日常开销+子女教育+房贷+赡养老人。这些费用之和*年数，留几年呢，同样因人而异，如果孩子比较小，家庭开销大，就需要多几年，从我们专业经纪人的角度，一般建议5—10倍的年收入。

定期寿，是爱的延续，是彼此生命中最特别，也最真挚的礼物，若有一天我离开了，你依然可以无忧的生活。因为我的爱会伴着你，直到永远！