全面测评平安e生保长期医疗

 

先是新华出了10年保证续保的康健华尊，接着出了15年保证续保的安享百万。

 

到了刚刚平安要出20年保证续保的e生保。

这样下去估计终身保证续保的也快了……

 

各家保险公司都在拼续保期限的长短，可对于用户来说真的就那么重要吗？

 

根据我的经验来看，关心续保问题只是一小部分，主要是身体有点小毛病或者想给父母买保险的人，因为他们最害怕买不上保险。

 

而大部分人关心的其实还是保障内容，比如可以报销哪些费用？如何去报？

 

也就是产品到底能否满足用户的核心需求。

 

这也是我一直在强调的，保险要回归保障的本质。

 

比如很多医疗险宣传400万、600万的保障，但其实真正报销的不多，一万的免赔额加上自费药除外就能限制大部分费用，真到了花费上百万的时候，又能有多少人能自己先垫付这么多钱？

 

所以产品到底怎么样，还是要擦亮了眼睛多看看。

平安e生保长期医疗产品形态

 

             

 

这款产品宣传的亮点有四点：

 

作为一个在保险行业摸爬滚打多年的老手来说，保险公司的那些套路早已滚瓜乱熟。

 

某些公司不思进取到了连套路都还是十多年前的……

 

我先给大家分析一下这背后的细节：

 

第一，保险期间1年，保证续保20年。

 

也就是说，无论理赔与否无论停售与否，这20年间可以一直续保。

 

             

 

这个时候业务员就会大肆宣传，我们的产品是市场上保证续保时间最长、首创、独一无二等，客户看了纷纷点头，蠢蠢欲动准备下单……

 

但请注意

 

在20年保证续保届满时，需要做续保审核，同意后方可进入下一个保证续保阶段。而且价格会变动，不一定能买就是划算的。

 

第二，每个保单年度有200万的报销额度，20年内累计最高800万。

 

报销800万，感觉是不是很爽？？有的人这辈子可能都没见过这么多钱。

 

同样要注意

 

根据免责条款，癌症靶向药院外购药是不在保险范围内。

 

             

 

要知道，癌症的很多用药医院都是没有的，而且这块费用占大头，如果不给报的话，是要打上一个很大的折扣的。

 

第三，3人及以上投保可享受95折费率优惠。

 

续保时如果觉得自己身体都不错，可以申请续保的折扣费率，最高可以优惠20%。 

 

目前e生保长期医疗险的首次投保费率，和其他同类型的百万医疗险费率相差不大，如下图所示：

 

             

 

前面说的价格调整其实不用太担心，这里也有相关规则，不会任由保险公司随意涨价：

 

因为是20年保证续保，e生保长期医疗险可以调整费率，最快不会低于上市日起3年，每次调整时间间隔至少1年，每次调整幅度最高不能超过30%。

 

 

最后一个重点是e生保长期医疗险做了一个“专案管理服务”。

 

其实是其它产品的重疾绿通+医疗咨询服务

 

             

 

从体检异常就医安排到疑似/确诊重疾就医安排，再到重疾院后随访，基本适用的场景还是在重大疾病领域。

 

提醒一下，一旦开始申请这个管理服务 ，期限最长为1年时间。

 

所以不是小毛小病都可以寻求专案管理，也不是想用多久就用多久。

另外，很多人买的e生保6年保证续保或者支付宝的好医保，为了让大家更好的了解，

 

e生保2020和e生保长期医疗对比：

区别还挺多，我给大家总结一下：

 

1、保险期限差别（1年期/20年保证续保）

2、投保年龄差别（0-60岁/0-55岁）

3、等待期差别（30天/90天）

4、住院就医安排差别（不限制重疾/限制重疾）

5、恶性肿瘤二次诊疗安排差别（含/不含）

6、重疾专案管理（不含/含）

 

这款产品9月初就会开售，到底值不值得购买我先不做评论。

 

但可以做个小总结，作为选择的参考。

 

e生保长期医疗的优势：

 

 

呵呵，这种需要看理赔员心情，需要通过非正常方法才能理赔的真是恶心，甚至是行业的倒退。

不过这人是某公司代理人，我就不多说了，大家自然懂。

 

最后再强调一下，关于保障责任，

 

只有写进合同条款里才是靠谱的，否则就是耍流氓。

 

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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