平安e生保长期医疗，“保证续保”20年的百万医疗来了

在原来的监管规则下，基本不可能出现长期保证续保的产品，最长就是支付宝的好医保和平安的e生保，6年就到头了。 为什么呢？因为根据原先的监管规定，保证续保需要满足这几个条件：责任不变、费率不变，停售也能保。 费率不变一条，就把长期百万医疗的道路卡死了，看看咱们国家医疗费用的上涨情况，保费不变，绝对把保险公司亏死。 也是看到这个现实问题，监管部门发话了，鼓励保司出长期医疗险，费率可调整的那种。 这就等于给保险公司松了绑，这下保司可开心了，都在开发长期医疗险。 首先是支付宝联合人保健推出的终身防癌险，当时炒得热火朝天，但是客户并不是很买账。 毕竟防癌医疗的局限性太大，只保癌症，别的疾病不保，且责任也一般，保费还死贵。 要应对花费较多的医疗险费用问题，还是得靠百万医疗，防癌医疗险不行！ 之前跟大家分享了太保的长期医疗险，一次性保15年的那种！ 太保都行动了，平安肯定不甘人后，果然，平安推出了e生保·长期医疗，保证续保20年。 它和太保安享百万的区别，一个是保障期限15年的长期医疗，一个是1年期产品，保证续保20年。 当然了，大家不需要分这么清楚，差别不会太大。

从保障而言，e生保长期医疗跟其他的保障类似： 

投保年龄28天-55周岁，保障区域为中国大陆（不含港澳台），等待期90天，保障范围为二级及以上公立医院普通部。 其核心保障是200万/年的一般医疗+200万/年的重疾医疗保障。
与其它医疗险不同的是，别的医疗险只限制年度限额，e生保长期医疗还限制了保证续保期间的限额，最高800万。
不过这个应该不大，20年，800万的医疗费限额，够用了！ 还有个地方，需要大家注意：

对于120种特定疾病，需要先用一般医疗险的200万限额赔，不够再动用特定疾病医疗的200万限额。

 

这里有个问题，就是一般医疗有1万免赔额，这个并没有特别说明，特定疾病0免赔，我的理解是，即使罹患特定疾病，也是有1万免赔额的。

 

而现在绝大多数的百万医疗，特定疾病都是0免赔的。

唯一美中不足的是，20年保证续保期间届满时，再次续保需要通过保险公司审核，如果审核不通过，就保障终止不能再续保了。

另外，平安的百万医疗有这么个优势，住院前30天，出院后30天的门诊也能报销，别的大多数百万医疗是前7后30。 在服务上，平安e生保长期医疗险提供120种特定疾病专案管理，大致内容有下面这几项。 另外，平安e生保长期医疗险有两项保费优惠： 家庭投保优惠：以家庭为单位且3人及以上同时投保可享受家庭费率，总保费优惠5%。
续保优惠：续保费率将根据上一保险期间内被保人的运动状况和健康状况予以不同幅度的优惠，最高优惠幅度可至20%。 平安e生保长期医疗险同样可调整续保费率，触发调整费率的条件有以下3点： 上一年度本保险赔付率≥85％；
上一年度本保险赔付率≥上一年度行业平均赔付率－10％； 中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。
如果你比较年轻，身体倍儿棒，建议再看看，先买1年期的产品，等到有更好的百万医疗出现的时候，再动手不迟。
之所以这么说，是因为它有几个缺点： 一是不报销质子重离子诊疗
大家都知道，现在最为高发的重疾，恐怕就是恶性肿瘤了吧？目前恶性肿瘤比较先进的疗法就是质子重离子诊疗。
而且治疗费用非常昂贵，如果百万医疗不报销，绝大多数的中国家庭是承担不起这个费用。 之所以买百万医疗，就是为了应对花费较多的疾病或意外，其中最有可能的就是恶性肿瘤，不保质子重离子诊疗就有点说不过去了。
二是没有医疗垫付责任 虽然e生保长期医疗的年报销额度200万，特症400万，但是需要自己先花钱，然后再报销。 如果真的要花几十万，上百万的医疗费，即使知道后期可以报销，前期的医疗费，绝大多数中国家庭也是掏不起的。
所以我比较喜欢带医疗垫付责任的百万医疗，真的能解决老百姓看病难的痛点问题。
三是不报销外购药 很多的特效药，因为各种各样的问题，进得了医保，却进不了医院。
这个时候，往往需要病人去院外购药，而且这类药往往价格不菲，如果百万医疗不报销，那对客户来说，又是一个很大的负担。 当然了，还有特症有1万免赔等，但这些问题倒不是很大，毕竟1万元，大家都拿得出。 综上，平安e生保长期医疗还可以，且有平安的品牌加持。如果你比较认可平安的服务，那就买它。 我自己还是续保了众安的尊享e生，继续等更优秀的长期百万医疗出现。


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