孩子超实用的保险——儿童门急诊医疗保险

不论是营销文案还是实际生活当中，买「住院医疗」已经成为绝大多数人们的首选。

这是为什么？大致理由如：住院费用高、门诊一般划不来多少钱，所以买住院报销就够了；几年都不生病，买什么门诊险啊；有小毛病就到药店买药吃完事，不想去医院浪费时间；其实我倒是觉得最大的原因在于：价格。

含门诊责任的商业保险：但凡续保条件、保险责任稍微好一点的保费基本上都要奔2千往上。当然，绝大多数此类产品：要和住院报销责任绑定投保

想想也可以理解：毕竟，有许多人小毛病压根不去医院看门诊。也有很多人感觉花费稍微多一点的，就直接要求医生给办理住院了（因为住院能报销啊）

但是我还发现了一个现象那就是：以上总结适用于「成年人」，对于「孩子」却是另外一番景象。

谁家的孩子一年还没个几次感冒、发烧、呼吸道感染之类的小毛病？

我以一位资深奶爸的身份来看：给孩子看病，去药店、真不行！钱没少花、药没少吃，就是没什么效果；最后往往还得去医院再折腾一番。结果就是：钱花的更多，孩子罪受的更大！因此但凡孩子生病，我现在的首选就是：去医院！

呐，需求来了！因为孩子更容易发生门急诊的情况，而且几乎每次怎么也得大几百块。所以：如果有可以单独投保的「门急诊」保险、保费又不那么贵的，家长们就该关注了。

针对此类需求，我总结了一下几款产品供各位参考：

先说一下与众不同的一款产品：京东安联未成年人门急诊

主要卖点：指定私立医院门急诊、不限社保。

只是保费起点高了些，4000元/年起步。看起来贵吧？其实相对于正常的高端医疗来看：孩子可单独投保，这个价钱其实也还好吧。

不过：对于没有私立医院就医要求和习惯的、对于所在地没有指定私立医院机构的，就不用了考虑了！

我们重点来说一下前3款比较适合大众投保的产品：

●健康告知最宽松：

阳光宝宝门急诊（基础版），无疑是将投保门槛降到了极致！就没有设置健康告知！（根据条款和投保须知：只要符合身体健康、能正常学习和生活）

●门急诊保额最高：

中华小当家，门急诊保额为「1万」元。且疾病等待期最短：仅15天！

●报销条款最人性、严谨

阳光宝宝、华泰健康宝宝，最不容易产生纠纷。明确约定了报销范围为：社保内甲类、乙类费用。

实际理赔当中，部分产品的约定比较容易发生纠纷，如：限定社保目录、符合当地社会保险标准，理赔纠纷往往聚焦在：乙类自负部分是否应该获得赔偿。而这两款产品的描述，无疑大大减少了理赔纠纷的发生概率。

在这一点上，中华小当家的约定就有点苛刻了，限制社保「报销范围」。如果抠字眼，那就是只能报销甲类和乙类报销的部分。乙类自负部分不予报销。

●保险责任最广泛

阳光宝宝还包括了第三者监护责任，也就是：孩子造成第三者人身伤亡或财产损失，可以在约定范围内进行赔偿、报销。次免赔额200元、次限额1000元，年度限额5000元。    比如孩子打架伤到了其他小朋友、不小心将别人的手机摔坏了、汽车划伤了等等。也就是大家常说的熊孩子。

●续保约定最友好？

讲实话：没有一个好的。即使中华小当家在产品问答中给出：不因理赔情况拒绝续保的说明。

此类产品往往是：卖一阵、停一阵；这家平台下架、换家平台又开售这么个玩法儿。

●最实用

华泰健康宝宝，报销比例最高，明确报销乙类项目，且门急诊保额为5000元/年居中位。

友情提示：注意投保时选择是否有社保对应的价格不同，以及报销玻璃的的差异性。

我推荐哪款？

1.健康状况不好，可选择阳光宝宝（基础版）

2.健康状况良好，可选择华泰健康宝宝