企业财产一切险解析及投保注意事项

2020年9月4日 pm4:26 保险知识

今天给大家解析一下如果你的企业有个仓库，该买什么保险？需要注意哪些事项。 我们直奔主题不废话。
给仓库上保险的企业一般是电商或者物流行业居多，主要诉求就是保障仓库里的存货商品价值，如果受到损失得获得赔偿。例如火灾，台风，暴雨等等的灾害都有可能使得仓库货物受损。 那么给仓库上保险时上什么类型的保险呢？

一般推荐财产一切险，因为单纯买火灾险则只保火灾，而如果买一切险，那么属于人力不可抗拒的风险和人为的风险，除保险条款列明的责任外保险公司都予负责，例如被偷了也负责。你可以理解为：除了和保司约定不保的，剩下的情况全保。

我们来以实际的案例举例说明一个企业给仓库买的财产一切险。

案例：客户仓库有价值1500万的库存商品，需要保险保障，最后我们夏至接收客户的咨询需求后，与经纪公司、保险公司对接，从全市场为客户挑选符合客户需求又能接受客户需求的保险公司及产品，并为客户努力谈低了保险费率，在一定程度上帮客户节省了保费，并全程协助客户投保，未来如有理赔需求我们也会跟进进度及流程协助。本次案例为价值1500万仓库货物的财产一切险，保费为24000元（保额的1.6‰），承保公司为中国保险（非常大的保司）。 如何投保财产一切险 首先，买保险之前，要给保司提供的信息有： ①仓库位置、仓库结构、仓库内货物类型 ②仓库的内部照片（从与地面接触的地方拍起，货物陈列情况要显示出来，还有消防相关的设备也要拍进去）、仓库外部的照片（远景、近景、仓库门口、仓库左右两侧的情况），通过照片保险公司会初步判断货物陈列情况及仓库所处的地理位置及周遭建筑物 ③ 投保企业的营业执照及所在地区、投保联系人 ④仓库内货物的价值多少也要说明 穿插2个疑问：
①投保企业在A地，仓库在B地，跨地区（跨省也算），能投吗？——答：能 ②仓库在B地，是不是必须得找B地的保险公司承保？——答：不一定，具体每个保险公司的要求是不一样的，有的保司它可以全国范围保障，有的不行。保险公司敢接那就是行的，不然属于违规操作，保司也没这个胆子的，他们也不会为了几万保费违规的。 基本信息提供给保司后，保险公司会评估是否能承保，能的话就会出承保方案和条款，及询价函，企业收到后确认方案和费率能接受，那么保司就会派人到仓库实地考察，考察完毕后没问题的话保司会下发付款单，企业付款后，保司下发投保成功的保单，和理赔服务书。 企业付款成功后，保司可以开具增值税专用发票。整个流程就结束了。

然后，流程说完，来看看企业一切险的保障细节，正好我们最近服务了一个企业，仓库内货物价值1500万，需要保障仓库货物。以下是该保司给企业的询价函，保障框架很清晰。为了保护企业隐私信息，部分内容马赛克。

估计很人多看不懂，小夏来逐一解析下：

首先主要保的就是仓库内的存储的货物，最高可赔付1500万。主要责任就是保住仓库里1500万价值的货物，这个好理解，就不说了。

总结重点：①仓库内的商品属于保障的责任；②如果仓库里用于管理的电脑设备、文件夹等，有他们的价值清单也保存好，万一发生损失也是可以赔付的；如果无法证明价值，则不能赔付这些附属的物件。

 

又一个重点：发生保险事故后，企业为了降低损失采取救援措施时产生的救援费用也可以被保司额外赔付。

财产一切险附加条款 接下来给大家解析一下附加条款里的17条责任：（用最通俗的话给大家解析，如果稍微有不准的请不要咬文嚼字攻击小夏哈，太专业大家看不懂，所以就海豚君话说明意思即可，真正还是要以合同条款为理赔依据）附加条款你可以理解为除了保仓库货物，因为事故产生的其他损失也保，用附加条款给你说明了这些责任。

就是由于投保人（即企业）在买这个保险时把一些东西忘了给保险公司说了，那么在损失后能确定价值的，合理的也赔
二、特别费用扩展条款：

就是仓库内的财产损失了为了例如修理而发生的零件快递费、修理劳工费也赔，限额为损失金额的10%

三、公共当局条款：

就是企业在财产遭受损失后为了修理而产生的公共费用，例如装修需交的城市环境管理局收的城市垃圾费
四、不受控制条款：

就是在企业向保险公司申报的时候遗漏了一些信息，这些信息可能会影响保险费率的，如果客户不知道，或者保司没问，客户也就没说，那这个保障仍然有效，也赔

五、重置价值条款：

指的是遭受损失后，仓库物品以外的财物例如重建或者替换受损财物时按重新购置的新财物的成本进行赔付
六、灭火费用条款（限额RMB500,000元）：

这个很清晰了，如果发生火灾，为了救火产生的费用也赔，最高额外赔付50万。例如水费，救火请的人工费等。

七、盗窃、抢劫扩展条款：

就是仓库内的财产被抢了盗窃了也赔付，但是有免赔额，低于5000元或者损失金额10%的不赔。
八、承保全部盗窃条款：

就是如果整个仓库的货物被人盗窃光了则全部赔（1500万价值内赔付），这让小夏想起来电视剧上海滩里那些抢仓库货物的场景 不知道他们当年有没有买保险。

九、清除残骸费用条款（限额：损失金额的15%）：

就是例如台风火灾等等事故后需要清理现场，所产生的清理费用，如倒垃圾的费用，人工费，也赔付，限额为损失金额的15%
十、时间调整条款（72小时）：

就是发生了连续性保险事故后没有立即报案但是72小时内报案也可以（时间给你放宽了，有利于企业投保人）如一场灾害发生多次损失，免赔额72小时内计算一次。
十一、预付赔款条款：

如果发生事故遭受损失，企业需要钱先周转的，保司可以预估损失价值提前赔付给企业一笔款，待案件结束后再多退少补。这对于进货需要资金周转的企业来说，帮助很大，没现金流那么保司先付的钱就可以用了
十二、地震、海啸扩展条款B：（限额：保险金额的80%，免赔额：RMB50,000或损失金额的10%，以高者为准。为什么保险不全额保地震海啸？因为：地震海啸属于重大自然灾害，保险公司都是除外的，基本可以理解为损害范围太大了，保险公司承受不了这么大的风险。但是也不用太担心，这里附加了责任可以赔付80%保额。而且其他的自然灾害基本都是保的！）

就是，地震海啸导致的损失也赔付，最高赔付整个保额的80%。
十三、不可失效条款：

这条是保护保险公司的约定，投保人如果保障了一段时间，觉得自己风险小了，想退保拿回剩余保费，这个请求无效。保司不退保费。（如果保险标的风险性质没变那申请退保可以）

十四、烟熏条款：

商品因火灾等被烟熏而坏了或者变质了也赔付。例如食品变质。

十五、便携式设备扩展条款：

就是仓库里除商品外，管理用的办公设备如笔记本电脑，损坏了也赔。但是不能搞N多设备骗保，毕竟主要保的是仓库货物，附加保了附属财务，赔的前提是这些设备在仓库内有合理的使用需求。

十六、损失通知条款

就是出事故了投保人要及时报案，不及时报案导致的无法计算的损失价值，保险公司不赔

十七、水箱、水管爆裂扩展条款 由于水管破裂等导致的损失也赔，同时如果水把隔壁老王家仓库淹了，也赔。

关于免赔额：（就是发生事故自己掏钱超过了某个额度，保险公司才赔付，这个某个额度就是免赔额）如下：
案例中这个企业的每次事故免赔额为5000元或者损失金额的10%，取大值。
财产一切险发生事故如何报案理赔：

发生事故后要在48小时内报案并保留事故现场给保司侦查。

注意点：保仓库货物的保险，一般会要求货物放在最少15厘米高的垫板之上，否则，15厘米下水淹了的不赔。

重要提示：发生事故理赔时保险公司必然会问到财产清单，所以请企业务必保存好仓库里相关的所有财产清单（财产名称及其发票），这将是以后理赔的依据并能影响理赔的速度快慢。

关于企业仓库的一切险就解析到这里了。以上是给企业仓库买的保险，那么企业其他类型财产也可以买财产一切险的。如果还有疑问可以咨询扫码小夏哦！

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