【平安e生保长期医疗】保20年医疗险都出了，重疾险买？

我寻思这问题太基础了，之前说过好多遍，随手就转发给她之前写过的文章，让她看看。

谁承想，是人家问题高深。

问的不是简单的区别，而是站在当下考虑未来：医疗险的保障期限越来越长。

现在有保20年的，之后应该还会有更长的……这么下去，重疾险以后还有买的必要么？

还是我的粉丝会问，点个赞！

这篇，说说我的看法。

任何时候，医疗险和重疾险都是互补关系。名字就决定了他们是不同的产品，没办法谁替代谁。

想象一下：

如果只有医疗险，没有重疾险

医疗险，报销看病费用，花多少报多少，专款专用。

住院时虽然用不着自己花钱，但出院后的药钱、康复的钱，可不给报销，都需要自费。

医疗险能凭结算收据报销医疗费，但康复费用报不了。这些费用加起来也得十几万，靠自己同样压力大。

关键是看大病初愈之后都康复情况，要是一两年内无法工作，家庭支出的钱从哪儿出？

有老本是还好，要是逼到房贷还不上，甚至可能要卖房，那就亏大了。

只有重疾险，没有医疗险呢？

重疾险，理赔了就直接几十万打到你账上，这部分钱你是治病也好、留给家人也好，全由你自己支配。

钱可以自由支配，是重疾险的价值之一，但也要看你保额买的够不够多。

几十万现金用来治病可能都不够，要是钱全用于治病，家庭日常支出一样没着落。

所以最好都要买。

用于治病，有医疗险，可以得到更好的治疗，不心疼理赔款。

用于康复，有重疾险，可以安心恢复，收入中断也不至于整夜睡不着觉。

说到外购药，癌症家属都不陌生，这是一种除了想办法弄到钱，还要托关系弄到药的麻烦事。

一些治疗效果好的抗癌特药，医院不是没有，而是有限。

卖完一批，下一批需要等，而癌症患者的用药，是等不起的。

医院没有的药，就要想办法去院外买到，但是只要脱离医院买这些药，就不在这两款长期医疗险的报销范围了，钱只能自己花。

抗癌特药挺贵的，一般人家吃不起，有能报销的保险还用不上，进退两难。

如果有重疾险的理赔金，那可以拿理赔金去买药，可以从钱上解决问题。

二、重疾险还是要买终身。

除了长期医疗险，最头疼的一波人，就是买了定期重疾险的。

同样保个20年，年龄大的人买重疾险，价格本就不占优势。

保额买少了，还不顶15、20年医疗险给力。

医疗险，再怎么说报销额度够啊，比重疾险还能便宜点。

能不让人纠结吗？

但我这么说，并不是说定期重疾险不好，预算有限可以选，但是现在也可以用长期医疗顶一顶。

重疾险，买了定期不可怕，可怕的是以为买了定期就等于捡便宜了，终身的就不考虑了。

70、80岁之后，生病了怎么办？

那时候，长期医疗保障结束，定期重疾也到期了，手里没有保险，怎么解决医疗问题？

所以，终身重疾险，无论如何也要买，再搭配一份能多长就多长的医疗险，完美了。

不限院内院外用药，不怕院内没引进药物。而且停售后也可以无等待期、免健康告知转投人保健康的其他医疗险。

毕竟现在好医保还没出20年的医疗险，可以期待一下，万一能无缝衔接，岂不更好？

如果年龄在50岁以上，并且是第一次买医疗险，我更建议平安e生保·长期医疗。

保证续保20年，可以直接保到70多岁，比直接买定期重疾险要好。

60岁前重疾可以赔付180%保额，轻中症的赔付比例够高，针对高发轻症还有二次赔保障，在同类型产品里，是最能打的。

推荐投保条件：不含身故+癌症二次赔。

如果家族有心脑血管病史，还建议附加心脑血管二次赔。

支持异地投保，60岁前重疾可以赔付160%保额，比达尔文3号低20%，不过价格也更便宜，所以从性价比角度讲，不赚也不亏。

推荐投保条件：不含身故+癌症二次赔。

如果你还没有买重疾险，可以趁现在上车，保留一张 “早期甲状腺癌” 重疾赔付的车票。

一份重疾险都没有的，我建议直接买达尔文3号。可以先买30万，之后有好产品再加保。