株洲也有惠民保了！一起来详细了解“神农保”

这段时间，全国各个城市接连推出了惠民保，相信各位应该有所耳闻。

这两天，湖南株洲也紧跟着其他城市的步伐，推出了属于株洲市民的惠民保，取名也很应景，叫做“神农保”。

其实，就目前全国各地推出惠民保这个举措，是国家为了解决普通民众“看病贵、用药贵”的难题，杜绝因病致贫，深化医疗保障体制改革的一种创新尝试。由各个地方政府牵头，跟保险公司合作而推出的一种普惠型医疗保险。

就拿神农保来说，78元的费用，相信绝大多数家庭都有能力购买。

而究其本质，“神农保”是一款平安养老保险公司推出的一款一年期团体大病医疗保险。

其特点是购买条件特别宽松，不限制参保年龄，保障额度高，囊括部分特定药品，而且价格特别便宜。

接下来咱们具体来说说。

一、购买条件

只要有参加株洲市基本医疗保险的参保人（含城镇职工和城乡居民），都是可以购买的。

而针对过往身体有疾病的人群来说，也是特别的友善。

已患有五大类疾病，可以参保，但是对于已患病缠身的费用不予赔付，但是不影响其他疾病的理赔。

而等保单生效后新患上该五类疾病，又或者本身患有非该五类疾病的人群，均是可以正常参保并且可以享受正常理赔的。

二、关于参保年龄

任何年龄阶段都是可以参保的。

所以针对很多年龄大，又只有基础社保的父母来说，是一个特别好的福音。

三、关于保障额度以及保险责任

这里责任主要分为三类。

保险责任一：基本医保支付范围内的费用责任，年保额为150万，免赔额为2万，赔付比例为80%。

保险责任二：有22种针对癌症以及罕见疾病特定药品，只要符合资质的医生开具了处方，可以在指定的药房购买，报销比例为80%。

保险责任三：高额住院医疗费用二次补偿

这里的稍微说一下，就是该类责任并没有要求一定是社保目录内的费用。只不过，需要经过基本医疗保险、大病保险报销以及本方案保障责任一的报销之后，减除6万免赔额，剩下的部分才报销50%。

举个例子，假设经过基本医疗保险报销、经过大病保险报销、经过本方案保障责任一的报销之后，还剩下10万元费用的话，减去6万免赔额，报销50%，那就是2万块。

四、关于价格以及续保

就目前公布的价格来看，只需要78元，保障期限为1年，从2020年12月1日零时起正式生效，每人限购一份。

因为是团体保险，限制了投保时间，从即日起至2020年11月30日止。

关于续保的话呢，前面说到是一种创新的尝试，而且本质是一年期团体大病医疗保险，所以续保目前还不明确。

根据保险条款来看，续保时是需要保险公司审核同意。

通过上述内容，我们总结出来了神农保（株洲惠民保）的优点，那主要就是三句话：

价格便宜、没有健康告知、没有年龄限制。

而同样，我们也看出来了神农保（株洲惠民保）的不足：

主要是针对社保目录内的医疗费用进行补偿，社保外自付部分没有或者门槛高比例低，不确定可以买多久。

（惠民保覆盖范围图）

所以总的来说，神农保（惠民保）因为价格便宜，一定程度上可以弥补社会医保的不足，还是特别值得推荐的。

但是，我们并不能指望神农保（惠民保）能够完全解决医疗费用的问题，尤其是遭遇到需要大量自费药进口药等社保外用药的情况。

惠民保跟百万医疗的区别

因为目前全国有三十多个城市有推出惠民保，各个地方的也都大同小异，虽然是特别不错的一个创新尝试，普惠大众，但还是不能完全取代百万医疗，

说了这么多，咱们总结一下适合惠民保的人群。

个人认为，神农保（株洲惠民保）以及大部分城市的惠民保，更适合以下三类人群：

1、 年龄较大者，已经没有适合的商业医疗险：

惠民保对投保年龄没有限制，不管年龄多大都能买；

2、 健康欠佳：已经不符合商业医疗保险的购买资格人群

惠民保就算生病过也能买，在保障期内发生的医疗费，只要不在免责范围内，都可以报销；

3、已买百万医疗，但某些疾病被除外的人群

众所周知，身体有局部异常的话购买商业保险很容易被除外责任，例如乳腺、甲状腺等部位的疾病被除外承保。而惠民保并没有此规定，所以该类人群也可以买一份作为补充。

如果年龄和身体条件允许的话，小泽还是建议优先考虑百万医疗险，保障更全，赔付比例更高，价格也不贵。