工行4.1%理财产品违约，不如3.5%君康人寿金生金世增额终身寿

惊！宇宙第一大行——工行代销的收益才4.1%的理财竟然暴雷了！工行拿出了紧急兑付方案，“封闭期”由原来6个月变成18个月，收益嘛，想都不要想了。投资有风险，理财需谨慎，找我，帮你安全锁定收益、锁定自己辛苦挣的资产！

任何一个投资产品既不能光看这个产品收益高不高，还要看它安不安全，以及想用钱的时候，能不能马上变现拿出来。

——简单说，就是安全性、收益性、流动性要综合性考虑。而为了使投资能够兼顾这三性，得学会做一件事情；

——资产配置。

这张图，立体、形象展示了股民的结局！！！

最近，参与A股市场的投资者一定在最近这波股市中感受到市场的大幅波动，很多人的心态发生了很多变化，从一路高歌，到垂头丧气。其实这个规律是普通散户经常发生的；

——跟风上车→听信消息→高位加仓→患得患失→高买低卖……

最终凭运气赚的钱，凭本事全部亏掉了。

而那些有明确目标，懂得止盈的成熟投资者，通过市场分散对冲风险，通过纪律投资，已兑现一部分收益。股市有风险，投资需配置。绝对不是说说而已。

——就连股神巴菲特都会用哑铃策略来做保底资产的组合。

股市盈利，逐步抽离本金配置保险做为“底层资产”，做为【青山】，永远有柴烧。即便有一天你想头也不回地扎进股市杀出一条血路的时候，也要回头看看自己的资产配置篮子里，保险有没有放置在应该的位置。它可以为你【兜底】，也为你做安全伞。

【保险】作为最安全的底层财产，有着“稳定和安全”的双重特性。

——而终身寿险是保险配置中的中坚力量，增额终身寿险是适应这个时代的产物，这种既有寿险功能，又特别像年金险的险种，受到了市场的广泛认可。

终身寿险：以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。

增额终身寿险：具有身故保障+复利增额的终身寿险。之所以叫增额，就是因为它的保额不是固定的，而是会按照一定规律增长。

比如目前市场上很多产品的当年度保额都是按每年3.5%递增的，如果首年保额为100万，那么第二年就是103.5万，以此类推。

所以说，活得越久，保额越高，这份保险就越值钱。

没错儿，和年金险功用类似。

增额终身寿险虽然有身故保障，但是由于前期保额较低，身故杠杆率会偏低。

因此买它基本不会是为了要保障。

想要高身故杠杆的还是建议入手定额终身寿或者定期寿险。

增额终身寿险，是一个保额不断递增的终身寿险，可以用来提供身故保障和财富传承。增额终身寿险也是一个“另类”，由于具备回本较快、资金取用灵活等特点，更多被认为是一种“现金流规划工具”。

传统的终身寿险，赔付固定保额，在前期发生风险时保险公司要赔一大笔钱，然后随着逐年累计投入保费，那投产比（杠杆比）就会降低。 

增额终身寿险，放弃前期的高额保障作用，让钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升投产比。

1.强制储备，稳定增值

功能和年金一致，通过现金价值复利增值，累计财富，为将来要花的钱提前储备一笔资金，应对未来不确定的事情，譬如教育金、养老金、等开支，通过强制储蓄形成良好的理财好习惯，同时，又可以和年金险那样，让“钱不断增值”，从而实现无风险锁定收益。

2.资金安全，控制无忧

对客户而言，保单现金价值归投保人所有，投保人对其有绝对控制权。另外投保人可以指定受益人，实现财富安全传承，举个通俗的例子，就是婚后这笔财产不会被分割，可以中途作为创业金、婚嫁金等使用。另外，人寿保险体现的是人的生命价值，是不能用于还债的。所以通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税的。

3.锁定收益，笑看降息

从全球来看，越是发达的国家和地区，利率越低，欧洲实行了负利率，日本也在16年初宣布实行负利率，就目前来看中国利率也在走着下坡路，国内理财产品的整体收益率也日趋下降，前几天余额宝收益跌破2%的新闻便刷了屏。

4.杠杆功能，身价递增

这是终身寿险的一种独特的功能，其他任何一种金融工具都不具备。当然，传统终身寿险的杠杠功能在前期要远高于增额终身寿险。后期增额终身寿的杠杆放大，将保险的属性发挥得淋漓尽致。

与其未来拿着自己攒下的钱苦苦地寻觅理财渠道，在安全性和高收益性之间摇摆徘徊，一边担心资金缩水，另一边又怕本金有风险，不如及早锁定在当下。这种时候，有一款增额终生寿锁定利率的保单，无异于抓住了最后的红利。

增额终身寿这种不带分红的保单，所有数字都在保单上明明确确黑纸白字写好。保险是唯一可以锁定终身利率的金融产品，其他没有任何金融工具可以做到。

今天，鱼叔给大家推荐一款很适合一次性交费，坐拥长期接近于3.5%复利增值的产品。

君康人寿保险股份有限公司（简称“君康人寿”）成立于2006年11月6日，是一家经国务院保险监督管理机构批准设立的全国性股份制人寿保险公司，注册资本62.5亿元人民币，总部设在北京。

公司主要实控股东忠旺集团是全球第二大、亚洲最大工业铝挤压产品研发制造商，复兴号高铁，波音空客，奥迪A8全铝车身一级供应商。

1.第二年现价1044430元，已经高于所交保费，退保没损失；贷款可贷现价的80%。

2.在合同有效期内可随时领取，无金额限制，无次数限制，随时可以通过减保的方式，把账户中的钱拿出来用。

在孩子7-18岁期间，每年领取5万，12年合计领取小学/初中/高中教育金60万；

在孩子19-22岁期间，每年领取6万，4年合计领取大学教育金24万；

合计领取84万后，仍有102万现金价值，可作为孩子的就业补充，继续深造、创业基金等费用支出；

也可选择继续增值，到投保人（妈妈）65岁时，拥有可支配养老金154万元。

3.该保单第二年开始，就稳赚不赔了。也就是确定性、看得见、摸得着的收益。暂时用不到的钱，可以继续在账户中，终身复利。

4.「现金价值」账户的金额。是实打实写进合同中的确定收益。不会受利率波动影响，也不像权益类投资有本金亏损的风险。

这款是鱼叔的自购款，选择的是趸交10万，当然并不是所有人都适合一次性缴费，但确实有人很适合。也并不是所有人都适合20年缴费，但有些家庭关系就很适合。金生金世这款产品，很适合趸交。

同样是储蓄存钱，不同的家庭情况，不同的需求，对应的配置方案是不同的；无论是买年金还是终身寿，我们都要首先确认自己实际想要解决的问题是什么，无论是教育金规划、养老金规划、强制储蓄规划等，都离不开“存钱”二字。

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